Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Что делать если коллекторы угрожают родственникам должника расправой». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
С момента, когда заемщик просрочил обязательную выплату по долговому обязательству, выплаты по займу становятся проблемой не только самого должника. Чтобы вернуть одолженные деньги, к взысканию подключаются сотрудники банка. Однако, если их усилий недостаточно, то свою работу начинают коллекторские агентства. В ситуациях, когда и последние бессильны во взыскании долга с самого заемщика, коллекторы привлекают к исполнительному производству родственников должника.
С кем можно вообще не общаться?
Все коллекторы обязаны действовать в соответствии с Федеральным законом от 03.07.2016 № 230-ФЗ «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности и о внесении изменений в Федеральный закон „О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях“».
По этому закону кредитор, будь то банк, МФО, кредитный потребительский кооператив (КПК) или частное лицо, может привлечь только одно коллекторское агентство. При этом он обязан в течение 30 рабочих дней сообщить должнику о том, что нанял коллектора. Если кредитор продал ваш долг коллектору, вы должны получить от него уведомление об уступке прав требования.
Что коллекторам разрешено по закону?
· Звонить должнику с 8:00 до 22:00 в рабочие дни и с 9:00 до 20:00 в выходные и праздники. Звонков должно быть не больше одного в сутки, двух в неделю и восьми в месяц. При этом коллектор обязательно должен назвать свое имя и кредитора, которого он представляет.
· Отправлять должнику телеграфные, текстовые и голосовые сообщения с 8:00 до 22:00 в рабочие дни и с 9:00 до 20:00 в выходные и праздники. При этом делать он это вправе не чаще 2 раз в сутки, 4 раз в неделю и 16 раз в месяц. Сообщения должны содержать наименование кредитора и имя коллектора, номер контактного телефона и напоминание о просроченной задолженности без указания ее размера и структуры.
· Встречаться с должником не более одного раза в неделю.
· Общаться с родственниками должника или третьими лицами. Но при одном важном условии: заемщик должен дать на то свое письменное согласие (например, когда получал деньги), а близкие против такого общения не возражают. Родные и друзья должника в любой момент, даже устно по телефону, могут отказаться от дальнейших встреч и разговоров с коллектором. Если же должник хочет отозвать свое согласие на взаимодействие с третьими лицами, нужно направить кредитору или коллектору заявление: через нотариуса, по почте заказным письмом с уведомлением либо лично под расписку.
· Если кредитор в договоре с заемщиком предлагает прописать другие способы или частоту общения с коллектором, то должник вправе от такого предложения отказаться.
Эти права коллекторов и ограничения в их реализации описаны в пп. 3 и 5 ст. 7 закона № 230-ФЗ.
Чаще всего коллекторы ведут себя очень назойливо, чем портят жизнь должникам и их окружению. Частые звонки, текстовые сообщения, причем все это затрагивает не только самого должника, но и его семью, коллег, друзей, соседей, – все это само по себе крайне неприятно. К этому добавляются угрозы и страшилки, касающиеся всяческих неприятных последствий в будущем, если человек срочно не расплатится с долгом.
Основная масса угроз, исходящих от коллекторов, работает на основе незнания людьми закона. Угрожают отнять жилье, изъять/отсудить/арестовать все имущество, привлечь к уголовной ответственности, лишить родительских прав, сообщить на работу и уволить с работы. Пугают тем, что в отношении должника уже состоялся суд и грозят ответственностью «за неисполнение приговора суда».
Есть в арсенале черных и серых коллекторов и незаконные способы: угрозы причинить вред имуществу, жизни и здоровью близких должника и его самого.
В этом случае надо немедленно подавать заявление в полицию. При любом развитии событий в дальнейшем это поможет Вам защитить свои интересы и интересы Ваших близких.
Коллекторы придумывают массу способов, как испортить жизнь должнику и вынудить его найти средства на возврат конкретного долга. Оскорбительные надписи на стенах и дверях домов, рассылка / расклейка сообщений с персональными данными должника, бетонные пирамидки под окнами с данными человека и требованием вернуть долг и т.д.
Давайте узнаем, какие же действия по взысканию задолженности допустимы по закону.
Коллекторы звонят по чужому кредиту.
Часто работники коллекторских организаций связываются с родственниками, друзьями, соседями, работодателями должника. Однако, нередки случаи, когда коллекторы звонят по чужим кредитам. При этом, не обязательно быть поручителем или созаемщиком.
Опишем основные причины звонков коллекторов по чужому кредиту:
-
Кредит (займ) взял ваш родственник или люди из вашего ближайшего окружения. Ваш номер был указан как контактный.
-
На недавно купленную SIM-карту поступают звонки от коллекторов. Часто недобросовестные задолжники меняют номера мобильных телефонов, а их старые, по прошествии некоторого времени, вновь поступают в продажу. Новым владельцам SIM-карты «в наследство» достаются и звонки коллекторов с требованием вернуть долг, о котором вы и знать не знали.
-
Лицо, взявшее на себя денежные обязательства, по ошибке или намеренно неправильно указал номер своего телефона или контактного лица.
-
Возможно, имели место быть мошеннические действия в ваш адрес. К сожалению, в наше время не является проблемой достать чужие персональные данные. Мошенники научились оформлять микрозаймы через интернет, имея на руках паспортные данные любого человека. В этом случае, обезопасьте себя — проверьте свою кредитную историю.
Социальные сети – один из самых распространенных способов общения в современном мире. Через соцсети сотрудники агентства могут выяснить круг общения клиента, установить его родственников и коллег.
Законом запрещено писать неплательщику в соцсетях, без его письменного согласия на такие действия. Если взыскатель пытается установить связь посредством ВКонтакте или другого сайта, это расценивается, как вторжение в личную жизнь человека.
В целях предупреждения общения со сборщиками долгов в социальной сети:
- ограничьте круг пользователей, которые будут иметь доступ к профилю;
- закройте страницу соцсети;
- смените фамилию, уберите фото.
Если ничего не помогает и взыскатели продолжают писать в соцсети, обратитесь в прокуратуру.
Полномочия взыскателей
Права и обязанности регулируются множеством различных нормативно-правовых актов. В первую очередь, это знаменитый Закон, как его часто называют, о коллекторских фирмах. На практике – это ФЗ о защите интересов граждан в процессе взыскания с них просроченной задолженности. Ведь сейчас почти у четверти населения есть долг. Речь о ФЗ 230. Помимо него действует несколько актов, на которые стоит ориентироваться. 353 ФЗ регулирует правоотношение в принципе в сфере потребительского кредитования. И в нем содержится масса статей, проливающих свет на ситуацию. Но больше нас интересует 152 ФЗ, гласящий о неприкосновенности персональных данных клиента. Именно эту норму чаще всего нарушают в своей деятельности сотрудники. Ведь на проверку их работа сводится к попытке вывести человека из психологического равновесия и опозорить перед другими людьми. Но вот эти методы и считаются незаконными. Ведь общение с родственниками, коллегами, начальством или подчиненными должника может быть на любую тему, кроме его кредита. Упоминание о задолженности – это разглашение персональных сведений. А значит нарушение не только этого ФЗ, но и еще и КоАП. А до разбора вопроса, имеют ли право угрожать коллекторы, посмотрим, из чего в принципе состоит список их полномочий.
Как общаться с коллекторами?
Помните, что коллекторы — это тоже люди. Старайтесь не грубить и не ругаться, они выполняют свою работу. Но при нарушении закона, сообщите в соответствующие инстанции. Для этого подготовьтесь:
-
Включите диктофон. Установите программу на телефон и потренируйтесь, чтобы в нужный момент записать разговор. Запись потребуется для составления жалобы на действия коллекторской службы.
-
Спросите Ф. И. О. и должность. Попросите звонящего представиться. Он обязан сообщить должность, название коллекторского агентства и банк, который представляет.
-
Объясните, что не знаете должника и не станете выплачивать его долг. Если вы знакомы с заемщиком, сообщите, что долг не имеет к вам отношения.
-
Попросите больше не звонить. Обозначьте четко свою позицию, аргументировав тем, что вы не давали согласия на звонки, не выступаете контактным лицом или созаемщиком по кредиту.
-
Не хамите и не используйте ненормативную лексику. Такую запись неудобно представлять в качестве доказательства. Ваши угрозы и крики не повлияют на коллектора. Он продолжит звонить как ни в чем не бывало.
Образец заявления в полицию на звонки коллекторов
В отдел полиции № 3 УМВД России
по г. Екатеринбургу
г. Екатеринбург, ул. Уральская, д. 70а
От
В.
Заявление
в полицию на действия и угрозы коллекторов
Между мной и АО «Банк Русский Стандарт» был заключен кредитный договор. По данному договору у меня имеется задолженность. В последнее время мне систематически звонят сотрудники Департамента досудебного взыскания с требованиями возвратить задолженность по кредитному договору. Требования осуществляются в виде угроз. Сотрудники указанного агентства звонят не только мне, но и моей супруге, соседям, а также работодателю, разговаривают в грубой форме.
В соответствии со ст. 382 ГК РФ, в силу которой уступка требования кредитором другому лицу допускается, если она не противоречит закону, иным правовым актам или договору (пункт 1); не допускается без согласия должника уступка требования по обязательству, в котором личность кредитора имеет существенное значение для должника (пункт 2).
Несмотря на императивное предписание законодателя АО «Банк Русский Стандарт» нарушили данные положения и передали право требовать задолженность по кредитному договору сотрудникам Департамента досудебного взыскания.
Задолженность и не погашалась мной ввиду того, что я не имею достаточных денежных средств для ее оплаты. Об указанных обстоятельствах я неоднократно сообщал звонившим мне работникам департамента, однако никакого результата не последовало. В результате неправомерных действий сотрудников Департамента досудебного взыскания нарушается покой и благополучие моей семьи.
Действия Департамента досудебного взыскания в лице угрожающих мне сотрудников подпадают под признаки статьи 163 Уголовного Кодекса РФ – вымогательство, то есть требование передачи чужого имущества или права на имущество или совершения других действий имущественного характера под угрозой применения насилия, либо уничтожения или повреждения чужого имущества, а равно под угрозой распространения сведений, позорящих потерпевшего или его близких, либо иных сведений, которые могут причинить существенный вред правам или законным интересам потерпевшего или его близких.
Для установления признаков состава вымогательства необходимо, чтобы потерпевшему были предъявлены требования передачи имущества. Со стороны сотрудников Департамента досудебного взыскания многократно поступали данные требования по отношению ко мне, моим родственникам.
На основании изложенного и руководствуясь ст.128.1 УК РФ ст. 20,43,44, 318 УПК РФ,
ПРОШУ:
- Возбудить уголовное дело в отношении угрожающих мне сотрудников Департамента досудебного взыскания
- Принять уголовное дело к своему производству и привлечь виновных к уголовной ответственности по ч. 1 ст.163 Уголовного Кодекса Российской Федерации — за вымогательство
- Признать меня по уголовному делу потерпевшим
Права коллекторских агентств
В 2011 году предпринималась попытка законодательного регламентирования деятельности коллекторских фирм. Это ознаменовалось выходом закона «О деятельности по взыскании просроченной задолженности», который до настоящего времени так и остается на уровне проекта. Именно по этой причине законность деятельности коллекторов на сегодняшний день можно подвергнуть сомнению.
Иначе думают сами коллекторы и правоту собственной деятельности они обосновывают следующими правовыми нормами:
- Законом «об исполнительном производстве» (ФЗ №229 от 02.10.2007 г).
- Нормами ГПК РФ (ФЗ №138 от 14.11.2002 года).
- Статьей 382 Гражданского Кодекса, которая разрешает передачу прав требования, принадлежащего кредитной организации или иному лицу по договору уступки. Согласно данной норме закона, согласие должника на данную процедуру не требуется, и о данном факте его обязаны всего-навсего уведомить.
Многие юристы, а также некоторые государственные органы считают приведенные коллекторами доводы необоснованными.
Куда жаловаться на недобросовестных коллекторов
Подать жалобу на противозаконные действия коллекторов можно:
1
В ФССП — именно приставы контролируют деятельность коллекторских агентств и следят за тем, чтобы они работали в строгом соответствии с требованиями законодательства. Подать жалобу можно лично, обратившись в территориальное отделение службы, или через интернет, воспользовавшись возможностями интернет-приемной.
2
В Центробанк РФ. Подать жалобу также можно через интернет — для этого на сайте ведомства есть специальная форма.
3
В прокуратуру — здесь проверят законность действий коллекторов, и, при наличии нарушений, привлекут их к ответственности.
4
В полицию — если коллекторы угрожают или оскорбляют родственника должника.
5
В Роскомнадзор — подать обращение через интернет-приемную стоит в том случае, если коллекторы разглашают персональные данные должника или его родственников третьим лицам.
Жалоба, поданная в вышестоящую инстанцию, должна быть обоснованной — это значит, что к ней потребуется прикрепить доказательства, подтверждающие изложенные претензии: копии документов, записи телефонных разговоров, скриншоты СМС-сообщений и пр.
За нарушение закона коллекторское агентство могут лишить права на осуществление деятельности по взысканию долгов и оштрафовать. Размер штрафа является весьма существенным и может достигать полумиллиона рублей (ч. 1 ст. 14.57 КоАП РФ), поэтому обжалование действий коллекторов — не такая бесполезная затея, как может показаться на первый взгляд.
Какие штрафы могут получить коллекторы?
Если коллекторы нарушают права гражданина, то он всегда может направить жалобу в Федеральную службу судебных приставов, которая сегодня следит за порядком на рынке взыскания. Сделать это можно в онлайн-режиме на сайте ведомства.
В январе 2020 года стало известно об обращении к приставам жительницы Бурятии, которая жаловалась на избыточное число звонков от коллекторов. Пытаясь вернуть 70 тыс. рублей, взыскатели вышли за рамки допустимого числа контактов. Как выяснили приставы, коллекторы могли в день звонить до 12 раз, в неделю – до 22 раз. Они составили протокол и направили его в суд. В суде выслушали стороны и оштрафовали коллекторскую организацию на 50 тыс. рублей.
Детали еще одного дела стали известны в феврале этого года. Тогда гражданка также пожаловалась приставам на избыточное число звонков со стороны коллекторов. Приставы, как обычно, составили протокол и направили в суд. В суде представители компании заявили, что не превышали допустимого числа звонков. По их словам, в рамках телефонных переговоров был только один контакт, все остальные соединения были лишь извещениями автоинформатора.
Но суд посчитал, что нужно принимать во внимание сам факт звонка, независимо от того, какие сведения передавались в ходе соединений. В результате компания получила штраф в размере 55 тыс. рублей.
Интересует должников и вопрос о возможности приезда коллекторов по месту жительства. Закон им такого запрета не устанавливает. Главное, каким образом будет происходить общение между представителем коллекторской конторы и должником.
Поэтому если вам грозит такой визит, то к нему следует приготовиться заранее. Запаситесь видеокамерой, смартфонном, мобильным телефоном с возможностью записи. В крайнем случае, воспользуйтесь видеорегистратором.
Внимание! Самостоятельно беседовать с коллекторами не рекомендуется. Нужны посторонние лица, которые в дальнейшем могут выступить в качестве свидетелей.
Впустить коллекторов в квартиру, свой дом, на территорию приусадебного участка может только собственник имущества по собственному решению. Поэтому если вы не желаете видеть, общаться, пускать их в свое жилище – не делайте этого. Должнику ничего не будет.
На все вопросы коллекторов поясните, что вы можете с ними пообщаться только в судебном заседании. А в суд обращаться они не пожелают. После нескольких таких визитов, они оставят вас в покое и попытаются ваш долг перепродать другому коллекторскому агентству. Так хоть что-то они заработают.
Если же они будут пытаться с помощью силы проникнуть в жилье, смело вызывайте Полицию. Любое нарушение закона должно быть пресечено правоохранительными органами, а виновные лица подлежат привлечению к уголовной ответственности.
Что делать, если угрожают коллекторы?
Как вести себя при взаимодействии с коллекторами
Главная задача коллекторов – принимать меры по возврату задолженности. Таким образом, можно сказать, что они являются профессиональными посредниками между кредитором и должником. В качестве кредиторов могут выступать как юридические, так и физические лица.
Важно! Полномочия КА строго ограничены законом, а также условиями договора, который заключали между собой кредитор и заемщик.
Поэтому коллекторы вправе только:
- вести устное или письменное общение с должником,
- в корректной форме призывать и убеждать вернуть долг в добровольном порядке.
С юридической точки зрения, действия коллекторов никакой опасности должнику не несут. Однако не все об этом знают. Кроме того, не единичные случаи применения психического и физического насилия дают негативную характеристику деятельности коллекторских агентств.
Чтобы иметь возможность юридической защиты, с коллекторами ведите себя следующим образом:
- получите полную информацию о представителе коллекторской компании, который с вами общается, и о самом юридическом лице. При этом ведите себя спокойно, старайтесь получить побольше информации,
- спорить бесполезно, так как коллекторы самостоятельно никаких решений не принимают. Есть руководитель, чьи указания они выполняют,
- по возможно осуществите фото-, видео- или аудиозапись общения с коллектором. Если есть возможность, привлеките к разговору посторонних лиц, которые в дальнейшем могут выступить в качестве свидетелей,
- на слово коллекторам верить нельзя. Все решения должны быть оформлены в письменном виде, иметь подпись руководителя и печать организации,
- если принято решение судиться, лучше обратитесь за помощью к опытному юристу, адвокату. Кроме того, это позволит переключить все контакты на ваших представителей,
- если решили самостоятельно бороться, внимательно ознакомьтесь с федеральными законами о защите прав потребителей и регламентирующих деятельность коллекторов.
Как избавиться от коллекторов раз и навсегда?
Куда обращаться в 2018 году, если звонили представители коллекторского агентства
Для того чтобы поставить коллекторов на место, следует обращаться за помощью к уполномоченным органам.
В зависимости от того, какого характера угрозы звучат в вашу сторону, можно попросить вмешаться:
- подразделение Полиции по месту жительства – касательно угроз в отношении жизни и здоровья,
- Следственный комитет и Прокуратура займутся мошенническими действиями со стороны коллекторов,
- Роскомнадзор назначит разбирательство при угрозе распространения или незаконном использовании персональной информации,
- В судебную инстанцию можно обращаться по любым вопросам.
Для обращения в правоохранительные органы по поводу угроз по телефону или при личном общении, подайте обоснованное заявление, в котором укажите:
- полные сведения о заявителе,
- данные о том, имеются или нет законные основания у коллекторов требовать взыскания долга,
- сведения о взаимодействии с банковским учреждением по поводу уплаты кредитной задолженности,
- данные о документальном подтверждении факта передачи права требования по кредитной задолженности коллекторскому агентству,
- информация о действиях коллекторов.
Запомните! Если имеются подтверждения незаконных действий КА в виде аудио-, видеофайлов, то их необходимо расшифровать и приложить к заявлению. Если таких доказательств нет, укажите данные свидетелей, которые могут подтвердить изложенное в обращении к правоохранительным органам.
После предварительной проверки, при наличии достаточных оснований, будет возбуждено уголовное дело. Заявитель будет признан потерпевшим по делу, что даст ему возможность заявить исковые требования о возмещении причиненного морального вреда.
Учтите! В том случае, если коллекторами были распространены данные с персональной информацией должника, то такие действия подпадают под уголовное преследование. В данном случае факт угроз значения не имеет. Важно доказать хоть один случай распространения персональной информации.
Бывают ситуации, когда коллекторы беспокоят совсем постороннего человека, у которого никакого долга перед банками и микрофинансовыми организациями не существует. Или задолженность хоть и была, однако давно погашена. При таких обстоятельствах действия коллекторов могут быть признанными мошенническими.
Чтобы прекратить надоедливые звонки коллекторов, предпримите такие шаги:
- запишите на диктофон разговор с угрозами со стороны коллекторов,
- подготовьте справки об отсутствии или погашении задолженности. Такой документ обязан выдать банк или микрофинансовая организация при его истребовании,
- подготовьте заявление в правоохранительные органы. Для этого воспользуйтесь услугами квалифицированного юриста или опытного адвоката,
- подайте заявление с прилагаемыми документами в Полицию или Прокуратуру.
Первоначально можно приложить только копии, а оригиналы припасти для суда. Свои интересы в суде можно представлять лично или через представителя.
В качестве третьего лица к участию в деле стоит привлечь банковское учреждение или другого кредитора. При положительном исходе, с коллекторской компании можно взыскать не только материальный ущерб, но и компенсацию за причиненный моральный вред.
Что делать если звонят коллекторы?
Для начала узнайте подробности: какая организация оформила кредит и на чье имя. Проверьте данные об агентстве. Если долг чужой, сообщите об этом и попросите исключить ваш номер телефона из базы.
Сотрудников лицензированных организаций лучше воспринимать как консультантов, считают в НАПКА. Они заинтересованы в том, чтобы вернуть деньги, так что готовы предложить индивидуальные условия погашения долгов или оформить кредитные каникулы.
Если коллекторы «серые», нужно написать заявление в полицию или пожаловаться:
- в интернет-приемную или отделение ФССП;
- в приемную Центробанка РФ;
- в НАПКА через сервис «Добро пожаловаться!»;
- на страницу проекта ОНФ «За права заемщиков».