Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Что такое автокредит с господдержкой и кто может его получить». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Кредит на машину, как и любой другой кредит, включает в себя выплату основного долга и процентов, т.е. за свою машину мы переплачиваем. Выгода клиента от автокредита с государственной поддержкой заключается именно в снижении процента по кредиту.
Что такое автокредит с господдержкой?
Фактически государство выделяет средства, которые пойдут на погашение части процентов по кредиту клиента. Погашаемая часть до 2016 года рассчитывалась по следующему принципу: итоговая ставка по кредиту является разницей между изначальной ставкой банка и двумя третьими от действующей ставки рефинансирования. Но в 2017 году часть процентной ставки, которая будет компенсирована государством, была жестко зафиксирована, и теперь составляет 6,7%. Это значительным образом снижает переплату по кредиту, и делает сам кредит гораздо более доступным.
На какие автомобили распространяется программа господдержки в 2022 году
Чаще всего водители пытаются найти список автомобилей, содержащий конкретные модели и марки. Однако в Постановлении Правительства такого списка нет. Перечислены лишь общие требования, которым должен соответствовать автомобиль:
б) полная масса приобретаемого автомобиля не превышает 3,5 тонны, а его стоимость:
- не более 1000 тыс. рублей — для автомобилей, приобретенных в 2015 году, а также приобретаемых в период с 1 января 2019 года по 29 февраля 2020 года;
- не более 1150 тыс. рублей — для автомобилей, приобретенных в 2016 году;
- не более 1450 тыс. рублей — для автомобилей, приобретаемых в 2017 и 2018 годах;
- не более 1500 тыс. рублей — для автомобилей, приобретаемых с 1 марта 2020 года;
в) приобретаемый автомобиль на дату выдачи кредита не находился на регистрационном учете в соответствии с законодательством Российской Федерации и не был в собственности какого-либо физического лица;
г) приобретаемый автомобиль произведен:
- в 2015 или в 2016 году — для автомобилей, приобретенных в 2015 или в 2016 году;
- в 2016 или в 2017 году — для автомобилей, приобретаемых в 2017 году;
- в 2017 или 2018 году — для автомобилей, приобретаемых в 2018 году. При этом паспорт транспортного средства на автомобиль, произведенный в 2017 году, должен быть выдан не ранее 1 декабря 2017 г.;
- в 2019 году — для автомобилей, приобретаемых в 2019 году;
- не ранее года, предшествующего году приобретения автомобиля, — для автомобилей, приобретаемых в 2020 — 2023 годах. При этом паспорт транспортного средства на автомобиль, произведенный в году, предшествующем году приобретения, должен быть выдан не ранее 1 декабря.
В каких городах России можно приобрести автомобиль по госпрограмме
Госпрограмма действует во всех городах нашей страны. Таким образом, приобрести новую ладу с господдержкой возможно везде, где есть официальный дилер марки Лада. В их числе (список — неполный):
- Москва
- Санкт-Петербург
- Волгоград
- Воронеж
- Екатеринбург
- Ижевск
- Казань
- Кемерово
- Краснодар
- Красноярск
- Набережные Челны
- Нижний Новгород
- Новосибирск
- Омск
- Оренбург
- Пермь
- Ростов-на-Дону
- Самара
- Саратов
- Ставрополь
- Тюмень
- Уфа
- Челябинск
Как участвовать в программе?
В первую очередь нужно заняться поиском машины. Лучше всего дополнительно уточнить у менеджера автосалона, может ли выбранная модель участвовать в льготном кредитовании. После этого можно обращаться в кредитную организация, которая является партнером государственной программы.
Для обращения в банк нужно заполнить заявку — в любом отделении организации или на сайте. Онлайн-заявление сэкономит время. Чтобы его подготовить, понадобится 5-10 минут.
Банк обрабатывает обращения и предлагает индивидуальные условия — максимальную сумму, процентную ставку. На многих сайтах кредитно-финансовых учреждений есть онлайн-калькуляторы для предварительного расчета. Если клиента все устраивает, то он должен собрать и подать все необходимые документы. С бумагами нужно прикрепить расширенную заявку — с указанием состава семьи и размера дохода.
Если с документами все в порядке, готовится кредитный договор, а вместе с ним и договор купли-продажи.
Следующий этап — оформление страховки КАСКО. Лучше оплатить полис отдельно, а не включать его в тело кредита. Иначе переплата увеличится.
После этого клиент должен внести первоначальный взнос, если он больше суммы субсидии. Последний этап работы с банком — подписания кредитного договора. После заключения соглашения деньги поступают на счет автосалона. Происходит это в течение суток.
Как только оплата произошла, клиент может забирать машину и зарегистрировать ее в ГИБДД. ПТС нужно будет передать в банк, так как авто становится залогом. После полного погашения долга ПТС вернется хозяину.
Краткий алгоритм для участия:
- Выбор авто.
- Подача заявки в банк.
- Подача документов.
- Подготовка кредитного договора и договора купли-продажи.
- Оплата страховки КАСКО.
- Внесение первоначального взноса.
- Подписание письменного соглашения.
- Оплата автомобиля.
- Передача его клиенту.
Процедура получения льготного кредита
Чтобы оформить автокредит в рамках государственной программы необходимо обращаться непосредственно в салоны, которые занимаются реализацией транспорта. Визит в банк можно отложить. Представитель автосалона даст консультацию о программе, раскроет все подробности и нюансы. В этот же визит можно выбрать машину, которая устраивает по характеристикам и цене. После согласования всех деталей стороны приступают к оформлению льготного автокредита:
- заполнение анкеты и заявления;
- отправка оформленных документов в банк;
- ожидание ответа от кредитного учреждения;
- после вынесения положительного решения клиент подписывает договор;
- внесение первоначального взноса;
- получение автомобиля.
Несколько особенностей программы
Государственным субсидированием может воспользоваться любой гражданин России, который соответствует нескольким требованиям. Физическое лицо должно иметь постоянную прописку в регионе проживания и при помощи справки с места официального трудоустройства смочь подтвердить доход. В программе не могут принять участие молодые мамы, дети которых не достигли полугодовалого возраста. Причина – нет постоянного дохода. Среди других особенностей можно отметить:
- покупка автомобиля осуществляется только в салонах официальных представителей брендов;
- срок действия программы составляет не более трех лет, то есть гражданин сможет взять кредит именно на этот период времени;
- компенсация наличными деньгами не предусмотрена;
- процентная ставка устанавливается только банком (впоследствии он снижает ее на размер субсидии).
Льготные займы на покупку машин: актуальные условия кредитования
- Максимально допустимая стоимость автомобиля, подпадающего под действие программы господдержки автокредитования, составляет 1 450 000 рублей. Примечательно, что ранее цена такой машины не могла превышать 1 000 000 рублей.
- Стартовый взнос иногда не требуется платить (на усмотрение кредитора и автосалона). В прежние времена был необходим первый обязательный платеж по такому займу в размере 20%.
- Страна изготовления приобретаемого автомобиля – РФ.
- Завод-изготовитель должен располагаться на российской территории.
- Машина должна быть произведена в 2016-2017 годах.
- Валюта автокредитования по программе господдержки – российский рубль.
- Банк-кредитор вправе предложить заемщику дополнительный продукт – личное страхование.
- Максимально возможный период заимствования – 36 месяцев.
- Приобретаемое по программе автотранспортное средство не должно было прежде находиться на регистрационном учете и пребывать в собственности какого-либо физического лица.
- Величина предоставляемой скидки – 6,7%. Её размер имеет фиксированный характер.
- По вышеупомянутым программам покупки (Семейный автомобиль, Первый автомобиль) предусмотрена скидка в размере 10% цены машины.
- Разрешается приобретение собственного транспорта с использованием средств маткапитала. Такая возможность есть у семьи, имеющей минимум двух детей.
- Льготная ставка по ссуде на покупку машины определяется как разница между первоначальной (исходной) ставкой банковского процента и величиной программной субсидии, предоставляемой государством.
- Бюджетному возмещению подлежат лишь срочные проценты, назначаемые банком по автокредиту.
- Приобретать автотранспорт необходимо исключительно в тех салонах, которые принадлежат официальным представителям соответствующих марок (брендов).
- Денежное возмещение произведенных затрат программой не предусматривается.
- Средства не выдаются гражданину на руки. Какие-либо доплаты или возвраты денег заемщику государством не осуществляются.
Предоставлением скидки, эквивалентной 10% исходной стоимости машины, государство компенсирует соответствующую долю стартового взноса при покупке гражданином автотранспорта, подпадающего под действие льготной программы. Воспользоваться можно лишь одной из двух упомянутых программ. Суммирование скидок не допускается.
Надо отметить, что значительными недостатками господдержки автокредитования являются весьма ограниченный спектр марок (брендов), подпадающих под действие программы, а также жестко лимитированное количество машин, разрешенное для льготной продажи. Более того, финансовые учреждения зачастую допускают покупку гражданином лишь одного транспортного средства на условиях пониженной ставки по автокредиту, хотя законодательством такие рамки конкретно не установлены. Как показывает практика, банк, по всей видимости, откажет заявителю в повторном предоставлении льготной ссуды на приобретение машины.
В каких банках можно оформить кредит с господдержкой
Указанный список примерный, в него могут быть включены в зависимости от стоимости и другие марки машин, в т. ч. таких производителей, как: Hyundai и Ford, Mazda и Volkswagen, Opel и Kia, пр. Предложенной законодателем суммы вполне достаточно, чтобы купить бюджетный транспорт базовой комплектации от указанных концернов.
Соответствовать созданным жестким условиям государственной программы автокредитования получилось не у всех кредитных организаций. Среди установленных требований: 50% акций в госуправлении и размер уставного фонда – 70 млрд. руб. Это первоначальные условия, но со временем список требований был уменьшен, а потому и количество кредитных организаций, которые предоставляют услугу госкредитования, увеличился.
| Наименование Банка | Базовая ставка, % | Ставка с учетом государственного субсидирования, % |
|---|---|---|
| «ВТБ24» | 17 | 9.5 |
| «Банк Москвы» | 15 | 7.5 |
| «Сбербанк» | 16 | 9–13 |
| «ЮниКредит» | до 16 | до 13,5 |
| «Росбанк» | 16–21 | 9–13 |
| «Россельхозбанк» | 15 | 7.5 |
Условия автокредита с господдержкой в 2023 году весьма выгодны
Главный значительный плюс приобретения автомобиля по государственному кредиту в текущем году — это значительное сбережение финансовых средств. Это обеспечивается благодаря таким льготным условиям:
1. Государство оплачивает две трети от процентной ставки банка. Данный вариант позволяет сохранять 30 %.
2. Начальный денежный взнос требует не 30 % , а 15%, чего не было раньше.
3. Существуют современные банки, которые создали программу безобязательного оформления КАСКО. Данный вариант также направлен на сохранение и сбережение экономических средств.
Государство берёт ответственность за аккредитацию ведущих банков, работающих с кредитами. В 2023 году появляются новые выгодные условия для таких программ. Это способствовало привлечению большего количества клиентов.
Какие именно автомобили, возможно, взять в кредит в текущем году?
Как было сказано выше, основная серьёзная задача создания таких выгодных кредитов — это улучшение и развитие российского автопрома, поддержание его на нужном уровне. Министерство Промышленности и Торговли предоставило список автомобилей, которые можно приобрести по этому кредиту. В этом году список увеличен. Наименования автомобилей можно увидеть в таблице ниже.
Полный список автомобилей по новой программе
Помимо стоимости, типа и веса автомобиля, правительством был установлен чёткий перечень транспортных средств, которые попадают под действие программы льготного кредитования (но каждый банк предоставляет отдельный список). Реестр включает машины таких моделей:
| 1 | Chevrolet Niva; | 19 | LADA Vesta; |
| 2 | Chevrolet Cruze (не все комплектации); | 20 | Mazda3 (не все комплектации); |
| 3 | Chevrolet Aveo; | 21 | Mitsubishi Lancer (не все комплектации); |
| 4 | Chevrolet Cobalt; | 22 | Nissan Almera; |
| 5 | Citroen C4 (не все комплектации); | 23 | Nissan Note; |
| 6 | Citroen C-Elysee; | 24 | Nissan Tiida (не все комплектации); |
| 7 | Daewoo Nexia; | 25 | Opel Astra (не все комплектации); |
| 8 | Daewoo Matiz; | 26 | Peugeot 301 |
| 9 | Ford Focus (не все комплектации); | 27 | Peugeot 408 (не все комплектации); |
| 10 | Hyundai Solaris; | 28 | Renault Duster (не все комплектации); |
| 11 | KIA Rio; | 29 | Renault Logan; |
| 12 | KIA Cee’d (не все комплектации); | 30 | Renault Sandero; |
| 13 | LADA Granta; | 31 | Skoda Fabia; |
| 14 | LADA Kalina; | 32 | Skoda Octavia (не все комплектации); |
| 15 | LADA Priora; | 33 | Тoyota Corolla (начальные комплектации); |
| 16 | LADA Largus; | 34 | Volkswagen Polo (не все комплектации); |
| 17 | LADA 4×4; | 35 | Bogdan – все модели; |
| 18 | LADA Samara; | 36 | UAZ и ЗАЗ – все модели; |
Какие машины попадают под льготу?
К транспортным средствам, как и к участникам, также предъявляются определенные требования:
- Выпущены отечественным производителем или иностранным, но на территории РФ.
- Стоимость покупки не может быть больше 1000000 рублей для машин, купленных в 2015 г., не более 1150000 рублей для приобретенных в 2016 г. и не более 1450000 рублей для трат в 2017-2019 гг.
- Весовые показатели не превышают 3,5 тонны без груза.
- Автомобиль не старше 1 года.
- ПТС выдан не ранее 01.12.2017 г.
- Автомобиль юридически чист, ранее не состоял на регистрационном учете.
Модельный ряд автомобилей, на который распространяется действие субсидии:
- Chevrolet Niva;
- Chevrolet Cobalt;
- Citroen (но сюда входят не все модели);
- Киа Рио;
- Лада Калина;
- Лада Гранта.
Условия и процентные ставки на Автокредит Сбербанка 2023 года
В настоящее время, Сбербанк России предлагает две программы автокредитования, ниже приведены условия автокредитования и процентные ставки на 2023 год.
УСЛОВИЯ АВТОКРЕДИТА В СБЕРБАНКЕ НА НОВЫЙ АВТОМОБИЛЬ:
- Сумма кредита: От 300’000 до 10’000’000 руб.;
- Процентная ставка: от 10,5% до 15,5%;
- Первоначальный взнос: от 20%;
- Срок автокредитования: от 1 года до 5 лет.«Рассчитать автокредит»
УСЛОВИЯ АВТОКРЕДИТА В СБЕРБАНКЕ НА ПОДЕРЖАННЫЙ АВТОМОБИЛЬ:
- Сумма кредита: От 300’000 до 10’000’000 руб.;
- Процентная ставка: от 13,5% до 16,5%;
- Первоначальный взнос: от 20%;
- Срок автокредитования: от 1 года до 5 лет.«Рассчитать автокредит»
| Необходимые документы с подтверждением дохода | |
|---|---|
|
Паспорт гражданина РФ с отметкой о регистрации |
|
Документ, подтверждающий финансовое состояние |
|
Документ, подтверждающий трудовую занятость |