Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Кто должен платить кредит умершего». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Когда кредиторы «очнулись» уже по истечении 6 месяцев с даты открытия наследства, то они не утрачивают права требования. А, наоборот, могут требовать исполнения обязательств с уже вступивших в наследство лиц. Здесь важным моментом является то, что наследник может отвечать по долгам своего наследодателя лишь в пределах стоимости унаследованного имущества.
Есть ли срок давности у долгов, перешедших по наследству?
Да. У любых требований есть срок исковой давности. Точно также и с чужими долгами, которые переходят на физ лицо по наследству.
Срок исковой давности по таким долгам исчисляется по общему правилу. Он составляет 3 года с момента, когда кредитор узнал о нарушении своих прав. В этот временной промежуток он вправе заявить в суд о нарушении его прав и защитить их.
Ситуация: при смерти мужа его законной наследницей станет его жена, следовательно, долги мужа, ровно, как и его имущество переходят по наследству к ней.
Как считается срок исковой давности? Например, муж перестал платить по кредитному договору еще за два года до его смерти. Следовательно, срок исковой давности, в течение которого кредитор вправе взыскать долг через суд, начинает исчисляться, когда кредитор узнал о нарушении своего права — то есть со дня просрочки.
Так, срок давности исчислялся еще при его жизни — 2 года с просрочки. После смерти получается, что из общего трехлетнего срока давности остается 1 год, 6 месяцев из которых — это процесс вступления в наследство, в течение этого времени кредитор вправе предъявлять требования уже к наследнику (в этом случае — к жене).
По истечении трех лет срок исковой давности заканчивается. Следовательно, период, в течение которого кредитор вправе обратиться в суд за взысканием долга, прекращается. Говоря простым языком — такой долг более не подлежит взысканию через суд. Учите, что долг все равно будет числиться за вами и информация о нем испортит вашу кредитную историю — навсегда.
Что будет, если долги все же перешли на наследника, и они не малые?
Всегда есть выход. Это — банкротство. И не обязательно становиться банкротом самому. Действующее законодательство предусматривает возможность банкротства умершего должника.
Процедура банкротства умершего особенно не отличается от процедуры банкротства физического лица при жизни. Кроме одного глобального НО — за такие дела очень неохотно берутся финансовые управляющие.
Почему? Потому что в таких делах очень много времени уходит на объяснения с банками — кредиторами, которые связаны законами и не вправе раскрывать персональную информацию о заемщиках. И с государственными реестрами, которые не стремятся разглашать информацию об имуществе покойного человека «всяким там управляющим».
Но дело имеет смысл — в нем долги будут выплачиваться в рамках стоимости реализованного имущества умершего. Это отличная альтернатива выплате чужих долгов или собственному банкротству. Главное взвесить все плюсы и минусы — в некоторых ситуациях это может быть крайне невыгодно.
Действующим законодательством установлен срок вступления в наследство — шесть месяцев с момента смерти наследодателя. Такой порядок применяется к обоим способам вступления в наследство — по завещанию и по закону. Если данный срок пропущен и человек не успел вступить в наследство, то восстановить свое право можно будет через суд, отметил адвокат адвокатской палаты Москвы Александр Иноядов. Для этого должны быть уважительные причины — наследник не знал об открытии наследства (от него скрыли факт смерти наследодателя) или пропустил указанный срок по другим уважительным причинам — тяжелая болезнь, беспомощное состояние, неграмотность, длительная командировка и т. п.
Достаточно часто возникают ситуации, когда наследники для оформления наследства, например на квартиру, своевременно не обращаются к нотариусу и продолжают там проживать несколько лет, отметила нотариус Ольга Фрик. Например, умирают дедушка и бабушка, которые были собственниками квартиры. Потом умирают проживающие в этой квартире дети наследодателей, которые так и не оформили наследственные права после смерти своих родителей. В итоге к нотариусу за оформлением наследства обращаются внуки.
Несмотря на тот факт, что прошло немало времени, а наследство не было оформлено их родителями, при определенных обстоятельствах вопрос оформления прав наследников, в данном случае внуков, может быть решен нотариусом без обращения в суд.
«Согласно Гражданскому кодексу, наследник является собственником имущества, если он наследство принял — например, на момент смерти проживал совместно с наследодателем в квартире. Таким образом, внуки имеют возможность получить свидетельства о праве на наследство на квартиру после смерти своих родителей даже в том случае, если последние не оформили свои наследственные права», — отметила нотариус.
Для этого наследникам необходимо предоставить нотариусу документ, подтверждающий, что наследодатель фактически принял наследство, — например, справку с места жительства о том, что их умершие родители проживали совместно с дедушкой и бабушкой на момент смерти последних.
Как выяснить, кому и сколько остался должен человек?
Выяснить, были ли у человека долги и в каком объеме, вам поможет нотариус, который ведет наследственное дело. По вашей просьбе он может запросить эту информацию в бюро кредитных историй и Федеральной службе судебных приставов. В Федеральной налоговой службе он может уточнить, нет ли у наследодателя фискальных долгов. Если вы знаете, в каких банках, МФО или КПК наследодатель занимал деньги, сообщите об этом нотариусу. Он сможет сразу запросить данные в этих организациях, и это ускорит процесс оценки размера долгов. Кредиторы могут объявиться и сами. Если заемщик вдруг перестает платить и финансовая организация не может его найти, то она проверяет информацию о том, жив ли должник и открывал ли кто-то его наследственное дело. Так кредиторы могут вовремя предъявить свои требования, а наследники – узнать о долгах умершего до вступления в наследство.
Как погашать кредиты, полученные по наследству?
Кредиторы имеют право требовать что-либо у наследников только тогда, когда те получат свидетельство о праве на наследство. Выплачивать долг надо будет по тому графику платежей, который изначально был указан в договоре с кредитором. Если вам удалось договориться о временной «заморозке» долга на период, пока вы не вступили в наследство, график просто сдвинется на этот период. Может оказаться, что суммы платежей для вас слишком велики или, наоборот, вы хотели бы погасить кредит быстрее. В этом случае вы можете обсудить с кредитором альтернативный график или рефинансировать кредит. Все сложности, которые возникают при погашении задолженности, важно сразу обсуждать с кредитором. Это поможет своевременно уладить проблемы и не увязнуть в долгах.
Выплаты долга по кредиту под залог
Если заемщик при жизни взял кредит под залог, кредитор будет требовать возврат денег путем продажи собственности. У наследников есть три варианта.
-
Получить в собственность имущество удастся только после выплаты долга покойного заемщика. График выплаты кредита пересмотрят.
-
Если на собственность никто не претендует, банк выставит недвижимость на аукцион и заберет все деньги.
-
Когда у наследников нет денег, чтобы рассчитаться с долгами усопшего, они могут согласиться на условия банка. Кредитор выставляет имущество на аукцион, часть денег забирает себе, остальные в равной степени распределяются между наследниками.
Когда наследник обязан платить кредит за покойного?
Родственники усопшего не будут платить кредит умершего в том случае, если отказались от наследства. Но если близкие люди владеют ценными вещами умершего и пользуются его деньгами, кредитор вправе потребовать вернуть долг. Когда наследники получили деньги, имущество или транспортное средство умершего, они несут ответственность перед банком. И если они откажутся выполнять требования банка, кредитор вправе подать иск в суд и выиграет дело.
Например, заемщик жил в браке и взял кредит на себя на 1 млн руб. Но скоропостижно скончался. У него в собственности была квартира и депозит в банке. Жена сняла деньги, но отказалась платить за долги мужа. В этом случае кредитор подаст в суд и взыщет остаток долга, включая пени по договору.
Правила взыскания долга с наследников умершего
Наследники отвечают по долгам солидарно. Если наследников два и более, кредитор может предъявить требования к одному, нескольким или ко всем сразу.
Любой из наследников отвечает по долгам в пределах той суммы, которая перешла к нему. Требовать полного погашения долга, если он превышает суммы наследства, не имеют право.
Необходимые документы для взыскания
- Паспорт
- Договор займа
- Расписки
- Расчет долга
- Квитанция об оплате госпошлины
- Информация об имуществе должника
Как ребенку официально отказаться от наследования кредитов родителей?
Ребенок через опекуна вправе отказаться от наследства, чтобы избежать требований по долгам родителей. Закон не запрещает такой вариант развития событий, если права несовершеннолетнего соблюдаются в полном объеме. Законному представителю всегда следует исходить из интересов ребенка.
Наследство не должно представлять особой ценности. В противном случае выгоднее погасить кредит, сохранив имущество ребенка. Рекомендуется оценить риски, поскольку отказ нельзя отозвать или изменить. Исключением являются ситуации, когда решение принято под давлением или по принуждению.
Отказ целесообразен в следующих случаях:
- Обязательства покойного значительно превышают стоимость оставшихся активов.
- С оформлением имущества возникают непреодолимые трудности.
- Между родственниками заключена договоренность на раздел наследственной массы.
Заявление на отказ в пользу третьих лиц подается нотариусу. Желательно обратиться к специалисту на протяжении 6 месяцев с даты смерти наследодателя. Этот срок действует даже в случае принятия наследства. Представителю нужно ссылаться на статью 1157 ГК РФ.
Указывать персональные данные граждан, в чью пользу происходит отказ, не нужно. Однако принять наследство могут только родственники покойного. Отказ в пользу посторонних лиц запрещен в целях снижения риска мошенничества.
Вместе с заявлением нужно подать:
- Паспорт законного представителя с пометкой о наличии ребенка.
- Свидетельство о рождении или паспорт ребенка в возрасте от 14 лет.
- Свидетельство о смерти наследодателя.
- Завещание или справку, доказывающую родство.
- Справку о последнем месте фактического проживания умершего.
- Согласие органов опеки.
- Документы, подтверждающие обременительные для ребенка условия.
Какие долги не передаются?
Вопреки широко бытующему мнению, наследодатель вовсе не передает все долги после своей смерти. В российской юриспруденции существует отдельное понятие «неотчуждаемые долги», обозначающее те обязательства, что имеют отношение только к самому человеку. Они, в силу своего определения, не могут быть переданы по наследству. Так, например, к числу таких обязательств относятся следующие категории задолженностей:
- Алименты;
- Материальное возмещение ущерба, нанесенного здоровью и имуществу третьих лиц;
- Долги третьим лицам, не имеющих никаких документальных подтверждений (договор, расписка, квитанция);
- Материальное возмещение нанесенного морального ущерба;
- Неустойки по договорам — в том случае, если этот договор не является кредитным;
- Иные долговые обязательства, имеющие отношение только к самому должнику, но никак не к наследникам.
Когда наследник не обязан выплачивать долги умершего?
Конечно, самый надежный способ не платить по чужим долгам – это отказ от имущества. Следует помнить, что сделать это можно только в течение полугода. Следует так же уточнить тот факт, что нельзя частично отказаться от наследства или принять его частично. Можно либо полностью отказаться от него (и тогда платить долги умершего не придется), либо вступить в полные права наследователя. Однако не стоит торопиться с решением этого важного вопроса. Данный процесс не обратим. (То есть нельзя сегодня отказаться от наследства, а через три месяца прийти и сказать, что готовы его принять).
В случаях, когда умерший имел страховку жизни (её обязательно делает банк при долгосрочном кредитовании, например, ипотеке), долги наследователя выплачивает страховая организация. Почти всегда долг по кредиту полностью погашается страховой организацией за исключением некоторых заранее обговариваемых случаев. К ним относятся: самоубийство, смерть в результате алкогольного или наркотического опьянения и смерть в результате СПИДа.
Помимо этого избежать уплаты долгов умершего можно в случае, когда имеется несколько наследователей, а долг имеет прямое отношение к определенному предмету наследования. Например, умерший завещал квартиру одному человеку, а автомобиль кредит по которому не был полностью погашен другому. В таком случае имеющийся у наследователя долг выплачивает только человек, которому досталось имущество с долгом. То есть наследник автомобиля. Получивший в наследство квартиру не будет иметь к данному долгу никакого отношения. В свою очередь наследовавший автомобиль, не будет иметь ни какого отношения к долгам связанным с квартирой.
Долги родителей переходят на детей. Правда ли это?
При смерти родителей, без учета того, повзрослевшие или несовершеннолетние дети, они перенимают все обязательства по унаследованному имуществу и задолженности. Но чтобы несовершеннолетний гражданин или достигший совершеннолетия, стал плательщиком долгов, он обязан вступить в права наследования. Если же этого не будет сделано, то никто не может обязать детей платить по долгам родителей.
Ссуда или кредитование – это отдельный аспект. Передаются ли долги по кредитам по наследству – ответ да, но при определенных обстоятельствах. Выплачивать задолженность по ним нужно будет только в двух случаях:
- поручительство – стать поручителем может стать ребенок, достигший совершеннолетия (только тогда они обязаны платить остатки задолженности);
- наличие общей собственности у детей и родителей. При условии, что наследуемая часть находится в долевой собственности, то после ухода из должника и наличия обязательств по этому имуществу, с ребенка могут взыскать долговые обязательства по нему. Такой вопрос получится решить только в суде.
Предлагаем ознакомиться: Как разделить автомобиль при разводе, раздел машины при разводе супругов, как делится кредитная машина при разводе
Таким образом, если не вступать в наследство, с кредитами умершего ничего не будет и платить их не придется.
Оценка автомобиля для нотариуса по наследству
- поручительство – стать поручителем может стать ребенок, достигший совершеннолетия (только тогда они обязаны платить остатки задолженности),
- наличие общей собственности у детей и родителей. При условии, что наследуемая часть находится в долевой собственности, то после ухода из должника и наличия обязательств по этому имуществу, с ребенка могут взыскать долговые обязательства по нему. Такой вопрос получится решить только в суде.
Гражданский кодекс предусматривает необходимость принятия наследства как единого целого. Поэтому правопреемник не наделяется правом выбора. Он не может принять объекты собственности и отказаться от принятия долгов.
Закон предусматривает раздел долговых обязательств между правопреемниками в долях, равных принятому имуществу. Если наследование происходит по закону, то долги делятся, как и имущество, в равных долях.
Если правопреемство происходит по волеизъявлению, то долги и имущество делятся, согласно условиям завещания.
Дети являются наиболее популярными наследниками. Большинство граждан передает наследство именно детям. Имущество подлежит передаче:
- кровным официальным детям;
- усыновленным детям (если на момент смерти наследодателя усыновление не было оспорено в суде);
- пасынкам и падчерицам, состоящим на иждивении покойного.
Мнение эксперта
Александра Максимова
Юрист. Опыт 12 лет. Специализация: гражданское, семейное, наследственное право.
Возникновение каких-либо обязательств обычно связано с договорными отношениями. Например, если родители заключили кредитное соглашение с банком. Теперь банк выступает кредитором, а заемщики становятся должниками.
Однако подобные договорные отношения распространяются только на участников сделки. Дети являются третьими лицами. Поэтому у них не возникают обязательства перед банком.
Положение вещей кардинально меняет наследственное право. Если кто-то из родителей умирает, то дети такого заемщика могут стать его наследниками. Следовательно, при подаче заявлений нотариусу о принятии имущества к ним переходят обязательства умершего должника в полном объеме.
Переоформление договорных отношений происходит по договоренности сторон – банк и наследник. Если в сделке участвует поручитель, то его согласие также требуется. Отказ поручителя взять на себя обязательства перед кредитором за нового должника освобождает его от договорной зависимости.
Возможные ситуации
Законом оговорены случаи, когда детям придется возвращать кредит.
- Наличие совместной собственности. Однако взыскать имущество невозможно, если не может быть выделена доля родителя, например, если в собственности находилось транспортное средство. В такой ситуации банку придется обращаться в суд с просьбой о разрешении продажи доли родителя. В этом случае дети обладают первоочередным правом выкупа доли.
- Дети являются поручителями родителей. Это наиболее сложная ситуация, так как отпрыск полностью несет ответственность за возвращение кредита финорганизации. Суд может вынести решение об аресте имущества.
- Смерть родителя и принятие дочерью или сыном наследства. Законом установлено, что невозможно наследовать только права, обязательства также переходят на наследников. Однако запрещено взыскивать сумму, превышающую цену унаследованного имущества. Если же дети отказываются от имущества умершего родителя, то и долги они платить не обязаны.
Пример. Отец взял несколько кредитов в банке, которые сначала тратил на нужды семьи, то есть делал ремонт в квартире, благоустраивал дачу и т.п. Однако со временем он начал занимать деньги, которые проигрывал в автоматах. При этом гражданин перестал совершать регулярные отчисления на свой кредитный счет.
Как долги переходят на ребенка после смерти родителей по штрафам и процентам?
Штрафы, пени и процентные надбавки начисляются на основной долг в том случае, если образовалась задолженность и заемщик своевременно не внес денежные средства. Когда наследство принимает новый собственник, задолженность по штрафу и процентам уплачивается только в том случае, если она образовалась еще при жизни наследодателя. Гибель заемщика – день, с которого любые изменения размера долга по всем обязательствам недопустимы, то есть сумма задолженности «замораживается». Если кредитная организация начислила штрафы или пени по долгу родителей после смерти, наследник может обратиться в суд, обжаловав решение банка. На это указывается позиция Верховного Суда, который регулярно дает разъяснения по рассматриваемому вопросу.
Законно ли наследование долгов
Как оформить автомобиль по наследству в ГИБДД
Все тяжбы и положительные моменты с получением имущества усопшего прописаны в Гражданском кодексе РФ. Статья 1175 гласит, что смерть – это не повод отмены всех обязательств перед другими лицами, в том числе юридическими. Если наследователи не в курсе наличия прижизненных финансовых обязательств, это не освобождает их от несения ответственности. Наряду с этим, статья 1112 устанавливает, что наследством являются блага материального характера, но и все обязательства по имуществу, значит, получатели обязаны погасить задолженность покойного.
Важно! Задаваясь вопросом, какие долги переходят по наследству, нужно обратиться к законам РФ. Существует два варианта обязательств, одни из которых наследуются, другие нет. К первому виду относят все личные обязательства, теряющие свою законную силу после смерти человека. К примеру, алименты, авторское право, договор поручения и т.п.