Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Взыскание кредита банком через суд: советы юристов должникам». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Это исполнительный документ (одновременно — решение по делу), который составляется и подписывается мировым судьей после обращения кредитора. Обратиться за ним банк имеет право не в любом случае: только если сумма кредита составляет не более 500 тысяч рублей и рассмотрение дела может производиться в упрощенном порядке. Разумеется, не каждая задолженность отвечает этим условиям. Чаще всего речь идет о потребительских кредитах, в которых обращения банков за приказами как раз распространены: упрощенный порядок рассмотрения быстрее и проще, чем традиционный суд. Однако в целом практика не заменяет исполнительное судопроизводство, а лишь упрощает взыскание задолженности в некоторых случаях.
Процессуальные вопросы
|
ТЕМАТИКА |
ПОЗИЦИЯ СУДА |
| Последствия отмены судебного приказа | Судебный приказ банк должен вернуть взыскателю при поступлении в банк сведений о его отмене |
| В какой вид суда подавать на банк | Подсудность дел (судам общей юрисдикции или арбитражным судам) об оспаривании действий (бездействия) банка зависит от того, какой из этих судов выдал исполнительный документ |
| Куда подавать в суд на офис банка | Заявление об оспаривании взыскателем ‒ физическим лицом действий (бездействия) внутреннего структурного подразделения банка (в т. ч. операционного офиса) или его должностного лица подают в суд того района, на территории которого ведёт свою деятельность данное подразделение
Эту позицию можно применять по аналогии в арбитражных судах. |
Что нужно знать о погашении долга через судебный приказ
Подача исков мировому судье и вступление приказа в силу окружены рядом требований, которые должны быть исполнены. Заемщику стоит знать о них: информация поможет вовремя выявить возможные ошибки в исполнительном производстве.
Пошлина. Во время подачи заявления взыскатель обязан выплатить госпошлину в размере 50 % от суммы, которую он заплатил бы, обратившись в суд общей юрисдикции и зарегистрировав исковое заявление не по упрощенной форме.
Сроки исполнения. Как только истекает 10 дней и документ вступает в законную силу, его не сразу же передают в службу судебных приставов. Обычно между этими событиями проходит несколько месяцев. Время же начала работы исполнителей после передачи им приказа регламентируется 229-ФЗ «Об исполнительном производстве», максимальный срок начала действий составляет два месяца.
Период действия приказа. Срок передачи документа в ФССП в каждом случае рассчитывается индивидуально, поскольку он может прерываться или восстанавливаться. Чтобы правильно рассчитать период действия приказа в конкретной ситуации, стоит учитывать специфику и обстоятельства каждого договора.
Можно ли отменить судебный приказ
Это возможно, если ответчик подаст заявление о несогласии с условиями, прописанными в приказе. Как правило, этот документ можно подать в течение 10 дней с момента получения. В исключительных случаях срок продлевается, если заемщик предоставит доказательства, что не мог подать на отмену приказа раньше. Необходимо сразу отметить нюанс: упрощенный порядок подразумевает, что и рассмотрение заявлений будет быстрым. Почти всегда решение принимается в пользу отмены вне зависимости от того, какие причины укажет ответчик (главное, чтобы они присутствовали и были разумными). Но если задолженность действительно существует, не начислена по ошибке, а ее сумма соответствует реальной, отмена приказа — лишь отсрочка дальнейших действий со стороны кредитора.
Что делать, если время оспаривания судебного приказа прошли
Иногда могут случаться ситуации, при которых заемщик узнает о действии судебного приказа уже от судебного пристава. В подобных случаях следует изначально выяснить, почему должник не получил ранее по почте судебный приказ. Всегда есть возможность восстановить срок на аннулирование судебного приказа и подачу встречного иска. Поэтому в любых сложившихся ситуациях, не нужно сразу же отчаиваться, все, что необходимо сделать, так это выразить свое несогласие в письменном виде в отведенный промежуток времени и любой судебный приказ будет аннулирован.
Что же касается кредитора, то ему ничего не останется, как обратиться в суд для подачи иска, а это как уже говорилось выше, предоставит заемщику много возможностей для уменьшения суммы взыскания и получения льготного периода для выполнения просроченных платежей. Во время рассмотрения иска по задолженности, можно слегка продлить судебный процесс, получив дополнительное время. Кроме этого кредитору можно предложить заключить мировое соглашение, которое аналогично будет весомым плюсом для заемщика.
Необходимо отметить, что мировые судьи, как правило, выносят судебные приказы исключительно по потребительским кредитам, которые оформляются без залога и поручительства.
Отмена судебного приказа
Для отмены приказа должнику необходимо обратиться в судебный орган с заявлением. Оно подается тому же судье, который вынес вердикт по делу. Этот нюанс существенно отличает приказное производство от обычного искового, в котором судебные решения вправе изменять и отменять лишь высшая инстанция.
В заявлении об отмене приказа должник указывает обоснование своей позиции. Например, если задолженность погашена или ее расчет произведен не верно. Но должник волен этого и не делать. Сам факт несогласия с документом служит основанием для его аннулирования.
При своевременно поданных возражениях должника судья выносит определение об отмене судебного приказа, одновременно предлагая взыскателю обратиться с заявлением в порядке общего судопроизводства. Документ направляется сторонам по почте в течение трех дней.
В силу разных обстоятельств ответчик может пропустить срок обжалования судебного приказа. Уважительными причинами считаются болезнь или командировка. А вот должнику с плохой памятью судья навстречу не пойдет и срок для обжалования приказа не восстановит. Если у ответчика было веское основание, то, скорее всего, его заявление будет удовлетворено.
Стоит знать, что отмена судебного приказа вовсе не означает списания долга. После аннулирования документа истец может обратиться с иском в общем порядке.
Использование в спорах
Подобное распоряжение будет выноситься в одностороннем порядке и становится прямым основанием для начала проведения исполнительных производств и вмешательства пристава. Решение принимается на основе заявлений и сведений, которые истец предварительно подавал в исковом заявлении. В РФ можно взыскивать задолженность на основании приказа суда по сделкам следующего характера, согласно ГПК:
- нотариально заверенные сделки;
- соглашения письменной простой формы;
- ценные бумаги, оспариваемые нотариусами;
- выплата алиментов на несовершеннолетнего ребенка;
- обжалование о невыплаченной зарплате;
- жалование работника о компенсации;
- задолженность по ЖКХ;
- долги услуги телефонной связи;
- несвоевременная оплата и долги в кооперативе.
Судебный приказ о взыскании задолженности помогает в срочном порядке решить вопросы о выплате долгов по нескольким направлениям.
Использование такого вида погашения задолженности исключает наличие спора между сторонами. По справке выносится четкое решение, которое далее подлежит исполнению в установленном законодательством порядке. Невыплата денежных средств предполагает возможность изъятия имущества в сумму долга.
Необходимо установить отличие приказа от решения, которое выносится по иску. Второй случай предполагает рассмотрение дела судом с принятием доводов от двух сторон, истца и ответчика. Именно поэтому до конца процесса нельзя установить вероятность выплаты задолженности. Приказ гарантированно выносится на пользу заявителя, так как дополнительно присутствуют бесспорное подтверждение, включая справку о задолженности, договор по кредиту или аренде, другое.
Как отменить судебный приказ?
Сняли денежные средства со счета без Вашего «разрешения»? Скорее всего, основанием послужил судебный приказ.
Каждый должник может неожиданно получить лично в руки или посредством почтовой связи судебное постановление, в котором говорится об обязанности выплатить определенную денежную сумму в пользу заявителя. Иногда копия судебного приказа (случайно или намеренно) не доходит до адресата, и тогда деньги могут списать со счетов без предупреждения.
У граждан возникают закономерные вопросы:
- на каком основании списаны деньги?
- когда и почему приказ вынесен судом без рассмотрения ситуации по факту и личного присутствия должника в суде?
- можно ли отменить данный документ и вернуть деньги?
Судебный приказ о взыскании задолженности: понятие
Судебный приказ является исполнительным документом, который выдается мировым судьей единолично по заявлению взыскателя на бесспорных основаниях.
Важно! Задолженность по кредитам на сумму не более 500 тыс. руб. без поручителей и залога относится к тем ситуациям, в которых кредитор вправе обратиться за выдачей судебного приказа.
Должник получает приказ посредством почты по адресу, где он зарегистрирован на постоянной основе.
Почему банки обращаются к мировым судьям, а не в суды общей юрисдикции?
- уплата госпошлины производится в меньшем размере, чем за подачу искового заявления,
- разбирательство происходит без вызова взыскателя и должника в здание суда. При этом второй не может знать о возникшем споре и попытаться отстоять свои права и интересы. Представитель банка не тратит время на визит в судебный орган,
- короткие сроки рассмотрения заявления судьей – не более пяти дней,
- по итогам должник получает экземпляр судебного приказа по почте.
Однако если кредитный договор заключен на сумму более 500 тыс. руб. с залогом и поручителями, то банковской организации не остается другого выхода, кроме как подавать исковое заявление в районный суд.
Для должника в этом есть плюсы:
- возможность получить копию иска до начала разбирательства по существу,
- оспорить заявленные суммы к взысканию, отстоять свои права и интересы в судебном заседании.
Что делать, если нечем платить кредит?
Общий срок рассмотрения дела не такой короткий, как в случае с вынесением судебного приказа. Если заемщик считает себя правым в ситуации или в части спора, то у него имеются все шансы доказать свою позицию перед судьей.
Суд, в который подается заявление о взыскании долга:
- судебный орган по месту нахождения главного офиса банка – если это прямо указано в условиях договора,
- суд по месту жительства заемщика – во всех остальных ситуациях. Это общее правило подачи заявлений в соответствии с положениями Гражданского процессуального кодекса РФ.
Последствия отмены приказа
Как сложится судьба заемщика и кредитора после вынесения определения об отмене судебного приказа, которое направляется взыскателю и должнику в течение трех последующих дней? Ответ на этот вопрос кроется в нормах гражданского процессуального законодательства.
Взыскатель обретет полное право на обращение в суд в порядке искового производства.
Однако в этом случае слушание дела будет производиться в присутствии сторон, где каждый сможет представить суду доводы и отстоять свои права и интересы.
Грамотный юрист может попробовать затянуть тяжбы на срок от нескольких месяцев до года. В это время должнику надлежит позаботиться о том, как он будет возвращать просроченную сумму задолженности и причитающиеся пени и штрафы, наложенные банком.
Что такое судебный приказ
Основным преимуществом судебного приказа является возможность его получения в упрощенном и ускоренном порядке. Для этого не нужно проходить длительную процедуру с вызовом сторон в суд, проведением заседаний, исследованием доказательств. Выдается приказ по следующим правилам, указанным в ГПК РФ:
- заявление на приказное производство можно подать только по отдельным категориям бесспорных дел;
- мировой судья рассматривает заявление без вызова сторон, т.е. только по представленным документам;
- приказ сразу выдается взыскателю, приобретает силу исполнительного документа, если должник не подаст возражения в течение 10 дней.
По юридической силе приказ приравнен к исполнительному листу. Однако если исполнительный лист будет выдан только после истечения 30 дней на обжалование или по результатам рассмотрения жалобы, то приказ можно получить в течение нескольких дней. Если же должник подаст возражения, взыскателю придется оформлять исковое заявление по общим правилам.
Судебный приказ можно получить только по денежным требованиям, если они основаны на законе и носят бесспорный характер. По ГПК РФ приказное производство возможно:
- при взыскании алиментов, если их размер установлен законом (например, по СК РФ можно сразу определить алименты на ребенка в процентном отношении к заработку должника);
- при взыскании долга и процентов по кредиту, если такое требование основано на договоре и графике платежей, а размер задолженности не превышает 500 тыс. руб.;
- при взыскании долгов за услуги ЖКХ;
- по иным категориям споров.
Порядок взыскания долга судебными приставами
Обеим сторонам исполнительного производства – и должнику, и взыскателю – полезно четко понимать, как взыскивают судебные приставы. Это поможет избежать многих ошибок, которые часто допускают при взаимодействии с ФССП. И, пожалуй, если говорить об ошибках взыскателей, одна из самых распространенных – добившись судебного решения и возбуждения исполнительного производства, ждать, что все остальное сделают судебные приставы.
В 2017 году на исполнении в территориальных органах ФССП находилось 84,6 млн исполнительных производств, за 9 месяцев 2018 года – 72,3 млн, прогноз на 2018 год – до 100 миллионов, то есть на каждого сотрудника придется более 1300 производств. При такой загрузке надеяться, что именно вашему делу приставы уделят особое внимание, не приходится.
Судебный приказ как документ исполнительного характера
Чтобы исполнение судебного приказа о взыскании задолженности было проведено быстро и эффективно, документ должен содержать полные и достоверные данные о взыскателе и должнике. Кроме того, там должны быть указаны и иные данные, имеющие важное отношение к рассматриваемому делу. Согласно 13 статье Федерального закона, определяющего порядок ведения исполнительного производства, в документе должны содержаться следующие данные:
1. Адрес и полное наименование судебного или прочего органа, который выдал документ, а также ФИО должностного лица, ведущего дело.
2. Наименование и номер дела (материалов), на основании которого был выдан судебный приказ, взыскание по которому будет осуществляться.
3. Дата вынесения судебного решения или решения иного органа (конкретного лица).
4. Дата, когда данное решение вступит в силу, или указание на то, что решение подлежит немедленному исполнению.
С чего начинается исполнительное производство?
Для начала давайте разберемся, какой документ дает начало для открытия исполнительного производства. Их большое множество, все они перечислены в статье 12 вышеуказанного закона: судебные приказы исполнительные листы, акты государственных органов, постановления должностных лиц, нотариальные соглашения по алиментам, постановления самого пристава. Нет большого смысла заострять на них внимание. Однако Вы должны иметь представление об общих началах.
В ходе принятия должностным лицом документа к исполнению, он обязан убедиться в том, что документ соответствует требованиям предъявляемым законом. Это очень важно, поскольку на данной стадии судебный пристав наделен правом и вовсе отказать в возбуждении дела, если установит, что документ не соответствует требованиям.
Поэтому, грамотный должник или его представитель всегда проверит документ на соответствие статье ФЗ «Об исполнительном производстве». В случае наличия основания для отказа в возбуждении позволит сторонам растянуть время и отсрочить появление дела.
Судебные расходы по судебному приказу ниже, чем по исковому производству.
Основные судебные расходы – это государственная пошлина.
В рамках приказного производства госпошлина составляет 50% от размера госпошлины по исковому заявлению.
Например.
Размер долга составляет 150 000 рублей. В этом случае размер госпошлины в рамках искового производства составит – 4200 рублей.
При этом, для судебного приказа размер пошлины уменьшат в 2 раза. Пошлина составит всего 2100 рублей.
Кроме этого, судебный приказ не предусматривает судебные издержки: оплата услуг представителя, экспертов и т.д.
Таким образом, отмена судебного приказа оставляет кредитору только путь искового производства.
В случае победы кредитора в суде, на должника будут возложены судебные расходы, по размеру большие, чем по судебному приказу.
Несмотря на пониженные расходы судебного приказа, на мой взгляд, лучше всегда отменять приказ.
Обжалование судебного приказа.
Не следует путать обжалование судебного приказа и его отмену.
Как упоминал выше, отменить судебный приказ можно в течение 10 рабочих дней с момента его получения или 20 рабочих дней с момента отправки приказа судом.
Напомню, 20-дневный срок применяется только в отношении судебного приказа о взыскании обязательных платежей и санкций – налогов, страховых взносов и т.д.(КАС РФ)
В остальных случаях действует 10-дневный срок для отмены судебного приказа. (ГПК РФ)
Обжаловать судебный приказ можно только в рамках кассационного производства.
Иными словами, обжалование судебного приказа возможно путем подачи кассационной жалобы.
Для справки.
Кассационную жалобу подают на судебные акты, вступившие в законную силу.
Срок кассационного обжалования судебного приказа составляет от 2-х до 6 месяцев.