Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Ипотека для госслужащих в 2023 году». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Большинство государственных служащих решают свои жилищные проблему путем оформления обычного ипотечного кредита в любом из российских банков. Полученная позже сумма субсидии направляется на погашение тела кредита. В этом заключается наиболее распространенная схема получения льготы, которая позволяет существенно снизить кредитную нагрузку путем уменьшения размера ежемесячного платежа.
В какие банки обратиться
Как уже говорилось выше, процедура получения льготной ипотеки госслужащим довольно проста – заемщик оформляет обычную ипотеку в любом российском банке, получает сумму субсидии и гасит ей часть задолженности перед банком. Обращаться, безусловно, лучше в проверенные, надежные банки, имеющие большой опыт работы с данной категорией граждан. Среди таких банков можно отметить Сбербанк России, ВТБ-24, Газпромбанк, Россельхозбанк и другие.
Рассмотрим ипотечные предложения от перечисленных кредитных организаций на вторичное жилье подробнее:
| Банк | Базовая ставка, % от | Стаж, мес | Возраст, лет |
|---|---|---|---|
| Сбербанк | 8,3 | 6 | 21-75 |
| ВТБ | 7,9 | 3 | 21-65 |
| Райффайзенбанк | 8,19 | 3 | 21-65 |
| Газпромбанк | 7,8 | 6 | 21-60 |
| Росбанк | 8,39 | 2 | 20-65 |
| Россельхозбанк | 7,95 | 6 | 21-65 |
| Абсалют банк | 9,25 | 3 | 21-65 |
| Промсвязьбанк | 8,9 | 4 | 21-65 |
| Дом.РФ | 8,6 | 3 | 21-65 |
| Уралсиб | 8,19 | 3 | 18-65 |
| Ак Барс | 7,99 | 3 | 18-70 |
| Транскапиталбанк | 8.49 | 3 | 21-75 |
| ФК Открытие | 8,3 | 3 | 18-65 |
| Связь-банк | 9.3 | 4 | 21-65 |
| Запсибкомбанк | 9.8 | 6 | 21-65 |
| Металлинвестбанк | 8,3 | 4 | 18-65 |
| Банк Зенит | 8,49 | 4 | 21-65 |
| СМП банк | 9,5 | 6 | 21-65 |
| Юникредитбанк | 8,4 | 6 | 21-65 |
| Альфабанк | 8,99 | 6 | 20-64 |
| Возрождение | 7,95 | 6 | 18-70 |
| Сургутнефтегазбанк | 8,49 | 6 | 21-70 |
| МинБ | 8,5 | 3 | 22-65 |
| Севергазбанк | 8,5 | 6 | 21-70 |
| Банк Санкт-Петербург | 9 | 4 | 18-70 |
| Совкомбанк | 9,39 | 3 | 20-85 |
Подавать заявку на получение льготного займа следует в выбранный банк, предлагающий выгодные условия кредитования. В заявлении указывается подробная информация о заемщике.
Главные условия ипотечного договора включают
| Общие условия | Проценты/сроки | Отдельные требования кредиторов |
| льготный размер первоначального взноса | менее 15 % от стоимости выбранного объекта недвижимости | получение отчета оценочной компании, в котором указывается рыночная стоимость объекта недвижимости |
| ставка по процентам | 7,9 % на жилье в новостройках
9,25 % на вторичное жилье |
заключение договора страхования, по которому выполняется страхование жизни и здоровья заемщика |
| выдача ипотечного займа | на срок до 30 лет | внесение оплаты до договору происходит по графику платежей, который составляется в банке и согласовывается с заемщиком |
| отсрочка платежей | допускается в индивидуальных случаях (например, при рождении в семье ребенка) | Все бумаги заемщика передаются на рассмотрение в специальную комиссию |
| оплата первоначального взноса | допускается оплата первоначального взноса за счет средств при помощи средств материнского капитала или предоставленных государственных субсидий | Заемщик должен соответствовать все предъявляемым требованиям, иначе ему будет отказано в получении ипотечного займа |
В какие банки можно обратиться
Подавать документы следует в проверенные банковские учреждения, имеющие большой опыт в работе с государственными структурами. В рейтинг таких банков ходят Сбербанк, ВТБ 24, Россельхозбанк, Газпромбанк, УралСиб.
Самые выгодные ипотечные предложения банков:
| Банк | Процентная ставка | Первоначальный взнос (%) | Требования к заемщику |
| Сбербанк | от 8,5 % | 15 | Стаж работы не менее 6 месяцев
Возраст – от 21 года |
| ВТБ 24 | от 10,1 % | 15 | Стаж работы не менее 3 месяцев
Возраст – от 21 года |
| Райффайзенбанк | от 6 % | 15 | Стаж работы не менее 3 месяцев
Возраст – от 21 года |
| Газпромбанк | от 9,7 % | 20 | Стаж работы не менее 6 месяцев
Возраст – от 21 года |
| Россельхозбанк | от 10,25 % | 15 | Стаж работы не менее 6 месяцев
Возраст – от 21 года |
| Промсвязьбанк | от 9,4 % | 20 | Стаж работы не менее 4 месяцев
Возраст – от 21 года |
| УралСиб | от 10,5 % | 10 | Стаж работы не менее 3 месяцев
Возраст – от 18 лет |
Государственные служащие являются привлекательной категорией клиентов для любого банка. Связано это с тем, что работники госструктур имеют прозрачный, регулярный вид заработка, при несовременной оплате ежемесячного взноса, банк может воздействовать на заемщика через работодателя.
Процентная ставка по льготной ипотеке
Перед тем как подавать заявку в один из банков РФ для оформления льготной ссуды на приобретение жилья, рекомендуется ознакомиться с предлагаемыми процентными ставками, просчитать общую переплату по займу.
Финансовые компании с наиболее выгодными предложениями:
| Финучреждение | Минимальная годовая ставка, % |
| Райффайзенбанк | 6 |
| Сберегательный банк РФ | 8,5 |
| Промсвязьбанк | 9,4 |
| Газпромбанк | 9,7 |
| ВТБ 24 | 10,1 |
| Россельхозбанк | 10,25 |
| УРАЛСИБ | 10,5 |
В какие банки обратиться
Как уже говорилось выше, процедура получения льготной ипотеки госслужащим довольно проста – заемщик оформляет обычную ипотеку в любом российском банке, получает сумму субсидии и гасит ей часть задолженности перед банком. Обращаться, безусловно, лучше в проверенные, надежные банки, имеющие большой опыт работы с данной категорией граждан. Среди таких банков можно отметить Сбербанк России, ВТБ-24, Газпромбанк, Россельхозбанк и другие.
Рассмотрим ипотечные предложения от перечисленных кредитных организаций на вторичное жилье подробнее:
| Банк | Базовая ставка, % от | Стаж, мес | Возраст, лет |
| Сбербанк | 8,3 | 6 | 21-75 |
| ВТБ | 7,9 | 3 | 21-65 |
| Райффайзенбанк | 8,19 | 3 | 21-65 |
| Газпромбанк | 7,8 | 6 | 21-60 |
| Росбанк | 8,39 | 2 | 20-65 |
| Россельхозбанк | 7,95 | 6 | 21-65 |
| Абсалют банк | 9,25 | 3 | 21-65 |
| Промсвязьбанк | 8,9 | 4 | 21-65 |
| Дом.РФ | 8,6 | 3 | 21-65 |
| Уралсиб | 8,19 | 3 | 18-65 |
| Ак Барс | 7,99 | 3 | 18-70 |
| Транскапиталбанк | 8.49 | 3 | 21-75 |
| ФК Открытие | 8,3 | 3 | 18-65 |
| Связь-банк | 9.3 | 4 | 21-65 |
| Запсибкомбанк | 9.8 | 6 | 21-65 |
| Металлинвестбанк | 8,3 | 4 | 18-65 |
| Банк Зенит | 8,49 | 4 | 21-65 |
| СМП банк | 9,5 | 6 | 21-65 |
| Юникредитбанк | 8,4 | 6 | 21-65 |
| Альфабанк | 8,99 | 6 | 20-64 |
| Возрождение | 7,95 | 6 | 18-70 |
| Сургутнефтегазбанк | 8,49 | 6 | 21-70 |
| МинБ | 8,5 | 3 | 22-65 |
| Севергазбанк | 8,5 | 6 | 21-70 |
| Банк Санкт-Петербург | 9 | 4 | 18-70 |
| Совкомбанк | 9,39 | 3 | 20-85 |
Часто задаваемые вопросы
Вопрос: у меня есть комната, мы проживаем в ней всей семьёй (я, супруга и 2 детей) могу ли я участвовать в социальной программе?
Ответ: да, конечно, вы по всем нормам должны иметь жильё площадью большей. Вам необходимо обратиться к своему руководителю, а затем в администрацию города.
Вопрос: я госслужащий, у меня уже есть собственное жильё, льготами я не пользовался, но хочу воспользоваться, чтобы купить дочери квартиру?
Ответ: к сожалению, это невозможно, льгота действует только для госслужащих, вы не можете по ей покупать квартиры своим родственникам, а в улучшении жилищных условий вы не нуждаетесь.
Какие банки предоставляют ипотеку госслужащим?
Одним из наиболее крупных банков, предоставляющих льготные кредиты госслужащим по ипотеке, является Сбербанк, который предлагает военную ипотеку в строящихся зданиях и на «вторичке» на условиях:
- со ставкой 12%;
- на сумму до 1,9 млн руб.;
- до 15 лет;
- с первоначальным взносом от 20%;
- без комиссий;
- без необходимости подтверждать доходы.
Банк ВТБ
предлагает для госслужащих программу «Ипотека с господдержкой», которая ориентирована на сотрудников органов гос. – и муниципальной власти. Данным видом субсидии можно погашать часть кредита, первый взнос, части процентов.
Сумма субсидии будет зависеть от региона, стажа госслужбы, и может позволит приобрести по официальной стоимости жилье для семьи, состоящей из:
- 1 чел. в размере 33 кв.м;
- 2 чел. – 42 кв.м.;
- 3 чел. и больше по 18 квадратов на 1 члена семьи.
Размер субсидии не может превышать 8 млн руб. (Москва и область Санкт-Петербург и область), 3 млн руб. для остальных регионов.
Право на получение жилищной субсидии для госслужащих
Гражданские служащие заняты на постах, связанных с высокой степенью ответственности. Поэтому 16 лет назад государство разработало для них единовременную субсидию на покупку объекта недвижимости.
Вопросы ее предоставления регламентируются в основном законом от 27.07.2004 N 79-ФЗ (ред. от 11.12.2018)”О государственной гражданской службе Российской Федерации”(с изм. и доп., вступ. в силу с 01.01.2019.
Также в нормативную базу входят следующие документы:
- ПП №63;
- Приказ № 282н «Об утверждении порядка формирования и работы комиссий, образуемых в федеральных государственных органах для рассмотрения вопросов предоставления федеральным государственным гражданским служащим единовременной субсидии на приобретение жилого помещения»;
- Приказ № 136н «Об утверждении методики определения поправочного коэффициента размера средней рыночной стоимости 1 кв. метра общей площади жилья, применяемого при расчете размера единовременной субсидии на приобретение жилого помещения» и не только.
В 2021 году были приняты давно ожидаемые поправки, разрешающие выделять средства госслужащим, имеющим квартиру, приобретенную с участием заемных средств. При условии, что это единственное жилье льготника и его семьи.
Условия предоставления
Получение помощи возможно только при соответствии ряду требований:
- стаж работы в статусе госслужащего от одного года;
- отсутствие жилья на условиях соцнайма (заявитель не должен проживать с близкими, на которых оформлен подобный договор);
- отсутствие жилой S в собственности (проживание с родственниками, имеющими свою квартиру, также запрещено);
- наличие жилья, не соответствующего нормам квадратуры (менее 15 м2 на человека);
- аварийная жилая площадь;
- проживание в коммунальной квартире;
- комната в общежитии;
- проживание в однокомнатной квартире в составе двух семей.
Многодетные семьи имеют преимущество перед другими государственными служащими. При этом не имеет значения, общие ли дети у супругов или от другого брака. Главное, чтобы все они проживали вместе с заявителем.
Прежде всего, никакой программы нет. В 2009 году государство, заинтересованное в привлечении талантливых кадров, выпустило постановление № 63 о предоставлении госслужащим помощи в оплате жилого помещения.
Согласно ему госслужащие, не имеющие в собственности жилья или остро нуждающиеся в лучших условиях проживания, могут получить определенную сумму от государства. Выплата не гарантируется сразу, она делается из бюджетных денег, количество которых ограничено. Для получения средств нужно собрать пакет документов, доказывающих, что вы и ваша семья действительно нуждаетесь в государственной помощи, и встать в очередь за ней.
Вопреки ошибочному мнению, врачи и учителя не являются госслужащими, несмотря на то, что их труд оплачивается из бюджета. Для бюджетников периодически бывают подобные льготные программы, выпускаемые в основном региональными властями, когда нехватка кадров ощущается особенно остро.
Какие документы нужны для постановки в очередь
Государственный служащий, претендующий на получение сертификата, должен собрать сразу 2 комплекта документов — для направления в комиссию по делам выплаты субсидии (оригинал заявления, справки, выписки, нотариально заверенные бумаги и т.д.) и для того, чтобы оставить у себя набор документов с отметкой о том, что заявление было принято (ксерокопии бумаг). Дело о постановке на учёт госслужащего заводится сразу после приёма всех документов.
Собрать понадобится следующие бумаги (нужно также сделать ксерокопии и заверить их в установленном законом порядке):
|
Документ |
Где получить |
|
Паспорт РФ всех членов семьи старше 14 лет |
МВД РФ |
| Свидетельства о рождении всех детей младше 14 лет |
Органы ЗАГС |
|
Свидетельство о заключении брака, о расторжении брака (если супруги разведены) |
Органы ЗАГС |
|
Справка о составе семьи |
ЖЭУ, паспортный стол |
| Свидетельство обязательного пенсионного страхования |
ПФР |
|
Трудовая книжка с записью о трудоустройстве в гос. органах |
По месту службы |
| Оригинал выписки из домовой книги |
ЖЭУ |
|
Справка об отсутствии другой жилой недвижимости |
БТИ |
| Ксерокопия техпаспорта на жилое помещение |
БТИ |
|
Банковский лицевой счёт |
Обслуживающее отделение банка |
| Справка о несоответствии площади жилья нормам жилой площади на каждого члена семьи |
УСЗН |
|
Заключение медико-социальной экспертизы (для инвалидов, находящихся на иждивении у госслужащего) |
Бюро МСЭ |
| Справка о нахождении у госслужащего на иждивении членов семьи, заявленных к учёту |
УСЗН |
Региональными властями могут быть установлены дополнительные требования относительно предъявляемых документов. О соответствии информации, содержащейся в бумагах, фактическим данным о службе заявителя, комиссия вправе запрашивать сведения у государственных органов.
Как рассчитывается субсидия госслужащим на покупку жилья
Размер субсидии может быть повышен по решению начальника государственного органа, если на то есть основания и возможность, но увеличение суммы более чем на 30% от первоначальной величины не допускается.
Величину субсидии можно рассчитать, только имея данные о следующих показателях:
- нормативах площади жилого помещения на каждого члена семьи;
- размерах дополнительной площади жилья, предоставляемой некоторым льготным категориям госслужащих (если имеется сразу несколько оснований, дополнительная квадратура не складывается);
- поправочном коэффициенте, связанном с регионом службы заявителя;
- поправочном коэффициенте, увеличивающемся в зависимости от продолжительности трудового стажа сотрудника (равен 1,05 при трудовом стаже 3-5 лет — увеличивается на 0,05 при службе на протяжении 5-9 лет, 9-11, 11-15, 15-20 лет, при сроке службы более 20 лет за каждый сверхнормативный год коэффициент возрастает на 0,05);
- коэффициенте, зависящем от рыночной стоимости 1 кв.м. жилой площади в регионе проживания госслужащего (в городе или сельской местности).
Первая величина является общеизвестной. Существуют следующие нормативы жилой площади:
- 33 кв.м. на одинокого гражданина;
- 42 кв.м. на 2 жильцов;
- по 18 кв.м. на каждого члена семьи сверх двоих человек.
Как встать в очередь?
Чтобы получить льготную ипотеку, государственному служащему нужно встать в очередь, как лицо, которое нуждается в том, чтобы была выделена субсидия для оказания помощи.
Чтобы встать в нее, следует написать заявление и приложить весь пакет документов. Заявление требуется писать на имя руководителя административной комиссии, которая занимается вопросами обеспечения жильем государственных служащих.
В нем указывается факт, участвовал ли ранее претендент в программе или нет. Важно отсутствие участие, приложение всех документов. В противном случае заявка будет рассматриваться дольше и может вообще поступить отказ.
Срок рассмотрения каждой заявки зависит от того, где проживает человек. Обращение может затянуться на несколько месяцев. Если будет положительный исход дела, гражданина поставят в очередь, дадут порядковый номер и когда придет его время, он получит государственную материальную помощь.
На данный момент такими комиссиями максимально сокращается время рассмотрения заявок и ускоряется выделение положенных средств для частичного покрытия ипотечного займа.
Субсидии на погашение ипотеки — виды
- Существует специальная программа государства для рефинансирования ипотечного долга. Суть её сводится к тому чтобы человек приобрел свежий кредит по наиболее выгодным соглашениям для выплаты предыдущего.
- Реструктуризация и перерасчёт ипотеки. Гражданин, взявший кредит, должен доказать своему кредитору, что в настоящий момент времени он пребывает в трудном материальном положении. Для этого ему необходимо представить доказательство того, что после выплаты за ипотеку у него остаются финансы ресурсы, совокупность которых меньше чем совокупность двух прожиточных минимумов.
- Государство может предоставить граждан привилегии, когда они будут платить первый взнос по кредиту.
Большинство государственных служащих решают свои жилищные проблему путем оформления обычного ипотечного кредита в любом из российских банков. Полученная позже сумма субсидии направляется на погашение тела кредита. В этом заключается наиболее распространенная схема получения льготы, которая позволяет существенно снизить кредитную нагрузку путем уменьшения размера ежемесячного платежа.
На размер субсидии помимо города и региона проживания прямым образом влияют такие факторы, как:
- семейное положение заемщика;
- состав семьи;
- стаж работы;
- возраст госслужащего.
Получение данной поддержки возможно только 1 раз за весь период прохождения государственной службы. Даже при смене места работы или ее сферы повторная выплата будет невозможной.
Для потенциального заемщика, претендующего на оформление льготной ипотеки, действуют существенные ограничения по предельной отметке возраста:
- для лиц, состоящих в официальном браке – до 40 лет;
- ля «несемейных» граждан – до 30-ти лет.
Размер субсидии устанавливается в соответствии с законодательно-закрепленными нормативами в каждом регионе РФ. В этом показателе обязательно учитываются:
- Величина среднерыночной цены 1 кв. м. общей площади квартиры.
- Общая площадь жилья.
- Поправочные коэффициенты с учетом места прохождения госслужбы и стажа сотрудника.