Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Договор займа между физическими лицами проценты в твердой денежной сумме». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Договор займа между физическими лицами накладывает на них определенные обязательства. Во второй части ГК РФ в статье 810 указано, что заемщик обязуется вернуть одолженные деньги. Причем сделать это полностью, в отведенное время и в предписанном заранее порядке.
Часто из-за договора займа между физическими лицами провоцируется множество споров, возникающих на его почве. Чтобы избежать наиболее острых конфликтов, сторонам желательно заранее согласовать все возможные нюансы, трактовки и условия исполнения тех или других предписаний.
Если же спор все же возник, желательно, чтобы он был решен мирным путем. Так стороны в случае неудовлетворения могут попросту отправлять друг другу претензии и закрывать спорные моменты без вмешательства суда.
У заимодавца и заемщика должен быть продуман каждый нюанс сотрудничества, и внесен в договор процентного займа между физическими лицами или его беспроцентного аналога. Особенно, это касается сроков, когда должен поступить ответ на отправленную претензию. Также нужно обговорить порядок того, при каких обстоятельствах обращаться в суд, если конфликт не получается решить мирно. Споры этого типа разбираются в Арбитражном суде по месту проживания ответчика.
Договор займа должен быть заключен в простой письменной форме, но стороны могут обговорить и его нотариальное заверение. Устное заключение договора займа возможно только между гражданами и только на сумму до 10 МРОТ.
Обратите внимание, что расчет платежей по гражданско-правовым обязательствам, установленных в зависимости от МРОТ, производится из базовой суммы, равной 100 рублям (ст. 5 закона от 19 июня 2000 г. № 82-ФЗ), т.е. письменно надо заключать договор займа на сумму уже от 1000 рублей.
Несоблюдение письменной формы договор займа не делает его недействительным или незаключенным. В подтверждение заёмных обязательств может быть представлена расписка или другой документ, подтверждающий передачу денежной суммы или вещей (ст. 808 ГК РФ).
Договор займа относится к реальным договорам, то есть заключенным с момента передачи заёмщику вещи или денег, а не с момента подписания его сторонами. Это означает, что если заёмщик докажет, что не получал вещей или денег от займодавца, то договор займа будет признан незаключенным по признаку безденежности (ст. 812 ГК РФ).
Получение займа должно сопровождаться распиской (если заёмщик – обычное физическое лицо) и банковскими или бухгалтерскими документами, если заём получила организация. Передача вещей подтверждается товарной накладной или актом приема-передачи. В качестве доказательств заключения договора займа суд допускает и свидетельские показания с обеих сторон.
При возврате займа заимодавец должен вернуть расписку заёмщику, а при невозможности ее вернуть должен указать на это в новой расписке о приеме суммы долга. Если займодавец отказывается выдать расписку, то заёмщик вправе задержать возврат долга (ст. 408 ГК РФ).
Расписка в рамках сделки по передаче денег в долг будет иметь три задачи:
- во-первых, это утверждение самого факта приёма-передачи денежной суммы. Если упустить этот момент, рассчитывать на возврат долга не придётся;
- во-вторых, указание точной суммы. Именно её и получит займодавец по истечению срока;
- в-третьих, дополнительная гарантия для займодавца. В случае, если должник откажется возвращать долг, лицо получит возможность защиты своих законных интересов в судебном порядке. Расписка в данной ситуации выступит весомым доказательством.
Договор беспроцентного займа
Тип документа: Договор займа
Для того, чтобы сохранить образец этого документа себе на компьютер перейдите по ссылке для скачивания.
Размер файла документа: 11,5 кб
Договор беспроцентного займа составляется при участии двух сторон: займодавца (или займодатель), а также займополучателя (или заемщик). Как правило, подобной формой соглашений в большинстве случаев пользуются физлица, обладающие родственными, либо же дружескими связями. Как следует из условий документа, займодатель передает второму участнику определенную сумму средств (или иных ценностей) на безвозмездной основе.
Заемщик при этом обязан вернуть принятые деньги (либо вещи) в том объеме, в котором их предоставлял ему займодавец. Если в договоре обозначен срок возврата, то займополучатель должен вернуть принятое в течение отведенному ему на возврат времени. Если же в документе речи о конкретных сроках не идет, то займодатель должен будет предупредить заемщика о необходимости возврата за 30 календарных дней до самой даты возврата.
Как правило, в договоре беспроцентного займа должны присутствовать такие факторы, как описание предмета сделки, ответственность каждого участника соглашения, их права и обязанности, а также некоторые иные детали. В кач-ве сопроводительных документов и приложений в договоре должны присутствовать графики предоставления займа и его возврата, дополнительное соглашение, а также протокол разногласий и их согласования.
Заверка договора нотариусом
По законодательству РФ, договор займа между частным кредитором и заемщиком не обязательно заверять у нотариуса. В независимости от этого, он будет считаться действительным, при условии расписки о получении средств. Однако многие эксперты советуют прибегнуть к услугам нотариуса и заверить договор в 3-х экземплярах, по одному для обеих сторон, а третий остается у нотариуса. Передачу денег лучше произвести в присутствии свидетелей.
Помните, что договор считается вступившим в силу только с момента передачи денежных средств заемщику. Договор не считается заключенным, если он был подписан, но деньги не были выданы заемщику.
Образец беспроцентного договора займа — можно скачать, нажав правой кнопкой Сохранить как..
Обязанности заемщика вернуть сумму займа
Договор займа между физическими лицами накладывает на них определенные обязательства. Во второй части ГК РФ в статье 810 указано, что заемщик обязуется вернуть одолженные деньги. Причем сделать это полностью, в отведенное время и в предписанном заранее порядке.
Все эти условия прописываются в договоре займа. Но есть моменты, когда в договорах не указываются точные сроки возврата одолженной суммы. В такой ситуации в законе также есть предписания. В частности, деньги нужно вернуть в течение 30 суток. Отсчет следует проводить с момента, когда заимодавец потребует свои средства обратно при условии, что в договоре займа денежных средств между физическими лицами не предусматривается других вариантов.
Если займ беспроцентный, возвращать его можно досрочно в полном или частичном виде. Но только если договор займа между физическими лицами, составленный на основе рассматриваемой сделки, не предполагает других условий.
Полностью или частично возвращать займ досрочно (если он был взят под проценты), можно если уведомить заимодателя об этом минимум за месяц до внесения средств. Это касается займов, которые были взяты на предпринимательскую деятельность, личные, семейные или домашние нужды. В документах могут прописываться иные сроки для предоставления заимодателю уведомления о том, что заемщик планирует ему вернуть одолженные средства, если он это делает досрочно.
Договор денежного займа между физическими лицами, где согласована сделка предоставления денег под проценты, может не учитываться, если заимодавец дал свое официальное разрешение на возвращение займа вне сроков. Хотя рассматриваемое согласие может быть предоставлено в договоре. Как только деньги будут переданы займодавцу, долг закроют. Обычно денежные средства должны поступить на банковский счет — так подтвердить факт сделки будет гораздо проще. При этом досрочное возвращение денег не должно противоречить закону.
В соглашении обязательно должна присутствовать так называемая «шапка» документа, где указывается его разновидность, к примеру – «Договор процентного займа».
Далее обязательно прописывается:
- место, где заключается сделка;
- дата (число, месяц, год);
- паспортные данные Заимодавца и Заемщика;
- предмет договора с указанием суммы;
- права, обязанности обеих сторон,
- график погашения долга частями;
- форс-мажор;
- конфиденциальность, если требуется;
- условия разрешения споров на случай вероятных разногласий;
- сроки действия настоящего договора;
- информация об условиях выполнения договора в случае каких-либо изменений;
- реквизиты, адреса реального проживания и подписи обеих сторон.
Договор займа — это двустороннее соглашение, которое прекращает свое действие в момент передачи денег займодателю. Однако, расторгнуть соглашение можно и другими способами.
Досрочное расторжение договора займа денежных средств происходит:
- по взаимному согласию;
- в одностороннем порядке;
- в суде.
Основания для расторжения сделки могут быть самые разные. В основном выделяют следующие:
- досрочное исполнение обязательств, в связи с чем возникает необходимость аннулировать договор займа между физическими лицами;
- нарушение сроков оплаты задолженности;
- внесение изменений в условия контракта;
- нарушение условий целевого займа.
Для того чтобы расторгнуть договор по взаимному согласию, требуется составить контракт, в котором будет четко прописано, что стороны не имеют материальных претензий друг к другу. Одностороннее аннулирование допустимо в том случае, если заемщик грубо нарушил одно из условий сделки. При этом, займодатель вправе требовать возврата денежных средств и процентов в течение 30 дней после расторжения сделки.
Скачать договор займа между физическими лицами
Прежде чем скачать договор займа, грамотные юристы предупреждают, что должны быть проверены все условия его оформления (разделы) и их соответствие условиям:
- беспроцентного займа или процентного (указывается момент возврата процентов: в конце срока либо они включены в платежи в течение срока действия договора);
- вида займа (целевой или нецелевой);
- способа получения и возврата средств (наличные, безналичный расчёт, иное);
- времени получения и возврата средств (частями, единой суммой, траншами);
- ответственности сторон, предоставления, возврата, оснований расторжения (каждое условие оговаривается сторонами либо регулируется по текущему законодательству);
- использования претензионного порядка досудебного урегулирования;
- места рассмотрения претензий (по законодательству либо по договорённости сторон).
Совет Сравни.ру: Не тратьте время на оформление договора займа у нотариуса или со свидетелями. Подготовьте нужное количество экземпляров – по числу заинтересованных сторон: этого достаточно для официально рассмотрения документа в спорных случаях.
Типовой договор займа между юридическими лицами
Бланк договора представляет собой готовый документ, с пропусками конкретной информации о сторонах сделки, предмете договора, сроке действия и т.д.
При самостоятельном оформлении, необходимо выполнить следующий алгоритм действий:
| Распечатать готовый бланк договора | вписать в соответствующие строки дату и место проведения (например, 15.03. 2021 года, г. Москва) |
| Внести информацию о сторонах сделки | наименование организации, в лице какого должностного лица она представлена, на основании каких документов — доверенность, Устав и т.д. |
| Прописать вид займа | с вознаграждением за использование заемных средств или без него |
| Обозначить важные даты | дата выдачи денежных средств, товаров или вещей, а также окончательный срок возврата долга |
| В случае отсутствия пункта о способе возврата долга, внести те, варианты, которые возможны | добавить важную, конфиденциальную информацию (о количестве необходимых платежей, размере процентов за пользование займом, размере пени в случае неисполнения долговых обязательств и т.д.) |
| На основании устных договоренностей | внести данные о способе урегулирования спорных вопросов (в претензионном или судебном порядке) |
| Определить форс-мажорные обстоятельства | являющиеся уважительной причиной для несвоевременного исполнения обязательств (например, природные катаклизмы, возможные в вашем регионе), вписать реквизиты займодавца и заемщика |
После заполнения бланка можно смело приглашать представителей партнеров для заключения сделки, подписания договора займа и передачи денежных средств или иных материальных ценностей.
Берем в долг без процентов
Граждане могут давать деньги в долг без уплаты процентов, но только в сумме до 100 тысяч рублей. На этот случай есть образец кредитного договора, который во многом похож на приведенный выше. Однако документ имеет определенные особенности, которые следует учесть, когда его составляете. Разберем по порядку, что должно содержаться в договоре беспроцентного кредита.
- Прописываются название документа «Договор беспроцентного займа между физическими лицами», город и дата составления.
- Далее следует подробная информация о сторонах кредитного договора (именные и паспортные данные, адрес проживания).
- Раздел 1 посвящен предмету данного соглашения. В нем указываются сумма займа и отсутствие процентной ставки. Также здесь прописывается, что заимодавец не должен платить налоги с полученных от заемщика средств.
- Раздел 2 оговаривает порядок передачи и возврата денег. В нем также идет отсылка к расписке, составляемой в подтверждение факта получения кредита. Оговариваются срок и способ возврата денежной суммы, условие досрочного погашения.
- Раздел 3 указывает на ответственность заемщика при невозврате денег в оговоренный срок. В этом случае ему придется заплатить пени в том размере, который согласовали стороны договора. Здесь же прописывается необходимость составления расписки о возврате денег.
- Затем следуют заключительные положения, список приложений и указание на количество экземпляров документа.
- Последний пункт содержит данные обеих сторон кредитного соглашения. Они те же, что были указаны в начале документа.
- Затем следует место для подписей и их расшифровки.
Точно также к договору беспроцентного кредита прикладывается расписка о получении денег. Она прописывается в последнем разделе как неотъемлемое приложение к документу. Само соглашение оформляется в двух экземплярах.
Если возникли затруднения при возврате денег
Хорошо, если между физическими лицами за время действия сделки не произошло никаких разногласий или споров. Хотя, от непредвиденных обстоятельств никто не застрахован.
Займодателю стоит изначально подумать о том, сможет ли он получить свои средства обратно. Если сумма долга будет составлять 90% и более от доходов заемщика, он не скоро сможет вернуть деньги.
Если у заемщика возникают затруднения с возвратом долга и он не может отдать всю сумму целиком, лучше договориться о получении денег частями. В таком случае, каждый раз, при получении части долга, нужно фиксировать этот факт письменно.
Чтобы не произошло никаких неприятностей, стоит проверить, все ли данные указаны в документе верно. Личные данные лучше сверять с паспортами обеих сторон, размер долга указывать не только в цифровом формате, но и в прописном. А также обратить внимание на то, указано ли в расписке то, что деньги берутся именно в долг.
Какое имущество не может быть отдано в счет погашения долга?
Обязательства по договору беспроцентного займа между физическими лицами должник обязан исполнять неукоснительно, в противном случае в счет долга по решению суда пойдет любое его имущество, кроме указанного ниже. Оно указано в статье 446 ГК РФ:
- единственное жилье должника и участки земли, если они применяются для заработка;
- хозяйственные вещи и индивидуальные предметы, включая одежду;
- предметы, необходимые для профессиональной деятельности – только если их цена не превышает 100 МРОТ;
- сельскохозяйственные строения, скот и семена для посева;
- продукты и деньги на сумму не менее 3-х прожиточных минимумов;
- топливо для приготовления пищи, инвалидный транспорт и государственные награды.
Расписка о займе денег образец бланк
- Такая расписка является письменным подтверждением наличия между лицами долговых отношений.
- Обозначим основные правила, о которых следует помнить при составлении такого документа и предложим его типовые образцы для свободного скачивания.
- Ведущие эксперты готовы оказать помощь в решении проблем на бесплатной консультации.
- Пришлите нам заполненную форму заявки и специалист сам свяжется с вами в ближайшее время.
- Как написать расписку о получении денег в долг
Рассматриваемая здесь форма составляется исключительно в письменном виде и единственном экземпляре.
Полностью сформированная расписка в получении денежных средств передается займодавцу в обмен на деньги.
Обычаи делового оборота, а также гражданское законодательство нашего государства сформировали ряд правил, которые следует соблюдать при передачи денег в займы под расписку.
- Денежная расписка составляется в рукописном виде. Ее изготовителем, в обязательном порядке, является должник.
- Документ подписывается должником и передается кредитору уже после получения денежных средств.
- Такой долговой документ должен содержать весь спектр информации, необходимой для признания его действительным и порождающим обязательство по возврате займа.
Юридические формальности
Понятие договора займа закреплено в статье 807 Гражданского кодекса РФ. Закон называет лицо, которое передает деньги — займодавцем, а лицо, которое принимает деньги – заемщиком. Договор займа – это соглашение сторон, по которому займодавец передает заемщику деньги (другие вещи) в собственность, а заемщик принимает на себя обязательство по возврату этой суммы (или других вещей).
Передача денег в собственность означает, что заемщик имеет право свободно владеть, пользоваться и распоряжаться полученными деньгами. Если нужно ограничить права заемщика, оформляется целевой займ, когда полученные деньги можно истратить только на определенные нужды (например, покупка недвижимости или автомобиля).
Составление текста договора и его подписание сторонами не означает, что он уже заключен. Заключенным договор займа становится только с момента передачи денежных средств. О получении денег обычно составляется расписка от имени заемщика.
В гражданском кодексе предусмотрена как устная, так и письменная форма договора займа. Письменная форма договора требуется, если сумма займа составляет более 1000 руб., что соответствует 10 МРОТ. Договор займа между юридическими лицами или договор займа физическим лицом юридическому оформляется письменно, при этом не имеет значения размер занимаемой суммы.
Рекомендуется во всех случаях использовать только письменную форму договора займа. Это поможет доказать свою правоту в суде, поскольку представление других доказательств для займодавца будет затруднительно, а показания свидетелей по условиям сделки, которая должна быть совершена в письменной форме, судом не принимаются.
Вместо составления договора займа можно использовать письменную форму долговой расписки, где заемщик подтвердит размер занимаемой суммы, укажет срок и порядок ее возврата.
В зависимости от размера получаемых в долг средств и иных нюансов сделки, необходимо подготавливать подтверждающие документы. Как правильно оформить займ денег между физическими лицами?
- Если сумма не превышает 10 тыс. руб., оформляется устный договор займа между физлицами – его будет достаточно при наличии расписки;
- Если сумма больше 10 тыс., оформляется простой письменный договор займа между физическими лицами и расписка;
- При оформлении договора с залогом нужно обязательно зарегистрировать его в ФРС, без этой процедуры сделка считается незаключенной, ее легко можно оспорить впоследствии;
- Сделки между гражданами РФ осуществляются только в рублях, поэтому заключить договор в валюте можно только с нерезидентом России. В противном случае грозит ответственность по ст.15.15 КоАП со штрафом до 100% от незаконной операции, а сделка может быть признана ничтожной.
Как составить договор возмездного или безвозмездного займа между физическими лицами? Для правильного оформления, особенно когда речь идет о крупной сумме, стоит обратиться к финансовому юристу, чтобы избежать подводных камней и возможного оспаривания в дальнейшем.
Безусловно, друзьям и родственникам можно давать деньги в долг на доверии, но при таком подходе Заимодавец всегда рискует: средства могут вернуть с опозданием или вовсе отказать в этом.