Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «В какую страховую компанию по ОСАГО обращаться потерпевшему после ДТП?». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Сегодня ни у кого не возникает вопроса, кто возмещает ущерб при ДТП: виновник или страховая. Ясно, что если у нарушителя есть автогражданка, то платить за него будет страховщик. В аварии участвуют два автомобиля, у каждого из которых есть полис. Водители до сих пор путаются, по какому из них нужно получать компенсацию.
В какую компанию подавать заявление на выплату
Законодатели достаточно часто вносят изменения в правила, путая водителей, которые порой не успевают следить за всеми нововведениями. Однако действия водителей при аварии описаны в Законе достаточно четко и вряд ли будут изменяться в ближайшее время.
Для того чтобы получить компенсацию, нужно узнать, кто ответственен за вред, причиненный при ДТП, чья страховая компания возмещает ущерб. Виновника можно определить, заглянув в справку ГИБДД. Там будет указан нарушитель и номер его полиса. Теперь необходимо заявить о выплате, указав эти данные.
Обратите внимание, сегодня потерпевший не может выбирать кому подавать документы. Обращение пишется в одну из двух организаций в зависимости от условий дорожно-транспортного происшествия.
В страховую нарушителя и только туда подаются документы при наличии таких обстоятельств:
- В аварии разбито более двух машин;
- Причинены травмы людям;
- Помимо автомобилей, испорчено другое имущество (отбойник, фонарный столб и т. д.);
- Оценка ущерба более 50 000 рублей;
- Есть разногласия по поводу определения виновника дорожно-транспортного происшествия;
- Потерпевший не застрахован по ОСАГО.
Во всех остальных случаях нужно обращаться в свою страховую. Чья компания возмещает ущерб при ДТП нужно знать для того, чтобы не получить отказ в приеме обращения.
Кто выплачивает компенсацию?
Дорожно-транспортное происшествие – это событие, которое возникает в процессе движения по дороге ТС и с его участием. В нем могут погибнуть или пострадать люди, или могут быть разбиты ТС. Экономический ущерб от аварии составляет 1-3% ВНП. В России в них гибнет около 27 тыс. человек в год. Хоть государство борется с нарушением ПДД, ужесточает правила сдачи экзаменов на водительское удостоверение, но это не дает желаемых результатов: аварии были, есть и будут. Любое ДТП – стресс для виновника и потерпевшего.
Имея на руках полис ОСАГО, ущерб возмещает страховая компания. Чья страховая компания при аварии выплачивает компенсацию? Очевидно, что СК потерпевшего.
Но иногда требуют возмещения расходов на ремонт с виновника или водителя, который был за рулем транспортного средства. Есть страховые случаи, когда идут за помощью в РСА (подробнее о том, что такое страховой случай, можно узнать тут).
Теперь вы в общих чертах знаете, кто выплачивает компенсацию.
Что включено в страховое возмещение?
Цель обязательного страхования гражданской ответственности – защитить невиновную сторону в дорожно-транспортном происшествии. Полис ОСАГО был создан с целью компенсации тех затрат, которые понесет невиновная сторона на прохождение лечения или ремонт поврежденного транспортного средства.
Упущенная выгода или, к примеру, моральный вред не относятся к возмещению по ОСАГО, такое возмещение можно взыскать с виновника ДТП.
Какая СК должна осуществить выплату суммы возмещения потерпевшим лицам?
В настоящее время при оформлении полиса ОСАГО действует и ПВУ – прямое возмещение убытков. Говоря проще, в случае, когда происходит дорожно-транспортное происшествие, пострадавшая сторона имеет право обратиться за компенсацией в свою страховую компания, с которой у него заключен договор ОСАГО.
Для того чтобы это было возможно, необходимо следующее:
- в ДТП участвовали 2 транспортных средства, у водителей есть полисы ОСАГО;
- в результате ДТП не был нанесен ущерб здоровью и жизни участников ДТП;
- не установлено обоюдной вины участников;
- наличие действующей лицензии у страховой компании.
Возмещение ущерба лицом, виновным в ДТП
Виновное лицо должно возмещать вред, причиненный пострадавшей стороне в результате ДТП в следующих случаях:
- когда необходимо компенсировать пострадавшему моральный вред или упущенную выгоду;
- если был поврежден припаркованный или стоящий на месте автомобиль.
При таких обстоятельствах страховая компания имеет полное право отказать в выплате страхового возмещения. Тем не менее, у пострадавшей стороны все равно есть право обратиться за возмещением вреда к виновнику:
- посредством личного визита к виновной стороне;
- посредством личного обращения в его страховую компанию.
На сегодня законодательство определяет размеры выплат. В большинстве случаев они зависят не только от обстоятельств страхового случая, но и от степени повреждения транспортного средства, участия пассажира и серьезности последствий. Последствия могут быть с летальным исходом пассажиров и с материальным ущербом.
Минимальная выплата по ОСАГО при аварии зависит от степени повреждения автомобиля и количества участников и потерпевших в ДТП. Она может составлять от 35 тыс. рублей. На сегодня возмещение ущерба автомобиля составляет 400 тысяч рублей. А если был нанесен ущерб жизни и здоровью человека, сумма достигает 500 тыс. рублей.
Если в ДТП погибли люди, то выплата осуществляется всем семьям, потерявшим своих близких. Компенсационные выплаты РСА по ОСАГО со смертельным исходом имеют фиксированные суммы. Они составляют 475 тыс. рублей на финансовые выплаты и 25 тыс. рублей на погребение погибшего. В случае, когда ДТП происходит по вине пешехода, проводится специальное расследование, выясняются все обстоятельства дела.
Как выплачивается страховка, если есть КАСКО и ОСАГО
Помимо обязательного автострахования, есть добровольное – это КАСКО. Прежде чем выбрать такой вариант, нужно разобраться, что покрывает КАСКО. Теоретически этот полис может покрывать любой страховой случай, на практике выплаты определяются стоимостью полиса и условиями договора. Клиент может самостоятельно определить перечень страховых случаев. Чем их больше, тем дороже страховка, в связи с этим полный перечень рисков страхуют немногие. Как правило, по КАСКО предусмотрены выплаты в случае:
- ДТП;
- угона машины;
- повреждения отдельных элементов или механизмов машины;
- намеренного нанесения ущерба автомобилю третьими лицами;
- пожара;
- стихийного бедствия.
Также нужно знать, как работает выплата по КАСКО при аварии. Порядок обращения в страховую компанию после ДТП такой же, как и при ОСАГО, но есть две особенности:
- За выплатой может обратиться и виновник аварии.
- Обращаться участник ДТП должен в свою страховую компанию. Хотя на практике, если речь идет о пострадавшем водителе, многие страховые компании пытаются отказать в выплате, ссылаясь на то, что ущерб должна оплатить страховая компания виновника.
Размер компенсации определяется экспертами после визуального осмотра авто, при необходимости – по результатам проведенной экспертизы, а также после изучения документов (например, медицинского заключения и др.).
Сумма, на которую может рассчитывать страхователь, исчисляется таким образом:
- Если повреждено только авто, то размер компенсации составляет сумму, необходимую для его восстановления. Но при этом страховщик выплачивает максимум 400 000 рублей.
- Если вред причинен здоровью/жизни человека, то максимальная сумма покрытия – 500 000 рублей.
- Если по оценке автомобильного эксперта сумма восстановления превысит стоимость самого транспортного средства, то принимается решение о его физической утилизации. Автовладелец сможет получить компенсацию, только если остатки авто будут признаны его собственностью.
- Если страхователь до проведения технической экспертизы выполнил ремонт автомобиля за свой счет, страховщик вправе отказаться от покрытия этой суммы.
- Если вопрос между участниками происшествия решается на месте (без сотрудников ГИБДД, путем составления Европротокола), то максимальная сумма покрытия затрат для пострадавшего лица составит не более 100 000 рублей.
Кто, по закону, возмещает ущерб при ДТП
В соответствии с Федеральным законом № 40-ФЗ, принятым в апреле 2002 года, пострадавшему при ДТП для получения компенсации на возмещение ущерба для здоровья и собственности необходимо обращаться в страховую компанию нарушителя.
Однако в некоторых ситуациях выплачивать компенсацию обязан виновник, при наличии соответствующего решения суда, если:
- у нарушителя отсутствовала или просрочен страховой договор ОСАГО;
- получение повреждений произошло не во время движения;
- речь идет о возмещении морального вреда в результате ДТП;
- при массовом характере происшествия с количеством участников три или более, а сумма страховки не покрывает полный ущерб.
Правила страхования предусматривают ограничения по сумме страховки. Разрешается выплатить не более:
- полумиллиона рублей – на возмещение ущерба для жизни и здоровья;
- четырехсот тысяч – компенсация за вред собственности.
Сумма компенсации при ДТП
В 2014 году лимиты страховых выплат, утвержденные законом «Об ОСАГО», были пересмотрены в сторону увеличения, и сейчас они составляют достаточно внушительные суммы. Учитывая, что пострадать в дорожном инциденте может не только машина, но и человек, виды выплат делятся на компенсацию:
- имущественного ущерба;
- вреда здоровью и жизни;
- потери заработка;
- погребения;
- потери кормильца.
Проще всего дело обстоит с компенсацией материального ущерба, полученного автомобилем. Его владелец может рассчитывать на получение от страховщика 400 тысяч рублей. Конечно, это максимальная сумма. Фактический размер компенсации, подлежащий выплате водителю, чей автомобиль получил повреждения в результате действий виновной стороны, определяется на основании данных экспертизы. При расчете будут учтены:
- износ машины;
- число и характер полученных повреждений;
- рыночная стоимость авто.
Если же страховщик установит, что ущерб, причиненный автомобилю, превышает установленный законом лимит в 400 тысяч рублей, расход в объеме разницы в стоимости ремонта предстоит нести виновнику аварии.
Совсем другие суммы выплачиваются в случае, если в результате аварии вред был нанесен не имуществу, а жизни и здоровью потерпевших. Закон предусматривает в подобных ситуациях выплату:
- 500 тысяч рублей при причинении вреда здоровью;
- 475 тысяч близким родственникам в случае гибели пострадавшего;
- 25 тысяч близким родственникам дополнительно на похороны;
- 50 тысяч дальним родственникам на погребение погибшего.
Размер максимальных выплат по полису
Максимальный размер выплат, которые перечисляются в связи с наступлением дорожно-транспортного происшествия, установлен на федеральном уровне.
Важно! Предусмотрены следующие размеры выплат:
- 400 000 рублей в случае причинения ущерба имуществу;
- 500 000 рублей в случае причинения вреда здоровью участника дорожного происшествия;
- 400 000 рублей выплачивается каждому потерпевшему в случае, когда в аварии столкнулись несколько транспортных средств;
- 50 000 рублей в случае возмещения дальним родственникам расходов, связанных с похоронами лица, погибшего в дорожном происшествии;
- 475 000 рублей в случае возмещения вреда, причиненного близким родственникам в связи с гибелью лица в дорожной аварии;
- 100 000 рублей, которые перечисляются потерпевшему для возмещения материального вреда по ДТП при оформлении извещения о ДТП самостоятельно участниками без привлечения сотрудников ГИБДД.
Помощь в получении страховых выплат
Урегулирование споров по выплатам ОСАГО является нелегкой задачей, поскольку страховые компании обладают большим штатом опытных юристов. По этой причине, оптимальным вариантом защиты своих прав станет обращение за помощью к профессиональному адвокату или юристу.
Адвокат по страховым выплатам ДТП окажет следующие услуги:
- консультирование в устной или письменной форме по любым вопросам, связанным с решением страховых споров по ОСАГО;
- оформление любых документов для обращения за страховым возмещением после ДТП;
- помощь в сборе доказательств, которые понадобятся для обращения в страховую компанию;
- представительство интересов в споре со страховой компанией, в том числе в судебном процессе;
- сопровождение процедуры принудительного взыскания присужденных сумм через ФССП.
Для взыскания максимально возможной суммы ущерба адвокат примет участие при осмотре транспортного средства, окажет содействие в проведении независимой экспертизы.
Что должен знать страхователь о выплатах по ОСАГО
После завершения оформления страховая компания обязана предоставить клиенту такие документы:
- полис страхования
- памятка на случай дорожно-транспортного происшествия
- правила страхования
- подтверждение оплаты
При возникновении страхового случая страховая компания виновника обязана компенсировать причинённый пострадавшему ущерб. Это может быть прямое либо денежное возмещение. Выплаты производятся только в пределах тех сумм, которые установлены действующим законодательством либо страховым договором.
В отношении выплаты по ОСАГО при ДТП страхователь должен знать следующее:
- Если водитель виноват в аварии, он не получает компенсации по автогражданке.
- Компенсация выплачивается только пострадавшему при аварии. Её определяет сотрудник дорожной полиции.
Для кого возрастает стоимость?
Особенностью выплат является то, что стоимость ОСАГО после ДТП возрастет исключительно для виновника дорожного происшествия. Если водитель спровоцировал аварию, то ему следует учитывать следующее: его страховая компания на протяжении 14 рабочих дней после уведомления занесет данные, о происшествии и выплатах денежной компенсации в АИО. Водителю нет смысла менять этого партнера, чтобы утаить факт дорожного происшествия. Все страховые организации пользуются единой базой АИО и история вождения видна им в каждом отдельном случае.
На увеличение стоимости страхового полиса после аварии влияет также показатель «бонус-малус», который отображает количество ДТП на протяжении года. Изменения этого коэффициента после аварии более строги к автомобилистам с малым стажем вождения и более лояльны к опытным водителям. Необходимо самостоятельно контролировать правильность расчета такого коэффициента страховой компанией и в ситуации, если обнаружена ошибка, отстаивать свои интересы.
Как осуществляется взыскание причиненного ущерба в своей страховой компании?
Прямым возмещением причиненного потерпевшему ущерба (ПВУ) является ситуация при которой, потерпевший по делу имеет право обратиться за компенсацией ущерба не в СК виновного лица, а непосредственно в свою СК с которой у него заключен договор страхования. Как сейчас происходит прямое возмещение ущерба?
Существуют определенные нормы законодательства, согласно которым пострадавший имеет право обратиться в свою СК:
- Если участниками ДТП были не более двух авто.
- Если в результате происшествия вред был нанесен здоровью или же жизни граждан.
- Если у обоих собственников авто на момент ДТП есть действующие полисы автогражданской ответственности.
- Если ущерб, причиненный имуществу потерпевшего составляет менее 100 тыс. руб, а на месте аварии составлялся Европротокол.
Примеры выплат при различных ДТП
Пример №1. В ДТП пострадало три автомобиля, нанесён ущерб трём пешеходам. Если учитывать, что выплаты будут максимальными, то получается следующий расчёт: по 400 тыс. руб. за повреждение каждого автомобиля трое пострадавших получают по 500 тыс. руб. = 1 млн 900 тыс. руб. Стоит понимать, что виновник ДТП, обладатель полиса ОСАГО, не получит выплату, поскольку он застраховал свою ответственность перед другими, но не своё имущество. Для получения компенсации за поврежденное имущество виновник аварии должен был застраховаться по каско.
Пример №2. В ДТП попало два автомобиля: первому нанесён ущерб вы размере 35 тыс. руб., а второму, которым управлял виновник ДТП, – 31 тыс. руб. При обращении за выплатами пострадавший узнал, что страховая компания, застрахованного по ОСАГО виновника ДТП, обанкротилась и у неё отозвали лицензию. Что делать?
Совет Сравни.ру: Если вы ещё не профессионал в вождении, то лучше приобретите полис ДСАГО. За небольшую сумму он увеличивает выплаты по ОСАГО в несколько раз.