Договор о залоге недвижимого имущества в 2024 году

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Договор о залоге недвижимого имущества в 2024 году». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.

Договор залога недвижимости является одним из способов обеспечения исполнения обязательств перед кредитором. Согласно законодательству Российской Федерации, договор залога является письменным документом и должен содержать определенные обязательные условия.

Договор залога недвижимости 2024 года

При оформлении договора залога недвижимости в 2024 году следует обратить внимание на следующие моменты:

1. Субъекты договора: Как правило, одной из сторон договора является залогодатель (владелец недвижимости), а другой стороной — залогодержатель (кредитор или иное лицо, в пользу которого устанавливается залог). Обе стороны должны иметь правоспособность и быть способными совершать юридические действия.
2. Предмет залога: Договор залога должен содержать ясное и полное описание недвижимости, которая становится объектом залога. Это может быть квартира, дом, земельный участок или иное недвижимое имущество.
3. Цена залога: В договоре должно быть указано значение залоговой стоимости недвижимости, которая является предметом залога. Данная стоимость может определяться договором или независимой оценкой.
4. Условия использования заложенной недвижимости: Договор залога должен содержать ограничения и условия использования заложенной недвижимости. Залогодатель обязан предоставить доступ к недвижимости залогодержателю для проведения инспекций и осмотров.
5. Срок действия договора: Договор залога должен содержать информацию о сроке действия залога. Обычно срок залога определяется на основе соглашения сторон, однако законодательство устанавливает определенные минимальные и максимальные сроки.

При оформлении договора залога недвижимости важно учитывать требования законодательства и обращаться к профессионалам в сфере недвижимости или юристам для консультации и оформления необходимых документов.

Права и обязанности залогодателя по договору залога недвижимости

Залогодатель, выступая в качестве собственника недвижимости, имеет некоторые права и обязанности по договору залога. Рассмотрим их:

1. Права залогодателя:

• Залогодатель имеет право распорядиться своей недвижимостью, которая является предметом залога, до момента возникновения обязательств по договору залога.
• Залогодатель может требовать от залогодержателя обеспечения сохранности заложенной недвижимости.
• В случае нарушения обязательств залогодержателем, залогодатель имеет право на обращение в суд для защиты своих прав и интересов.
• Залогодатель может потребовать освобождения недвижимости от залога по факту исполнения залогодержателем своих обязательств.

Обязанности залогодателя:

• Залогодатель обязан сохранять недвижимость, которая является предметом залога, в хорошем состоянии и обеспечивать ее сохранность.
• Залогодатель обязан предоставить залогодержателю все необходимые документы и сведения о состоянии недвижимости.
• Залогодатель обязан информировать залогодержателя о любых изменениях, касающихся недвижимости, таких как переход права собственности, возникновение обременений и пр.
• Залогодатель обязан оплачивать налоги и другие обязательные платежи, связанные с недвижимостью, вовремя.

СРОК ДЕЙСТВИЯ, ИЗМЕНЕНИЕ И РАСТОРЖЕНИЕ ОФЕРТЫ

1. Акцепт Оферты Заказчиком в соответствии с п. 1.3. настоящей Оферты, влечет заключение Договора оказания юридических услуг на условиях Оферты (статья 438 Гражданского Кодекса РФ).
2. Договор вступает в силу с момента Акцепта Оферты Заказчиком и действует:
   1. до момента исполнения Сторонами обязательств по Договору, а именно оплаты Заказчиком стоимости Услуг и оказания Исполнителем юридических услуг, акцептированных Заказчиком.
   2. до момента расторжения Договора.
3. Исполнитель оставляет за собой право внести изменения в условия Оферты и/или отозвать Оферту в любой момент по своему усмотрению. В случае внесения Исполнителем изменений в Оферту, такие изменения вступают в силу с момента опубликования, если иной срок вступления изменений в силу не определен дополнительно при их опубликовании.

1. При наступлении обстоятельств непреодолимой силы, которые сторона по настоящему Договору оферты не могла ни предвидеть, ни предотвратить разумными мерами, срок исполнения обязательств в соответствии с настоящим Договором отодвигается соразмерно времени, в течение которого продолжают действовать такие обстоятельства, без возмещения каких-либо убытков. К таким событиям чрезвычайного характера, в частности, относятся: наводнения, пожар, землетрясение, взрыв, шторм, оседание почвы, иные явления природы, эпидемия, пандемия, а также война или военные действия, террористические акты; перепады напряжения в электросети и иные обстоятельства, приведшие к выходу из строя технических средств какой-либо из сторон.
2. Сторона, для которой создалась ситуация, при которой стало невозможно исполнять свои обязательства из-за наступления обстоятельств непреодолимой силы, обязана о наступлении, предположительном сроке действия и прекращения этих обстоятельств незамедлительно (но не позднее 5 (пяти) рабочих дней) уведомить в письменной форме другую сторону.
3. В случае спора о времени наступления, сроках действия и окончания обстоятельств непреодолимой силы заключение компетентного органа в месте нахождения соответствующей Стороны будет являться надлежащим и достаточным подтверждением начала, срока действия и окончания указанных обстоятельств.
4. Неуведомление или несвоевременное уведомление стороны о начале действия обстоятельств непреодолимой силы лишает ее в дальнейшем права ссылаться на них как на основание, освобождающее от ответственности за неисполнение обязательств по настоящему Договору.
5. Если обстоятельства непреодолимой силы и/или их последствия продолжают действовать более 30 (тридцати) календарных дней подряд, то Договор, заключенный на условиях настоящей Оферты, может быть расторгнут по инициативе любой из сторон путем направления в адрес другой стороны письменного уведомления.

5. 1. ГК оставляет за собой право обратить взыскание на предмет залога, если заемщик не выполнил обязательства, предусмотренные кредитным договором, после наступления срока исполнения таких обязательств. Все или часть основного обязательства и любое нарушение процентов за пользование кредитом.

5. 2. Изъятие предмета залога осуществляется по решению суда в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации.

• Судебные и иные расходы, связанные с взысканием долга, возвращаются,
• На уплату штрафов и пеней,
• На уплату неустойки за пользование кредитом; и
• Для уплаты неустойки за пользование кредитом
• погасить задолженность по кредиту; и
• 5. погашать отсроченный долг по кредиту; и

Когда нужен нотариальный договор залога недвижимого имущества?

В соответствии со ст. 333 ГК РФ договор залога недвижимого имущества обязательно должен быть нотариально удостоверен, если он заключен в обеспечение договора, который оформлен через нотариуса. Если в такой ситуации заключить договор залога в простой письменной форме, то он будет ничтожным.

Получается, что нотариальное удостоверение залога обязательно, если заключена сделка:

• В отношении доли в недвижимости.

Исключая ситуацию, когда в этой сделке участвуют все совладельцы недвижимости.

• В отношении недвижимости, принадлежащей несовершеннолетнему или недееспособному гражданину;
• Уступки требования;
• Которую стороны сами, добровольно, заверили у нотариуса.

Однако закон позволяет заключить договор залога недвижимого имущества в нотариальной форме даже, если основная сделка заключена в простой письменной форме. Это даст кредитору дополнительные гарантии.

Например, если должник откажется исполнять обязательства по договору, то кредитор может обратиться к нотариусу для получения исполнительной надписи. Это позволит ему обратить взыскание на предмет залога без обращения в суд. Главное, предусмотреть в договоре взыскание по исполнительной надписи нотариуса.

Этот вариант подходит, если вы одалживаете небольшую сумму друзьям или родственникам. Он является самым простым и требуется только, чтобы должник сам написал текст расписки.

В ней указывается ФИО заемщика и кредитора, а также прописывается сумма займа и срок, в который она будет погашена. Если долг будет возвращаться частями, то возможно описать график платежей. Следует не забыть написать место и дату рождения должника. Это пригодится, если деньги не будут возвращены и потребуется обращаться в суд, а затем получать исполнительный лист. Во последнем в обязательном порядке указывается место рождения ответчика. Без этой информации получить исполнительный лист не получится. Также необходимо обозначить данные паспорта и адрес человека, который дает одалживает деньги.

Размер займа записывается цифрами и прописью. В конце текста расписки ставится дата подписания, подпись и ее расшифровка в виде полного ФИО либо инициалов и фамилии.

Необходимость паспортных данных и адреса временной или постоянной регистрации заключается в том, что бывают случаи, когда расписка выдается в печатном варианте, а подпись стоит такая, что нет возможности установить ее принадлежность конкретному лицу. Порой бывает бессильна даже графологическая экспертиза. В такой ситуации документ не сможет быть принят судом в качестве доказательного факта.

Но многие воспринимают расписку просто, как бумажку, которая ничего не значит. На самом деле это не так. Расписка — это важный документ. Для придания большей юридической значимости имеет смысл заверить ее нотариуса. Стоит эта процедура недорого и позволит защитить интересы заимодавца от недобросовестного должника. Но стоит заметить, что согласно судебной практике вернуть деньги на основании одной расписки достаточно сложно. Зачастую ее рассматриваю только, как документ, который подтверждает передачу денег. Поэтому к ее тексту надо подходить крайне ответственно и прописывать все вышеуказанные пункты.

Нотариусы рекомендуют использовать расписку только в том случае, когда сумма долга сравнительно небольшая.

Указывать в расписке сумму неустоек или условия погашения нельзя. Эти пункты прописываются в залоговом договоре.

Специалисты советуют осуществлять передачу денег не в наличной форме, а путем банковского перевода. Справка о совершении операции может служить доказательством в суде.

Что делать, если долг не возвращают?

Если срок расписки либо договора займа истек, а кредитор не получил обратно денежные средства в полном объеме, он вправе обратиться в судебную инстанцию. Это можно сделать на следующий день после истечения срока. При этом уведомлять заемщика о своих действиях нет необходимости.

Согласно Гражданскому кодексу РФ, денежные средства, полученные до востребования (без указания срока погашения в договоре), должны быть переданы заимодавцу в течение тридцати дней с даты первого требования. Такое требования оформляется в виде заказного письма и в будущем служит доказательством при судебных разбирательствах.

В случае нарушения заемщиком сроков выплат, кредитор также может обратиться с иском в суд. Перед обращением возможно подача претензии должнику, но этот момент не является обязательным с точки зрения закона.

В ситуации, когда был подписан залоговый договор, а заемщик допускает наступление просрочек более трех раз за год, заимодавец тоже может подать исковое заявление в суд за взысканием долга за счет объекта залога.

Если оценочная стоимость залогового имущества превышает сумму долга, то кредитор обязан вернуть оставшуюся сумму заемщику. Если объект залога не будет продан, заимодавец может оставить его себе, при этом вернуть второй стороне 25% стоимости.

Перед обращением к нотариусу за исполнительной надписью кредитор должен уведомить заемщика о своем намерении. Это совершается путем отправления заказного письма. Далее следует подождать четырнадцать дней и, если в течение этого срока займодатель не получил свои деньги, он вправе обратиться к любому нотариусу.

При обращении нотариус не только осуществит исполнительную надпись, но и проверит документы, подтвердив их правомерность. Данная нотариальная услуга платная. Сбор составляет 1⁄2 процента от суммы задолженности.

Внимание! Наличие исполнительной надписи освобождает должника от уплаты штрафов за нарушение сроков по договору.

Прежде, чем давать деньги в долг, необходимо подобрать подходящий документ для защиты своих прав, как заимодавца. Если сумма небольшая, то можно ограничиться распиской. Во всех остальных случаях следует составлять договор. Это может быть договор займа. В нем необходимо указать данные каждой из сторон. Это ФИО, адреса регистрации, паспортные данные и место рождения. Также необходимо согласовать сумму долга и сроки его погашения. Если имеет место быть процентная ставка, то в договоре указывается и она. Еще можно прописать условия ее снижения при досрочных возвратах долга.

Договор обязательно оформляется в письменной форме, а при значительных суммах — заверяется у нотариуса. Совершение сделки у нотариуса защищает обе стороны от беспочвенных претензий в дальнейшем.

Важно! Факт передачи денег фиксируется с помощью расписки.

После проставления подписи на каждом из документов следует написать полную расшифровку ФИО.

Если сумма залога превышает один миллион, то надо составлять займовый договор. После подписания документы подаются в Росреестр на регистрацию и на объект залога накладывается обременение. Соответственно, до даты полного погашения заемщик не может продавать или дарить имущество без согласия кредитора.

Если должник недобросовестно выполняет условия сделки и допускает просрочки, займодатель вправе обратиться к нотариусу за исполнительной надписью. После проставления соответствующей отметки можно обращаться к судебным приставам, минуя судебную инстанцию.

Что касается залогового договора, то при нарушении сроков кредитор может обратиться с исковым заявлением в суд. По решению суда имущество будет выставлено на торги, а полученные средства будут переданы займодателю в счет погашения долга.

По рекомендации многих нотариусов любой долг следует оформлять в виде договора и желательно заверять нотариально. Расписка тоже имеет юридическую силу, но вернуть свои деньги, имея только ее на руках, будет достаточно сложно.

Сохранность ипотечного имущества

Принципиальный момент в том, что залог имущества не дает кредитору возможность ограничивать право пользования залогодателем этим имуществом по прямому назначению. Он также вправе извлекать выгоду из залога, при этом кредитор не может претендовать на этот доход.

В то же время залогодатель обязан содержать имущество в исправном состоянии и проводить при необходимости ремонт на собственные средства, если иное не прописано в договоре.

Часто возникают споры относительно правомерности требования кредитора страховать залоговое имущество от повреждения, порчи или утраты. Закон гласит, что такое страхование может быть предусмотрено условиями кредитного договора. Как правило, имущество страхуется за счет залогодателя.

Кроме этого, владелец обязан предпринимать все доступные меры к сохранению имущества в целости и сохранности и сообщать залогодержателю, если есть реальная угроза утраты залога.

Форма договора ипотеки и государственная регистрация ипотеки

В Постановлении суммированы положения законодательства о форме договора ипотеки и государственной регистрации ипотеки:

• договор ипотеки подлежитПункт 14 Постановления заключению в простой письменной форме;
• в случаях, установленных законом, договор ипотеки должен быть заключен в нотариальной форме. В частности, такая форма требуется при обеспечении ипотекой обязательств по договору, подлежащему нотариальному удостоверению, а также в отношении договоров ипотеки долей в праве общей собственности на недвижимое имущество (за некоторыми исключениями). Обязательная нотариальная форма договора ипотеки также может быть установленаПункт 15 Постановления соглашением сторон. Кроме того, нотариальная форма договора необходима на случай обращения взыскания во внесудебном порядке на основании исполнительной надписи нотариуса; и
• ипотека возникает с момента государственной регистрации (с учетом разъяснения в разделе «Обеспечение ипотекой будущих обязательств» настоящего обзора в отношении ипотеки, обеспечивающей обязательство, которое возникнет в будущем).

Описание обеспечиваемых обязательств

Для договоров ипотеки (равно как и для договоров залога иного имущества) традиционно важно подробно описать обеспечиваемое обязательство. Закон об ипотеке требует, чтобы в договоре были описаны основания возникновения, существо, размер и срок исполнения обеспечиваемого обязательства. До недавнего времени недостаточно точное и подробное описание обеспечиваемого обязательство могло приводить к признанию договора ипотеки незаключенным или узкому толкованию объема обеспечиваемого обязательства.

Постановление подтверждает возможность более гибкого подхода к описанию обеспечиваемого обязательства, а именно:

• если в договоре ипотеки не упомянуты отдельные условия обеспечиваемого обязательства (например, размер или срок исполнения обязательства, размер процентов по обязательству), но оно описано с достаточной степенью определенности, или в договоре ипотеки есть отсылка к договору, из которого возникло или возникнет обеспечиваемое обязательство, то договор ипотеки не может бытьПункт 11 Постановления признан незаключенным;
• отсутствие в договоре залога (ипотеки) условия о размере, порядке уплаты процентов за пользование кредитом не свидетельствует об ограничении требований только суммой основного долга по кредитному договору; и
• неустранимые сомнения, противоречия и неясности в наличии ограничения объема обеспеченного залогом (ипотекой) требования толкуютсяПункт 30 Постановления в пользу его отсутствия.

Регистрация сделки о залоге

Регистрация в Росреестре проходит лишь после проведения оценки имущества и определения его стоимости на рынке. Эти данные должны быть актуальными на время совершения сделки. Оценку должен проводить специалист, который имеет документы, дающие разрешение на совершение подобных операций. Если кто-то из сторон не согласен с заключением эксперта, то можно заказать дополнительную оценку в другой компании. Однако следует помнить, что все расходы несет инициатор повторной экспертизы.

Зарегистрировать имущество в Росреестре можно, только если все совладельцы не имеют возражений. Свое согласие они должны оформить в письменном виде.

При заключении сделки между юридическими лицами необходимо обязательное проведение собрания всех соучредителей, на котором они должны единогласно принять решение о выделе имущества под залог.

Какие документы необходимы для проведения регистрации?

• заявление, которое составлено лицами в письменной форме;
• документ, подтверждающий уплату госпошлины;
• образец договора в трех экземплярах;
• кредитное соглашение;
• свидетельство, которое подтверждает, что залогодатель является собственником объекта;
• паспорт недвижимости, а также выписка из БТИ;
• доверенность, если от имени стороны действует представитель.

Какие условия должны насторожить при заключении договора залога

Предмет залога передаётся на хранение залогодержателю. Это не запрещено законом, но может оказаться сюрпризом для залогодателя. При таком сценарии он не сможет распоряжаться и пользоваться своим имуществом, потому что оно будет находиться на хранении у залогодержателя.

Человек планирует взять заём под залог машины. В договоре залога автомобиля есть условие: объект залога передаётся на хранение залогодержателю. Если человек подпишет документ, его машина отправится на специальную стоянку. Она вернётся к владельцу только в конце срока действия договора.

Одностороннее изменение договора. Чаще всего оно работает в пользу залогодержателя — кредитора. Например, он разрешает сам себе увеличить срок действия договора залога недвижимости без согласования с залогодателем. В суде такие условия в основном расцениваются как противозаконные.

Дополнительные услуги или скрытые платежи. Чаще всего это некие комиссии при заключении договора или плата за юридическое сопровождение сделки на всех этапах.

Договор залога недвижимости между физическими лицами: как составить договор?

Договор залога недвижимости между физическими лицами – это официальный документ, который регулирует отношения между залогодателем и залогодержателем. Для составления такого договора необходимо следовать определенным правилам и требованиям.

Прежде всего, для регистрации договора залога недвижимости между физическими лицами необходимо использовать специальный бланк. На бланке должны быть указаны все необходимые реквизиты, а также информация о сторонах договора.

В договоре залога недвижимости между физическими лицами должны быть указаны все существенные условия и права сторон. Кроме того, необходимо четко определить объект залога – недвижимость, которая будет являться обеспечением исполнения обязательств.

Для составления договора залога недвижимости между физическими лицами можно использовать образец, который предоставляется специализированными организациями. В таком образце будут содержаться все необходимые пункты и требования, которые необходимо учесть при составлении договора.

Однако, при составлении договора залога недвижимости между физическими лицами необходимо учитывать особенности каждой конкретной ситуации. Поэтому, рекомендуется обратиться к специалистам, которые помогут правильно и корректно составить договор в соответствии с требованиями законодательства и интересами сторон.

Похожие записи:

• Приватизация квартиры в браке на одного из супругов – как делить при разводе?
• Оценка акций для вступления в наследство Санкт-Петербург
• Двойное гражданство России и Германии: что об этом нужно знать?