Как рассчитать и оформить ОСАГО онлайн

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Как рассчитать и оформить ОСАГО онлайн». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.

Водители всегда должны держать под рукой (в бумажнике, в бардачке, в кармане) два документа — водительское удостоверение и полис обязательного автогражданского страхования ОСАГО. И хотя опытные водители и владельцы авто с небольшим стажем и так прекрасно об этом знают, мы еще раз повторим — выезжать на дорогу без автостраховки на машину запрещено (40-ФЗ от 25.04.2002).

Как купить ОСАГО онлайн?

Всего четыре шага для того, чтобы сделать страховку на машину:

1. Рассчитайте стоимость полиса ОСАГО. Для этого укажите свои данные, регион регистрации машины, мощность двигателя, свой возраст и стаж вождения.
2. Сравните стоимость полиса в разных компаниях. У нас представлены крупнейшие российские страховые компании — выберите самое выгодное предложение.
3. Оплатите страховку банковской картой. Онлайн-платеж максимально удобен и безопасен.
4. Получите полис ОСАГО на электронную почту. Мы рекомендуем распечатать страховку на принтере и возить её с собой, либо сохранить электронный бланк в смартфоне.

Плюсы и минусы оформления ОСАГО через Госуслуги

Главными преимуществами оформления полиса через Госуслуги являются:

• Небольшие затраты времени на процедуру;
• Возможность отправить заявку в любое удобное время, независимо от графика работы компании;
• Систематическое уведомление через текстовые сообщения или электронные письма на каждом этапе в процессе обработки заявки;
• Шанс получить «чистую» страховку без дополнительных, ненужных опций;

Кроме того, указанный метод имеет существенные недостатки:

1. Для первого полиса ОСАГО дистанционная покупка недоступна (оформлять придется «по старинке»);
2. Возможные технические сбои в работе сайта обычно ведут к необратимым последствиям («зависание» процесса на определенном этапе, проблемы с оплатой услуги и т.д.).

Преимущества и недостатки оформления ОСАГО через Госуслуги

Плюсы обращения к единому порталу для выдачи страховки:

• оформить полис ОСАГО в электронном виде через Госуслуги достаточно просто, на это потребуется минимум времени. Процесс занимает несколько минут и автоматизирован;
• подать заявку можно в любой день без выходных и праздников, без учета рабочего времени;
• пользователю предоставляется широкий и наглядный выбор страховых компаний;
• пакет документов небольшой – личные данные и данные об авто вводятся один раз с автоматическим продлением при обращении к тому же страховщику;
• данные хранятся на госпортале постоянно и не подлежат удалению;
• сделать полис ОСАГО на машину через Госуслуги можно не выходя из дома, офиса или автомобиля, без расчета дополнительных опций и без помощи страхового агента или курьера;
• оплата производится с карты без дополнительных комиссий и посещения отделений банка или офиса страховщика.

Минусы е-ОСАГО при получении документа через портал госуслуг:

• отсутствует информационная поддержка – нужно выполнять все действия самостоятельно, сверять данные во избежание ошибок, которые могут повлиять на выплаты;
• первый полис оформить через портал не получится, потребуются личное обращение в компанию и заключение договора.

Как получить ОСАГО, если страхователь и владелец авто разные люди

Не всегда транспортным средством пользуется только его владелец. В некоторых случаях сам хозяин имеет возможность оформить полис ОСАГО. Решить проблему можно, если назначить доверенное лицо. Для совершения сделки не требуется обращение собственника ТС. Всё что нужно – просто оформить доверенность. При её отсутствии реальный пользователь может заключить договор со страховщиком.

Страховым компаниям хорошо известен такой порядок. В их бланках даже имеются различные графы для собственника машины и страхователя. Заключить соглашения может любой водитель, который допущен к управлению автомобилем. Однако имя хозяина должно быть вписано в соглашение. В подобной ситуации нужен один из следующих вариантов:

• Оформленная раньше страховка.
• Доверенность, составленная в свободной форме (не требует нотариального заверения).

По сути, не имеет никакого значения, кто является собственником авто. Всё что требуется – просто заплатить. Для этого нужно просто ввести информацию в поле «Водитель». Другие корректировки в страховку собственник автотранспорта не сможет внести, потому что он не является страхователем.

Какие трудности могут возникнуть при получении ОСАГО

Страховая компания не имеет права безосновательно отказать в оформлении ОСАГО в 2023 году. В соответствии с действующим соглашением договор является обязательным для всех. Трудностей с бланков никаких не возникает. Задержки при совершении платежей через интернет и зависания сайтов – это те проблемы, которые могут возникнуть. Встречают они редко и не могут считаться поводом для отказа в предоставлении страховых услуг.

На практике некоторые страховые компании могут считать определённые сделки невыгодными. Поэтому они и отказывают своим клиентам в предоставлении услуг. Также сотрудники страховщиков могут навязывать дополнительные услуги. Это является прямым нарушением действующего законодательства. КоАП в статье 15 пункте 34-1 устанавливает, что за необоснованный отказ в предоставлении услуг на страховую может быть наложен штраф в размере до 50000 рублей.

Гражданский кодекс РФ в статье 445 пункте 4 устанавливает возмещение расходов возможного страхователя по судебному решению при уклонении от подписания соглашения. Срок и условия начала действия договора будет определён судом. Водителям было бы полезно познакомиться со случаями, при которых в оформлении ОСАГО могут отказать.

Решение об отказе в оформлении цифровой страховки, как правило, принимается при допущении ошибок при внесении информации в формы и при указании особенностей страховки в различных регионах. Исправить ситуацию можно, обратившись в офис страховщика.

Какие документы нужны, чтобы застраховать автомобиль

Чтобы сделать полис ОСАГО, следует написать заявление и подать его страховщику. Лучше всего сделать это по образцу. Другими важными документами являются следующие:

• Диагностическая карта, получить её можно на любой лицензированной станции техобслуживания;
• Водительское удостоверение (оно не нужно только при оформлении неограниченного полиса, который стоит на 60% дороже обычного);
• Техпаспорт на транспортное средство, для недавно приобретённого авто ПТС и свидетельство о регистрации машины;
• При представлении интересов другого лица – доверенность;
• Гражданский паспорт либо иной документ, который удостоверяет личность.

Предусмотрена возможность оформить автогражданку без диагностической карты. Такое исключение сделано для недавно приобретённых автомобилей.

Правила оформления страховки на машину часто устанавливают, что при повторной покупке ОСАГО дополнительно нужно предоставить предыдущую страховку.

Что предъявлять инспектору при оформлении полиса ОСАГО?

Обязанность передавать для проверки и возить всегда с собой страховку от того, что она электронная и оформлена онлайн, никуда не пропадает. Мы не зря выше упоминали о файле электронного полиса — его обязательно нужно распечатать на бумаге и возить с собой, предъявляя инспектору ДПС. Такая обязанность предписывается Федеральным законом «Об ОСАГО», статья 32 которого упоминает:

Водитель транспортного средства обязан иметь при себе страховой полис обязательного страхования или распечатанную на бумажном носителе информацию о заключении договора обязательного страхования в виде электронного документа и передавать соответствующий документ для проверки сотрудникам полиции, уполномоченным на то в соответствии с законодательством Российской Федерации.

Между тем, у Вас нет обязанности распечатывать его на бумаге строго формата A4 (актуально на 2023 год). Из текста закона следует, что на нём должна быть видна информация об оформленной страховке. Такой информации не будет видно, если Вы распечатаете полис на бумаге размером с водительское удостоверение, но она будет видна, если распечатаете по меньшей мере в размере свидетельства о регистрации или больше. Но, конечно же, лишних вопросов у сотрудника ГИБДД, проверяющего документы, не будет, если Вы всё же распечатаете полис в формате A4.

Последние расчеты и оформления полисов ОСАГО

Номер	Дата	Автомобиль	Действие
#30573	1673541708	(Х * * * РН 174)	Расчет полиса ОСАГО
#30572	1673540328	(Н * * * ЕМ 55)	Расчет полиса ОСАГО
#25854	1673540201	NISSAN ALMERA (SJN * * * * * * 703)	Расчет полиса ОСАГО
#30571	1673539914	(А * * * ОС 174)	Расчет полиса ОСАГО
#30570	1673539093	(А * * * МУ 750)	Расчет полиса ОСАГО

Какие страховые компании предлагают

Все автомобилисты хотят видеть в своей страховой компании надежность, понятные условия и простоту оформления полиса, в том числе электронного. Если сотрудничество со страховой компанией было удачным, то имеет смысл заключать договор там же. При выборе другой компании будет разумно ориентироваться на те из них, которые уже давно ввели у себя онлайн-покупку. Опыт продаж поможет правильно организовать этот процесс.

Наличие на сайте страховщиков онлайн-калькулятора позволит произвести своеобразное маркетинговое исследование и выбрать фирму, гарантирующую более выгодные условия. Информацию о различных страховых компаниях можно получить на основании отзывов и посетив специальные форумы. Согласно рейтингу лидируют страховые компании АльфаСтрахование, Тинькофф, ВСК, ВТБ Страхование.

Плюсы и минусы онлайн-покупки ОСАГО

Вот перечень основных преимуществ удаленного оформления полиса ОСАГО:

• экономия сил и времени, так как нет необходимости куда-либо ехать;
• отсутствие очередей и бумажной волокиты;
• безопасность хранения полиса. Его нельзя потерять или испортить;
• выгода с финансовой точки зрения. Клиент может оплатить только стоимость самого полиса, и ему не будут навязываться бесполезные дополнительные услуги.

К основным недостаткам относятся следующие:

• вероятность нарваться на мошенников, которые под видом страховой компании могут продать поддельное свидетельство;
• отсутствие возможности удаленного оформления полиса в случае, если информация о владельце отсутствует в базе РСА (туда заносятся сведения тех, кто уже хотя бы раз страховал транспортное средство). Да и сама база данных РСА не может похвастаться достоверностью. То есть даже если сведения были внесены человеком верно, не факт, что в итоге он сможет заказать страховой полис;
• если при заполнении необходимых данных гражданин допустил ошибку (а сделать это легко, учитывая объемы вводимой информации), то исправить ее будет куда сложнее в сравнении с подобной ситуацией в офисе страховщика.

Как выглядит электронный полис ОСАГО

Внешне электронный полис ОСАГО выглядит следующим образом:

1. Документ называется “Электронный страховой полис”.
2. Серийный номер имеет уникальный формат XXX. Именно серийный номер является в электронных полисах главной защитой от подделки. Он исключает получение клонированной копии, поскольку программа сразу же вычислит повторяющийся номер и не допустит фальшивку к продаже.
3. Графы период и срок страхования заполняются стандартно. Страховой договор всегда заключается сроком на 1 год, а минимальный период страхования составляет 3 месяца. Соответствующие даты прописываются в полисе.
4. В полисе содержится две графы “страхователь” и “собственник”, потому что это может быть один и тот же человек, а могут быть разные люди.
5. В разделе “Информация о страхуемом автомобиле и водителях” указываются характеристики транспортного средства и данные водителей, которые могут им управлять.
6. Раздел “Особые отметки и стоимость договора обязательного страхования” имеет важное значение для электронных полисов. Помимо стоимости договора здесь указывается адрес сайта страховой компании, где была приобретена страховка и номер, по которому оплатили заказ.
7. Внизу полиса указывается две даты: дата заключения страхового договора и дата выдачи полиса (обычно они совпадают). Рядом находится информация о страховом агенте, который представляет СК, его подпись и печать компании. Они имеют ознакомительное значение, поскольку являются лишь копией графического оригинала.
8. В электронном полисе отсутствует личная подпись страхователя, но это не влияет на его юридическую силу.

Электронный полис ОСАГО полностью лишен каких-либо визуальных средств защиты, так как он в этом не нуждается (защищать нужно базы данных РСА).

ОФОРМИТЬ ЭЛЕКТРОННЫЙ ПОЛИС ОСАГО НА МАШИНУ БЕЗ ПОСРЕДНИКОВ

На нашем сайте вы можете купить страховку ОСАГО за 5-10 минут. Мы работаем круглосуточно, без праздников и выходных. Сама форма подачи заявки максимально проста: необходимо ввести данные о транспортном средстве и водителях, допущенных к его управлению, а затем изучить список предложений от компаний. Достоинства оформления полиса автострахования онлайн:

• Не нужно посещать офис страховой компании. Вы сможете сменить страховщика без предварительного уведомления;
• Расчет производится автоматически. Наш сервис запрашивает информацию из официальных баз данных РСА. Вам не нужно самостоятельно рассчитывать стоимость страховки ОСАГО, разбираться в используемых коэффициентах;
• Мгновенное поступление оплаты на счет страховщика. Деньги переводятся сразу в страховую компанию;
• Отсутствие давления при оформлении полиса. Вы сами выбираете, какие опции будут присутствовать в страховке. Например, оформлять страховку или оплачивать услугу аварийного комиссара.

Как оформить полис ОСАГО через интернет

Страхование онлайн стало доступно недавно. В этом случае стоимость полиса ничем не отличается от полученного в реальном офисе, но вы заказываете его в удобное время, сидя дома и получить его потом прямо к дверям квартиры.

Чтобы застраховать машину онлайн вам нужно:

1. выбрать компанию, в которой будете регистрировать машину;
2. заполнить онлайн заявку, в ней указываются:

• личные данные того, кто оформляет полис;
• место регистрации владельца;
• дата, с которой стоит оформить полис на авто;
• тип, марка и модель машины, мощность двигателя;
• стаж водителя;
• номер удостоверения.

Если в полис вписывают двоих и более водителей, тогда укажите это в заявке. Онлайн оформление удобно и тем, что если вы правильно заполняете заявку, то калькулятор в сети сразу рассчитывает стоимость страховки.

Получить полис после онлайн заявления можно или в офисе компании страховщика, если он есть в вашем городе, или же заказать доставку на дом. Для получения вы предъявляете свой паспорт, технический талон на авто и водительское удостоверение.

С июля 2015 года доступно также получение электронного полиса. Доступ к нему имеют только сотрудники ГИБДД, компания страховщик и сам автовладелец.

Если у вас бумажный полис ОСАГО, и вы получаете электронный вариант, то бумажный не теряет своей силы – вы теперь используете два полиса.

Далее же оформление полиса через интернет происходит поэтапно:

• регистрация владельца на сайте и ведение личных данных;
• расчет калькулятором стоимости полиса;
• проверка введенных данных с данными в базе РСА;
• оплата полиса, возможна оплата электронной валютой или перечисление с карты;
• получение бумажного или электронного варианта полиса.

При попытке купить страховку на сайте СК, система переадресует на страницу РСА. Что это значит?

Такая ситуация может произойти в одном из следующих случаев:

• на сайте страховщика возникли технические неполадки,
• в выбранной организации исчерпался лимит номеров для заключения страхового договора по ОСАГО.

При переходе на сайт РСА можно будет выбрать другую страховую компанию для покупки Е-ОСАГО.

Что делать, если после оплаты Е-ОСАГО не пришло на электронную почту?

Купленную страховку можно будет найти в своем личном кабинете на сайте страховщика. Также рекомендуется просмотреть на электронной почте папку «Спам». Возможно, документ попал туда.

При попытке оформления Е-ОСАГО не прикрепляются копии документов

При появлении такой проблемы руководствуйтесь следующими рекомендациями:

• нужно убедиться, что размер файла не более 2 МБ,
• отсканированы должны быть обе стороны документа,
• загрузку следует производить по одному файлу,
• если все требования учтены, нужно обновить страницу и попробовать снова.

Можно ли внести изменения в электронный полис ОСАГО?

Это возможно. Нужно будет уведомить страховщика о возможных изменениях. Делается через личный кабинет. Если понадобиться — предоставить сканы новых документов. А изменить бумажное осаго можно только при посещении офиса.

Как проверить подлинность электронной страховки авто?

Когда полис онлайн купить невозможно?

Внимание! Перед тем, как перейти к процедуре покупки е-полиса следует определить ситуации, когда сделать это невозможно. Это связано с процедурой автоматической проверки данных введенных в заявление о продаже полиса с базой информации РСА с записями о ранее продававшихся ОСАГО.

Система не пропустит продажу, если:

• не проводилось одновременное страхование собственника автомобиля и самого автомобиля в предыдущем году;
• если проводилось страхование только автомобиля или только собственника;
• проводится попытка оформить полис ОСАГО на новый автомобиль;
• поменялись данные по какому-либо документу, который был использован для оформления – паспорту, удостоверению водителя, прописки, номеров автомобиля, техпаспорту – они не пройдут проверку по базе данных;
• сведения о диагностической карте (техническом осмотре) не занесены в базу ЕАИСТО, либо при занесении была допущена ошибка – данные для машин возрастом от 3 до 7 лет подлежат замене раз в два года. Если возраст автомобиля более 7 лет, то карта диагностики меняется ежегодно.

Если покупка полиса онлайн невозможна

Существуют ситуации, когда оформить электронный документ не получится. Это касается процедуры автоматического контроля сведений, вводимых в заявку о приобретении полиса с информацией о ранее продававшейся документации, находящейся в агентстве. Системой не будет пропущена процедура, когда:

• Оформлениесобственника и объекта не производилось в прошлом периоде;
• При осуществлении только субъекта либо предмета;
• Проводится оформление новой машины;
• Изменились сведения в документации, используемой для заключения соглашения;
• Информация о техосмотре не занесена ранее в базу общих сведений либо сделано это было с ошибками. При этом данные должны обновляться для авто возрастом 3-7 лет один раз в 2 года, для а/м старше семи лет – каждый год.

Проверка полиса ОСАГО сотрудниками ГИБДД

Полученный в электронном виде полис необходимо распечатать и предъявить работникам соответствующей службы. Ими номерной знак автомашины проверяется в служебном сервисе либо в базе данных РСА.

Иногда при прохождении процедуры система выдает результат – нет подтверждения из РСА. Это происходит из-за ошибок, возникающих в связи с:

• Сбоями в работе портала. При этом стоит ввести данные ещё раз;
• Проблемы в функционировании программного обеспечения. В этом случае лучше подыскать иного страховщика;
• Неточности при введении записей, сделанные при предыдущем оформлении КАСКО. Вносить исправление нужно у сотрудников офиса.

Похожие записи:

• Проверить очередь для получения санаторно-курортной путевки
• Росстат обновил формы для отчетов за 2022 и 2023 год
• Доверенность на получение денег за другого человека