Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Регресс по ОСАГО с виновника ДТП судебная практика 2024 год». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
При суброгации право требовать возмещения убытков после ДТП переходит от пострадавшей стороны к страховщику. Владелец поврежденного автомобиля не может претендовать на компенсацию ущерба, так как она уже выполнена страховой компанией. Если для авто был оформлен полис КАСКО, автовладельцу полностью оплатят восстановительный ремонт. Далее страховая компания компенсирует связанные с этим затраты, использовав право суброгации при подаче регрессного иска. Обычно страховщики предпринимают такие меры с большой задержкой, незадолго до того, как истечет трехлетний срок давности. Чтобы увеличить сумму претензии, дополнительно страховые компании включают в список требований выплату ответчиком процентов за использование чужих денежных средств.
Срок исковой давности по регрессу
Рассмотрим часть 2 статьи 966 Гражданского кодекса РФ:
2. Срок исковой давности по требованиям, вытекающим из договора страхования риска ответственности по обязательствам, возникающим вследствие причинения вреда жизни, здоровью или имуществу других лиц, составляет три года (статья 196).
Таким образом, страховая компания может потребовать возмещения ущерба от виновника ДТП в течение 3-х лет с того момента, как она произвела выплату в пользу пострадавшего.
В заключение хочу отметить, что в 2023 году регрессное требование предъявляется только в случае серьезных нарушений. Законопослушному водителю оно не грозит.
Удачи на дорогах!
Расчет суммы регресса страховой компании к виновнику аварии
Если страховщик по ОСАГО предъявляет регрессное требование к виновнику ДТП, важно уметь перепроверить размер суммы. Ее величина зависит от предоставленного потерпевшему страхового возмещения и количества денежных средств, потраченных организацией для предоставления выплаты. Так, деньги предоставляются только после определение повреждений и их стоимости. Для этого привлекается эксперт.
Цена экспертизы включается в общую сумму регрессного требования. Часть средств затрачивается на ведение дела. Эти деньги также могут быть истребованы. Допустим, размер выплаты потерпевшему составил 50000 руб. 5000 руб. страховая компания затратила, чтобы оплатить услуги эксперта. На ведение дела потребовалось ещё 2.000 руб. Итоговый размер регрессного требования к виновному в аварии водителю будет равен сумме всех этих величин и составит 57000 руб.
Когда могут выставить регресс
Взыскание ущерба в порядке регресса по ОСАГО с виновника ДТП – это один из самых известных случаев возникновения такого требования.
Как правило, случаи, при которых страховая компания может обратиться с претензией относительно денежной выплаты в порядке регресса, сводятся к следующим:
- вред жизни и здоровью потерпевшего виновник причинил умышленно. Если в суде удастся доказать, что ДТП было совершено вследствие умысла, то страховая компания вправе требовать с лица, виновность которого установлена, денежную выплату;
- если причинившее вред лицо находилось в состоянии опьянения, которое бывает алкогольным или наркотическим. Кроме того, опьянение может быть и токсикологическим. В данном случае состояние виновного должно быть подтверждено медицинским заключением и освидетельствованием, а не только показаниями свидетелей, причем приобщаться они могут как истцом, так и ответчиком;
- водитель отказался пройти по требованию сотрудника ГИБДД мед.освидетельствования на предмет установления опьянения;
- если виновное лицо, причинившее вред, не имеет водительского удостоверение, или по какой-то иной причине не могло (точнее, не имело права) управлять автомашиной, на которой совершено ДТП, у страховой компании будут все основания выступить с требованием в порядке регресса;
- если виновное лицо скрылось после аварии и покинуло место ДТП. В этом случае на страховую компанию накладывается обязанность доказать этот факт, который должен быть подтвержден не просто составленным протоколом, а конкретными сведениями о том, что водитель, покинувший место аварии, привлечен к ответственности.
- виновник не вписан в полис ОСАГО в качестве лица, допущенного к управлению транспортным средством (за исключением случая, когда договор ОСАГО выписан на неограниченное число лиц, имеющих право управления);
- страховой случай наступил за периодом срока, на который заключен полис ОСАГО (при заключении договора ОСАГО на конкретный период);
- регресс по ОСАГО европротокол — виновник ДТП не направил страховщику в течение 5-ти дней бланк извещения о ДТП (если ДТП оформлялось в отсутствие полиции). Важно! Это правило работало до 01 мая 2019 года. То есть если факт не уведомления будет после мая 2019 года, то прав на регресс у страховой компании не будет;
- регресс за непредоставление извещения о ДТП — виновник приступил к ремонту а/м до истечения 15 календарных дней со дня ДТП;
- виновник не представил по требованию компании-страховщика автомашину для проведения осмотра;
- на момент аварии срок действия диагностической карты автомашины закончился.
Сроки передачи извещения
На практике бывают ситуации, когда страховая компания требует возместить ущерб за ДТП не сразу, а по прошествии определенного временного промежутка после аварии. К примеру, страховщик обращается к виновнику спустя два с половиной года. Во избежание проблем в будущем автовладельцу рекомендуется сохранить и не выбрасывать бумаги о ДТП в течение трех лет (период исковой давности). По закону именно в этот срок страховщик вправе обратиться к клиенту с требованием вернуть ранее выплаченную сумму.
Если извещение пришло, не нужно паниковать или принимать крайние меры (продавать недвижимость, брать деньги в долг и так далее). Возникшие затруднения при грамотном подходе легко решить. Для этого требуется помощь юриста, оценивающего сложившуюся ситуацию и предлагающего способы выхода из ситуации. Эксперт в юридической сфере оценивает вероятность выигрыша в суде и защищает интересы клиента.
Автовладелец должен сразу принять решение — согласен он с требованиями страховщика или нет. В случае отрицательного ответа без подачи искового заявления и разбирательства в судебном органе не обойтись.
Что делать в случае предъявления регрессных требований
После получения уведомления об открытие судопроизводства по исковому заявлению страховой организации не спешите идти на мировое соглашение и выплачивать регресс по Европротоколу. Это можно сделать на любом этапе судебного разбирательства.
Для получения возмещения с виновника аварии, СК должна доказать:
- факт перечисления денег пострадавшей стороне;
- наличие законных оснований для взыскания в порядке регресса по ОСАГО.
Доказательства законных оснований для регрессных требований должны быть подтверждены документально. Например, если СК ссылается на скрытие виновного лица с места аварии, то у нее должно быть на руках вступившее в законную силу решение суда о привлечении автовладельца к ответственности за данное правонарушение.
Помимо страховки, компания вправе взыскать с лица, виноватого в ДТП:
- деньги, потраченные на проведение экспертиз;
- расходы на ведение страхового дела;
- госпошлину за подачу искового заявления.
Все эти расходы лягут на автовладельца при условии, что страховщик докажет свою правоту.
Суброгация по ОСАГО с виновника ДТП
Регресс по ОСАГО часто путают с суброгацией. Между этими понятиями много общего, но есть и различия. Чем отличается суброгация от регресса, рассмотрим более подробно.
Прежде всего стоит отметить, что обратное требование может возникать в самых разных сферах — кредитных отношениях, в страховании, при выдаче поручительства, в трудовых взаимоотношениях и др. Суброгация применяется только в страховом бизнесе. Точное определение содержится в названии ст. 965 ГК РФ:
Суброгация — это переход к страховщику прав страхователя на возмещение ущерба.
Для того чтобы разобраться в различиях, приведем выдержки из данной статьи кодекса:
Если договором имущественного страхования не предусмотрено иное, к страховщику, выплатившему страховое возмещение, переходит в пределах выплаченной суммы право требования, которое страхователь (выгодоприобретатель) имеет к лицу, ответственному за убытки, возмещенные в результате страхования.
Как узнать сколько выплатили пострадавшему
В порядке регресса может взыскиваться только компенсация, фактически выплаченная пострадавшему. Если выдавалось направление на ремонт в СТО, эта сумма будет определяться по договору с автосервисом, заказ-наряду. Если страховая предъявила регрессное требование, узнать о фактически перечисленной компенсации можно следующими способами:
- путем письменного или устного обращения к страховщику на стадии досудебного урегулирования спора;
- путем запроса материалов страхового дела в судебном процессе (если страховщик сразу не приложил их к иску);
- путем проведения независимой экспертизы через оценщика (если у вас на руках есть отчет по ранее проведенной экспертизе).
Сведения о фактически выплаченном возмещении всегда должны быть в страховом деле. Если такие документы отсутствуют, либо вызывают сомнение, в суд можно вызвать страхователя-пострадавшего. Если вам пришла смс от страховщика, претензия или регрессный иск, сразу обращайтесь на консультацию к юристу. Только в этом случае можно оспорить требования страховой, выбрать оптимальный вариант защиты.
Законодательная основа
Страховое право – отрасль, в которую постоянно вносятся изменения и дополнения, чтобы максимально упростить возмещение ущерба и сделать его для сторон безболезненным и быстрым. Основные положения содержат Гражданский кодекс РФ и Федеральный закон «Об обязательном страховании автогражданской ответственности».
Федеральное законодательство регламентирует основополагающие принципы страхования, а конкретные условия прописывают страховщик и владелец автотранспорта в договоре.
Не только виновник аварии может стать объектом исковых требований. После проведения независимой экспертизы могут открыться ранее неизвестные факты. Например, обнаружатся скрытые или явные технические дефекты, которые преднамеренно или случайно были упущены организацией, которая производила технический осмотр авто.
В этом случае водитель может быть не виноват в том, что отказала техника. Иск будет предъявлен оператору, который выдал диагностическую карту о соответствии автомобиля техническим требованиям.
Сбил пешехода и уехал с места ДТП.
Как оспорить виновность
Виновником в совершении любого правонарушения гражданина может признать только суд. Но страховщики не желают тратить время и средства на инициирование судебных заседаний. И направляют претензию с требованием вернуть деньги, обвиняя лицо только на основании протокола дорожно-транспортного происшествия и справки из ГИБДД.
Также одним из факторов является то, что в суде доказать вину стороны бывает сложно, и проще попытаться напугать ее.
Опытные юристы однозначно скажут, что торопиться с выплатой не имеет смысла. Они знают, как нужно строить линию защиты, чтобы минимизировать возврат или вовсе признать требования незаконными.
Запомните! ДТП – происшествия, в которых редко оказывается виноват только один водитель. Зачастую оба нарушают правила, только один получает больший ущерб. Поэтому страховщикам придется постараться, чтобы доказать свою позицию в суде.
Как избежать выплат по регрессу
Единственный способ полностью избежать выплат по регрессному иску – не участвовать в дорожно-транспортных происшествиях. Поскольку даже пешеход теоретически может стать виновником аварии, эта проблема интересует всех участников дорожного движения.
Существуют некоторые правила, которые призваны минимизировать риск стать объектом регрессного требования в суде:
- не садиться за руль в состоянии алкогольного или наркотического опьянения даже в незначительной степени,
- в обязательном порядке соблюдать правила дорожного движения,
- контролировать и проверять срок действия полиса страхования и техосмотра,
- помнить о списке лиц, включенных в полис. При получении проверять свои данные,
- ни в коем случае не покидать место происшествия до окончания всех формальностей. Это приравнивается к признанию вины, в суде будет свидетельствовать против лица.
Также стоит помнить, что несоблюдение вышеперечисленных требований может привести к гораздо более тяжким последствиям, чем материальный ущерб и порча автомобиля.
Причинение тяжкого вреда здоровью и, возможно, смерть потерпевших будет основанием для уголовного судопроизводства и лишения свободы виновного.
- В случае нарушения законодательных актов или правил договора страхования, оспорить регресс по Европротоколу в суде практически невозможно.
- Даже если машина не ваша, постарайтесь убедить владельца не делать ремонт сразу после аварии и представить её на осмотр по требованию СК. Что-то доказать в суде будет сложно и придется платить страховщику из своего кармана.
- Для потерпевшего срок обращения в СК с заявлением о возмещении ущерба или ремонте авто за счет страховой компании может быть изменен по условиям страхового договора. Но не больше пяти дней, если ДТП оформляли без участия инспектора ГИБДД.
- Ходатайствовать о проведении судебной экспертизы можно лишь при полной уверенности, что сумма взыскания страховщиком явно завышена. Иначе просто дополнительно потратитесь на ее проведение.
Нюансы регресса по ОСАГО
Возможность для страховщика, обратиться к виновной стороне с регрессным требованием – гарантия того, что деньги, перечисленные жертве, будут сохранены. В 2023 году, макс. размеры выплачиваемых сумм составляют:
- В случае разрушения имущества – 400000 рублей;
- В случае причинения вреда жизнедеятельности – 500000 рублей.
Для получения правомочия возместить выплаченные суммы страховщик должен:
- Осуществить страхового типа возмещение в полноценном объеме жертве, которая принесла все доказательства;
- Подать иск в суд для реализации правомочия на возмещение средств.
Не забывайте, виновник не должен игнорировать возможность участия в суде со страховой фирмой по поводу регрессного требования. Если вы не придете на процесс, вердикт будет вынесен судьей заочно. Случается так, что страховщик специально завышает ущерб, выплаченный жертве. Поэтому обязательно нужно прийти в суд и высказать в нем несогласие с требованиями, предъявленными фирмой.
ВНИМАНИЕ! Клиент вправе подать иск в ответ. Однако в реальной жизни снижения суммы выплаты, чаще всего, добиваются в процессе главного судебного процесса по иску страховщика.
Ранее уже было выделено, страховая компания может заявить требование, кроме возмещения мат. ущерба, о возмещении потерь, связанных с:
- Выполнением проверки по выплатному делу;
- Проведением работы по страховому случаю.
Как предупредить возможность требования по суброгации
Появление суброгации по отношению к водителю возможно, если будет выполнено 2 следующих условия:
- Водитель является виновником в инциденте;
- У пострадавшего водителя оформлено действующее КАСКО.
Если оба требования удовлетворены, тогда нужно предпринять меры, которые бы снизили вероятность появления требований по суброгации. Не стоит надеяться на случай. Для достижения этой цели необходимо сделать следующее:
- Если вина не является очевидной, её не следует признавать;
- Важно всегда оставаться на связи с пострадавшим в ДТП, узнавать информацию об оценке величины причинённого ущерба и его возмещении;
- Необходимо уведомить страховщика о желании присутствовать во время проведения технической экспертизы, хорошо присутствовать на ней со своим экспертом;
- При несогласии с результатами осмотра повреждений их следует оспорить;
- Важно попросить копию результатов и провести осмотр у другого эксперта в случае наличия сомнений в объективности выполненной работы.
Как правило, претензию по суброгации направляют через 24-30 месяцев, когда автомобиль уже давно восстановлен, а иногда и продан. Доказать что-то в такой ситуации крайне сложно. Поэтому лучше сохранить документацию об аварии на 3 года.
Как проверить законность требований по суброгации по ОСАГО
Не исключены случаи, когда страховые компании идут на хитрости, чтобы заработать на виноватом водителе. Поэтому все имеющиеся документы следует с особым вниманием изучить. Лучше всего заручиться помощью профессионала, это позволит избежать ошибок, позволяющих не производить оплату.
Иногда указываются неправдивые сведения в отношении величины ущерба, поскольку страховщику не составит труда получить те показатели, которые ему выгодны. В первую очередь следует проверить следующее:
- Все ли запчасти из списка были заменены;
- Является ли обозначенная стоимость запчастей и восстановительных работ реальной;
- Соответствуют ли обозначенные повреждения конкретному дорожному происшествию;
- Обозначена ли каждая деталь только один раз (иногда запчасти вписывают несколько раз).
Лучше всего обратиться к профессионалу, который проверит все сделанные расчёты. При наличии ошибочных сведений, которые разительно отличаются от реальных, их необходимо записать на бумаге. Документ сможет послужить основанием для конструктивного общения со страховщиком, а также пригодится в суде, если дело дойдёт до разбирательства.