Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Лучшие депозиты в банках Москвы для физических лиц в 2023 году». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Выбирая банковский вклад в 2023 году, вы можете оформить счет, с которого сможете снять деньги в наличных в любой момент и даже пополнять его в случае необходимости. Единственный их недостаток – низкий процент по ставке. Если же хотите получить максимальную выгоду – воспользуйтесь возможностью положить деньги на длительный срок без возможности преждевременного снятия. В таком случае ваш процент будет максимальным. Также банк может предоставлять еще множество предложений на взаимовыгодных условиях.
Какие бывают вклады в банках в 2023
Вклады в банках 2023 допускают вложения:
1. В рублях, долларах и евро;
2. В ценных бумагах;
3. В драгоценных металлах.
Вы можете использовать срочные вклады (на конкретный срок) и до востребования (бессрочное хранение средств, пока их не снимет со счета тот, на чье имя был сделан вклад). Вы можете выбрать наиболее оптимальный для вашего стиля жизни и нужд вариант вклада, учитывая определенные нюансы.
Так, срочные банковские вклады 2023 являются более выгодными, поскольку на них дается наибольший процент. Но если вы захотите внезапно забрать все средства с такого счета раньше срока, вам потребуется заплатить определенную неустойку или позаботиться о досрочном оформлении договора. Впрочем, различные банки предоставляют различные варианты вкладов.
Отзывы клиентов по вкладам
Олеся, Череповец
Я оформляла Капитальный вклад в Почта Банке в том году. Вот срок истек и мне должны вернуть все кровные и проценты. Отнекивались из-за задержки перевода, потом банковская ошибка, потом просто ждут и деньги мне зашли на счет через месяц.
Виталик, Санкт-Петербург
Я очень доволен Накопительным вкладом. Так чтобы раз и отдать большую сумму без потерь я не могу, а по тысяче другой на счет класть и получать за это проценты — вещь хорошая и выгодная. Думаю, буду продлевать еще на несколько сроков.
Валентина, Москва
Я перевела свои деньги из Сбербанка в Почта Банк из-за лучшей ставки — 7%, а там мне предлагали только 5% и говорили, что сумма просто маленькая. Сейчас всем довольна, и получаю хороший процент, а не те копейки.
Вероника, Вологда
У меня с Почта Банком неприятная история вышла. Деньги на вклад перевела через личный кабинет с карты, а они не зашли. Долго бегала с выпиской, пока через неделю мне только все не исправили, хорошо хоть успела в срок зачислить.
Вадим, Калуга
Я на Доходный депозит рассчитывал, когда в банк шел, так как друг посоветовал. Но девушка сказала, что 300 тысяч класть не выгодно, а больше свободных денег нет. Она предложила Капитальный вклад, я согласился и не пожалел еще.
Ольга, Воронеж
У меня есть Сберегательный счет в Почта Банке и на вклад Капитальный положила 500 тыс. на год, чтобы большая ставка была. Заявку подавала онлайн и мне теперь 7, 45% начисляется. Я банком довольна, условия самый оптимальные для меня.
Дополнительные параметры выбора вкладов в банках Москвы
При выборе вклада в банках Москвы стоит обратить внимание не только на параметр, считающийся главным — процентную ставку. Но и на:
- Срок. Вклады с заранее определенным сроком гарантируют более высокую процентную ставку. Этот срок не обязательно должен быть длительным, иногда высокий уровень дохода можно получить при сроках от 1 до 3 месяцев.
- Валюта. Рублевые депозиты имеют большую доходность, а валютные позволяют диверсифицировать имеющиеся активы.
- Возможность снятия. Исходить необходимо из того, потребуются ли до срока окончания действия вклада заработанные проценты или можно обойтись без них.
Вклады для физических лиц в Москве предусматривают всевозможные параметры: специальные условия для клиентов премиального сегмента, для зарплатных клиентов, предложения для пенсионеров, сезонные депозиты.
Столица полна предложений по выгодным условиям для вкладов. Проценты по вкладам в Москве от 1% и до 9,5%. Сроки по договору — от 1 месяца и до 5 лет. Больший срок вложений возможен, по договору до востребования он достигает 20 лет. Первоначальная сумма от 1 рубля, но стоит учитывать, что доходность депозита зависит от денег, которые лежат на счету, значит, процент начисляется на эти средства.
Условия по вкладам предполагают дополнительные возможности для вкладчиков. Например, капитализация процентов, автоматическая пролонгация договоров, внесение денег, частичное снятие. Рассчитать выгоду для вкладчика поможет онлайн-калькулятор для физических лиц. По параметрам депозита производится расчет доходности вклада и график начисления процентов, как простых, так и сложных.
Какой процент по вкладам в Сбербанке на сегодняшний день?
Базовая ставка 4,8%. Минимальная сумма не ограничена, на сумму менее 1000 руб. проценты не начисляются.Вклады в Сбербанке на сегодня
|
Валюта |
Сумма вклада |
от 1 дня |
|---|---|---|
|
RUB |
от 100 000 |
1.2 % |
|
RUB |
от 300 000 |
1.3 % |
|
RUB |
от 700 000 |
1.5 % |
|
RUB |
от 2 000 000 |
1.8 % |
Условия досрочного закрытия
При необходимости, вложенные деньги всегда можно вернуть, однако, не по всем вкладам предусмотрено сохранение процентов в случае досрочного расторжения договора. Единственный депозит, по которому процентная ставка не изменится в случае досрочного закрытия — «Пенсионный плюс».
По программам «Сохраняй» и «Пополняй» получить проценты в полном объеме не получится. Во-первых, не будет учитываться ежемесячная капитализация процентов, во-вторых, начальная ставка будет снижена:
- до 0,1%, если вклад был открыт менее, чем на 6 месяцев;
- до 2/3 от процентной ставки, если счет открыт более чем на полгода.
Если конечная сумма вклада «Пополняй» будет превышена, то есть больше первоначального взноса в 10 раз, то на основную сумму будет начислено 2/3%, а на превышенную долю – 1/3% от годовой ставки.
Выбор самого выгодного вклада в рублях: критерии и главные параметры
Депозит — это отличный способ сохранить деньги, получая при этом пусть небольшой, но пассивный доход в конце срока. Тем более, чем больше сумма взноса, тем больший доход вы получите. Выбрать банк для вклада очень трудно, так как кризис не обошел стороной даже крупные финансовые учреждения.
Если он будет объявлен банкротом, велика вероятность потери крупной суммы денег. В такой ситуации банк удовлетворяет требования своих вкладчиков о возврате денежных средств далеко не в первую очередь.Какому банку доверить свои деньги? Вот основные критерии:
- процентная ставка, от которой зависит сумма дохода;
- собственник банка, т.е. критерий надежности и стабильности работы финансовой организации. Данный критерий не позволит вам беспокоиться за свои сбережения даже при наступлении кризиса. И конечно же, самыми надежными считаются государственные банки.
Но практика показывает, что чем надежнее банковская структура, тем ниже процентная ставка. Поэтому совместить эти показатели бывает очень трудно. Если вы открываете счет на сумму до 1,4 миллиона рублей(т.е. на сумму, которая застрахована государством), выбор банка сделать гораздо легче.
Вклады с повышенными ставками Сбербанка в 2023 году
Руководство Сбербанка часто организует различные акции для тех, кто совершает инвестиции, благодаря чему повышенная процентная ставка может достигать 5,45-6,10%. Востребованные вклады продукта «Особый» подразумевают увеличенную минимальную сумму (от 700000 руб.):
- В 2023 году вклад «Особый Сохраняй» от Сбербанка рассчитан на срок от 1 месяца до 3 лет. Минимальная сумма – 700 тыс. руб или $50 тыс. Процентная ставка находится в пределах 5,45 для рублей и 1,15 для долларов.
- «Особый Пополняй». Депозит можно оформить на срок от 3 месяцев до 3 лет. Минимальная сумма такая же, как и в предыдущем варианте. Ставка для вкладов в рублях – 5%, в долларах – 0,75%.
- «Особый Управляй». Максимальный срок вклада – 3 года. Размер минимального депозита – 700000 руб. или 50000 $. Ставка для инвестиций в рублях 4,7%, в долларах – 0,55%.
Чтобы инвестиции приносили прибыль, необходимо заранее изучить все условия выбранной программы. Возникшие вопросы можно задать эксперту Сбербанка, который проконсультирует клиента по поводу действующих программ и акций.
Ситуация с повышениями ставок по вкладам
Прежде чем рассказать об условиях вкладов в трех российских банках, необходимо ознакомиться с ситуацией на конец марта – начало апреля 2022 года.
Начнем с прошлого года. В 2021 г. Центробанк России 7 (!) раз поднимал ключевую ставку (КС – процент, под который банки берут у ЦБ кредиты), доведя её 17 декабря до отметки в 8,5%, хотя в марте было всего 4,5%.
В феврале нынешнего года резко обострилась ситуация в Украине в результате спецоперации со стороны России. Рубль начал обесцениваться. КС стремительно пошла наверх, а это означает автоматическое повышение ставок по вкладам! В 2021 при подъеме ключевой ставки с 4,5 до 8,5% ставки на вклады выросли с 4,4 до 7,7%.
28/02/2022 г. на фоне украинских событий КС достигла 20%. Подъем на более чем 10 пунктов! Аналогичная ситуация наблюдалась в 2014 г. и опять в свете событий в соседней Украине. Следом за КС подтянулись под 20% (и выше) и ставки на вклады в банках страны. К июню 2022 года ставки по вкладам заметно понизились.
Теперь посмотрим, какие банки повысили вклады. Для обзора мы выбрали три фининститута.
- Участник Акции– физическое лицо, подключившее доступ к ДБО, не имеющее действующих срочных вкладов и накопительных счетов в АО «Россельхозбанк» до обращения с целью участия в Акции.
- Валюта вклада: рубли РФ.
- Срок размещения денежных средств: 395 дней, 540 дней, 1095 дней.
- Выплата процентов: в конце срока.
- Период проведения Акции: 12.12.2022 — 31.01.2023.
- Остальные условия по вкладу соответствуют условиям вклада «Доходный».
Что важно знать о вкладах
Чтобы не обмануться в ожиданиях, внимательно изучите договор перед открытием срочного депозита или накопительного счета. В договоре есть все условия, включая процентную ставку, условия о пополнении и снятии денежных средств, штрафах за досрочное закрытие счета и т. д. Эти условия всегда отличаются от тех, что анонсируются на сайтах банках и в рекламе.
Кроме того, банковские организации могут в одностороннем порядке менять условия по некоторым вкладам. То есть, вы можете подписать договор о вкладе с процентной ставкой 15% годовых, а через некоторое время ставка станет меньше, например, 9% годовых. Если условие о возможности одностороннего изменения условий договора прописано в договоре, рекомендуем отказаться от его подписания и выбрать депозит с более выгодными условиями.
По закону по срочным депозитам банк не имеет права менять процентную ставку по своему желанию, если такое условие не прописано в договоре. Если меняется процент по вкладу до востребования, банк обязан заранее предупредить вкладчика.
Самый выгодный депозит на 3 месяца
В Казахстане мало депозитов на 3 месяца, поэтому мы сделали ТОП-3. В примерах расчет на сумму миллион тенге, без пополнения и снятия средств. Эти 3 позиции заняли 4 казахстанских банка, которые отличаются хорошей стабильностью. Если вкладывать большую сумму, то есть различия процентных ставок. Если же вклад на сумму до одного миллиона, различий практически нет.
Даже при выборе капитализации, сумма вознаграждения отличается незначительно. Ставка ГЭСВ при выборе трехмесячного депозита делится на 12 и начисляется поверх суммы вклада и капитализации.
Например, вместо годовой эффективной ставки вознаграждения 13%, будет 3,25% по окончанию 3 месяцев, при условии, что с депозита не снимали денег. При желании можно сделать пролонгацию депозита (в каждом банке свое количество пролонгаций).
- В банке RBK на депозите Depositum, положив миллион на 3 месяца с номинальной ставкой 12,38% без капитализации, можно накопить 30 865 тенге. Если добавить ставку ГЭСВ, то к вознаграждению добавится 1 003 тенге.
- В банках Altyn-i на депозите «Золотой запас» или ЦентрКредит на депозите «Чемпион», за 3 месяца с номинальной ставкой 12,25% поверх миллиона накопится практически такая же сумма — 30 541 тенге.
- В Forte Bank на депозите «Для физических лиц с изъятиями», положив миллион на 3 месяца с номинальной ставкой 12% можно накопить 29 917 тенге. Ежемесячная капитализация не высчитывалась, так как разница составляет ≈ 300 тенге.