Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Покупка квартиры за материнский капитал в 2023 году». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Допускается покупка дома, который построен на участке с разрешенным видом использования «для индивидуального жилищного строительства». С марта 2020 года закон позволяет распоряжаться сертификатом с целью покупки дачного дома. Важное условие: дом должен быть приспособлен для проживания на протяжении всего года. Если здание самовольно построили, ПФР не согласует перевод средств второй стороне сделки.
С какими ограничениями можно столкнуться, покупая квартиру
Большинство семей тратят материнский капитал на квартиру. Допускается его использование только на конкретные цели:
- первоначальный взнос по ипотеке;
- полное/частичное погашение долга по ипотеке;
- оплата части стоимости квартиры;
- строительство и реконструкция частного дома.
Запрещается:
- покупать земельный участок;
- покупать жилье в аварийном состоянии или под снос;
- покупать долю жилплощади, если это неизолированное помещение с отдельными выходами, коммуникациями;
- совершать сделки ранее истечения трех лет с получения сертификата (исключение — случаи распоряжения на ипотечное кредитование).
Как использовать маткапитал
В большинстве случаев участники этой программы планируют использовать полученные средства, чтобы купить квартиру, однако есть несколько способов распорядиться маткапиталом:
- купить квартиру, используя материнский капитал, но без привлечения ипотеки. Необходимо отметить, что таким образом приобрести недвижимость можно лишь в том случае, когда ребенку уже исполняется три года;
- купить квартиру, используя как материнский капитал, так и ипотечные средства. Причем если маткапитал пойдет на первоначальный взнос по ипотеке или на частичное досрочное погашение жилищного кредита, то потратить его можно будет сразу после появления малыша на свет;
- построить жилье самим либо с участием застройщика
- заняться реконструкцией уже имеющегося жилья;
- потратить их на образование ребенка, в том числе дошкольное;
- направить на социальную поддержку и адаптацию детей-инвалидов, на покупку средств реабилитации и услуг, нужных для этого;
- формировать накопительную пенсию для получателя маткапитала.
Приобретение вторичного жилья с использованием материнского капитала
Люди, планирующие покупку вторичной квартиры в Москве или Подмосковье, часто планируют использовать этой дополнительной финансовую меру для решения своей жилищной проблемы. Если сделка проходит без привлечения ипотеки, то после выбора подходящего объекта покупателям вторичной недвижимости необходимо сначала заключить с собственником договор о продаже квартиры и отправить его на регистрацию в Росреестре. Лишь затем в ПФР (Пенсионный фонд) отправляется заявление, в котором один из родителей/ усыновителей просит предоставить ему средства маткапитала. Вторичное жилье, таким образом, приобретается в рассрочку. Пункт о рассрочке прописывается в договоре купли-продажи, с указанием стоимости приобретаемой недвижимости, суммы, внесенной на момент подписания документов, а также размера остатка, который будет выплачен продавцу после получения покупателем средств маткапитала. Соответственно, из-за использования рассрочки покупатели не сразу получают права на квартиру, а только после полной оплаты ее стоимости.
Обычно заявления об использовании маткапитала, подаваемые в Пенсионный фонд, рассматриваются в течение месяца, еще месяц покупатели ожидают перевода денежных средств. После получения нужной суммы и полной оплаты вторичного жилья продавец и покупатель подают заявление в МФЦ о снятии залога, после чего последние могут считать себя полноправными владельцами квартиры в Москве или Подмосковье. Необходимо иметь в виду, что с 2021 года сроки рассмотрения заявлений о предоставлении средств маткапитала сократятся, в среднем этот процесс займет не более 10 дней (однако в некоторых случаях он может быть увеличен – например, когда Пенсионному фонду потребуется запросить информацию из других ведомств). Таким образом, следует сразу предупреждать продавцов о том, что покупка жилья будет происходить в рассрочку. Некоторые собственники недвижимости отказываются от такого варианта сделки из-за того, что сроки получения полной суммы за продажу квартиры могут растянуться на несколько месяцев.
Если потребитель собирается купить квартиру, используя маткапитал и заемные средства, первым делом необходимо заключить кредитный договор с банком. Затем банк направляет в ПФР заявление о выделении средств маткапитала для приобретения недвижимости. Договор купли-продажи квартиры не будет отличаться от обычного, а использование дополнительных средств будет отражено лишь в ипотечном договоре. После получения от Пенсионного фонда одобрения и перевода средств продавцу новые собственники становятся полноценными владельцами квартиры.
Инструкция по использованию маткапитала на покупку квартиры
Чтобы немного упорядочить ту информацию, которую мы описали выше, будет полезно изучить краткую инструкцию по покупке квартиры без участия банковского кредита. Она является универсальной, и поможет вам сориентировать свои действия.
Каков будет порядок действий:
- найдите квартиру, которая подходит под требования ПФР,
- предупредите продавца о том, что вы часть квартиры оплатите маткапиталом,
- заключите договор купли-продажи или ДДУ,
- пройдите регистрацию сделки через Росреестр или МФЦ,
- получите договор купли-продажи с отметкой о регистрации и выписку из ЕГРН,
- обратитесь в ПФР с заявлением о распоряжении средствами материнского капитала,
- запишитесь на личный прием в отделение ПФР и подготовьте все нужные документы – паспорт, свидетельства на детей и о регистрации или расторжении брака, договор купли-продажи, выписку из ЕГРН, расписку продавца и банковские реквизиты продавца.
Правила и условия покупки квартиры на материнский капитал
Вы можете купить квартиру ребенку на материнский капитал или приобрести недвижимость на свое имя. Но в последнем случае, на ребенка в обязательном порядке выделяется доля. В законе нет четкого указания, касаемо размера рассматриваемой доли. То есть, официально можно выделить мизерную часть квартиры. Но обычно родители выделяют для своих детей достаточно внушительные доли в недвижимости. Как правило, доля может составлять четверть или даже треть квартиры.
Если купить долю в квартире на материнский капитал, но доля ребенка не была выделена, могут возникнуть проблемы. Ребенку, когда он вырастет, возможно придется отстаивать свои права на недвижимость. То, что в квартире есть и его доля, и она больше той минимальной доли, что выделили родители, придется доказывать в суде. Иначе восстановить справедливость не получится.
Можно ли купить жилье в счет мат капитала, заключив договор займа
Можно использовать материнский капитал на приобретение квартиры по договору займа. Для этого нужно определиться с застройщиком (если вы хотите купить квартиру в новостройке), найти подходящий вариант жилплощади, подобрать кредитную организацию, которая профинансирует сделку. Возможно ли осуществить приобретение квартиры с привлечением материнского капитала с данной кредитно-финансовой компанией – этот параметр сразу нужно уточнить. Необходимое условие – сотрудничество заимодателя с ПФР.
Можно купить квартиру с использованием мат капитала, обратившись в офис продаж компании «Унистрой». Мы подберем наиболее выгодный вариант приобретения, который позволит вам без нагрузки на семейный бюджет стать обладателями нового жилья. При целевом займе на приобретение жилья с привлечением материнского капитала сумма кредита равна размеру маткапитала. Покупка жилья с привлечением материнского капитала – отличный вариант приобретения с использованием заемных средств, который поможет решить квартирный вопрос.
Участие в долевом строительстве
Материнский капитал может быть направлен на оплату стоимости договора долевого участия (ДДУ), если устав застройщика разрешает использование средств сертификата. При этом у родителей, помимо маткапитала, должны быть личные средства, чтобы оплатить сделку.
Покупка квартиры по договору ДУ без использования ипотечного кредита осуществляется в несколько шагов:
Шаг 1. Бронирование жилья. Застройщика нужно предупредить, что при оплате будет использоваться материнский капитал.
Шаг 2. Подписание договора, в котором есть пункт о том, что оплата будет произведена с рассрочкой, так как средства поступят на счет продавца в течение одного месяца и 10-ти рабочих дней с момента подачи заявления в ПФР.
Шаг 3. Регистрация договора в Росреестре.
Шаг 4. Внесение оплаты из личных средств.
Шаг 5. Обращение в Пенсионный фонд с заявлением и:
- паспортом РФ владельца сертификата;
- копией зарегистрированного ДДУ;
- документом, содержащем информацию о сумме внесенных средств и о невыплаченном остатке;
- нотариально заверенным обязательством о выделении долей супругу и детям.
Отказ ПФР в перечислении материнского капитала на покупку жилья
Существует множество причин, по которым Пенсионный фонд РФ может отказать гражданину в выплате средств материнского капитала для оплаты приобретаемого объекта жилой недвижимости.
Запомните! Наиболее распространенными из этих причин являются:
- несоответствие приобретаемого объекта жилой недвижимости установленным требованиям;
- приобретение объекта жилой недвижимости у лиц, имеющих близкое родство с гражданином;
- покупка доли в объекте жилой недвижимости, которую невозможно разделить на всех членов семьи;
- приобретаемый объект недвижимого имущества расположен за пределами Российской Федерации;
- сотрудники пенсионного фонда приходят к выводу, что сделка совершается для обналичивания средств материнского капитала;
- сертификат на материнский капитал оформлен на другое лицо.
Любая из вышеперечисленных причин приведет к отказу в выплате средств материнского капитала.
Средства материнского капитала, не оформляя ипотеку, можно направить на компенсацию затрат на приобретение таких объектов жилой недвижимости, как квартира, жилой дом, комната, доля в объекте жилой недвижимости, земельный участок для возведения жилого дома.
В случае если приобретаемый объект жилой недвижимости соответствует установленным требованиям, пенсионный фонд перечислит средства материнского капитала на соответствующие банковские реквизиты.
Процедура покупки недвижимости за маткапитал
Понять, как происходит покупка квартиры с материнским капиталом без ипотеки, поможет условное разделение процедуры на этапы:
- получение сертификата на маткапитал;
- подбор квартиры;
- заключение договора купли-продажи;
- регистрация права собственности на приобретенную недвижимость;
- обременение жилплощади;
- подача материалов в отдел ПФР;
- перечисление пенсионным денег продавцу;
- составление акта приема-передачи жилища;
- снятие обременения с жилья;
- выделение обязательных долей детям.
В купчей надо указать, что недвижимость куплена с привлечением средств материнского капитала.
Нелишними в договоре купли-продажи будут положения об:
- обременении жилплощади до «полного расчета»;
- установлении штрафных санкций за несвоевременность подачи документации в ПФР.
Законодательные нормы
Маткапитал был создан, чтобы улучшить демографическую ситуацию в стране. Стартовала программа в 2007 году, на сегодняшний день планируется ее продление до 2022 года. По состоянию на 2021 год маткапитал составляет 466 000 рублей. Все, что касается этой меры соцподдержки, указано в ФЗ №256.
В каждом регионе РФ есть свои собственные законодательные акты, корректирующие порядок получения и использования этих денег. В зависимости от особенностей региона, в местных законодательных актах вносились дополнительные возможности по использованию средств маткапитала.
На федеральном уровне предусмотрено всего три способа расходования этих средств:
- Улучшение жилищных условий — покупка жилья или его строительство. С использованием средств маткапитала можно купить квартиру, частный жилой дом, земельный участок для строительства дома, комнату в квартире или долю в жилом доме. Конечно, наиболее популярный вариант —это приобретение готового жилья, квартир и жилых домов.
- Оплата образования детей.
- Пополнение пенсионного счета матери.
Покупка жилья без ипотеки
Такой вариант покупки подходит для семей, которые имеют достаточные накопления. Суммируя накопленные средства и деньги маткапитала, семья приобретает понравившееся жилье. Особенно актуально это в сельской местности, где стоимость жилья намного ниже, чем в мегаполисах. В селе жилье вполне реально приобрести полностью за средства маткапитала. Законодательство не создает препятствий для таких сделок.
Если жилье приобретается полностью за деньги данной соцподдержки, то продавец просто получает средства на свой счет в безналичном виде. Этому предшествует заключение договора купли-продажи, там указывается способ передачи денег.
Перечислением денег продавцу занимается Пенсионный фонд, это может занять около 1-2 месяцев. За этот период ПФР должен проверить соответствие приобретаемого объекта. Сделка возможна, когда ПФР не имеет претензий к приобретаемому жилью.
Важно! В законе установлен срок, когда семья может воспользоваться маткапиталом. Ребенку должно исполниться 3 года. Все прочие попытки применения сертификата не допускаются ПФР и являются противозаконными.
Процесс покупки жилья без ипотеки
Сделка проходит по такому алгоритму:
- Обе стороны сделки приходят для оформления договора купли-продажи (выбирается один из указанных выше вариантов договора). Здесь же продавец должен получить залог (оформить это договором залога) или первоначальный взнос.
- Документы передаются на регистрацию в Росреестр. В данном органе все условия сделки проверяются, покупатель получает свидетельство о регистрации права собственности. После этого оформляется договор залога. Объект недвижимости останется в залоге у продавца до тех пор, пока с ним полностью не рассчитаются. Только после этого покупатель становится полноправным владельцем купленной недвижимости.
- После этого покупатель должен обратиться с заявкой в Пенсионный фонд. Обращаться должно то лицо, на которое оформлен сертификат. При себе оно должно иметь паспорт гражданина РФ, паспорт супруги и свидетельство о браке, выписка из ЕГРН (о том, что зафиксировано право собственности). Также нужен договор купли-продажи, обязательство о выделении доле каждому члену семьи (оформляется и заверяется у нотариуса). Предварительно следует взять в ПФР справку о неизрасходованном остатке средств материнского капитала. Эта справка также прикладывается к пакету документов. На рассмотрение заявок на использование средств маткапитала в ПФР уходит до 2 месяцев. После одобрения деньги перечисляются на счет продавца недвижимости. После одобрения ПФР деньги поступят на счет продавца в течение 10 дней.
- Только когда долг перед продавцом считается погашенным, покупатель должен обратиться в Росреестр для снятия залога на купленный объект недвижимости. Для этого между продавцом и покупателем составляется акт приема-передачи, он подтверждает полный расчет с продавцом.
Процедура покупки недвижимости за маткапитал
Понять, как происходит покупка квартиры с материнским капиталом без ипотеки, поможет условное разделение процедуры на этапы:
- получение сертификата на маткапитал;
- подбор квартиры;
- заключение договора купли-продажи;
- регистрация права собственности на приобретенную недвижимость;
- обременение жилплощади;
- подача материалов в отдел ПФР;
- перечисление пенсионным денег продавцу;
- составление акта приема-передачи жилища;
- снятие обременения с жилья;
- выделение обязательных долей детям.
В купчей надо указать, что недвижимость куплена с привлечением средств материнского капитала.
Нелишними в договоре купли-продажи будут положения об:
- обременении жилплощади до «полного расчета»;
- установлении штрафных санкций за несвоевременность подачи документации в ПФР.
Такие пункты защитят продавца, помогут дисциплинировать покупателя.
Не забываем выделять долю
Один из самых важных моментов в использовании материнского капитала при покупке жилья — выделение долей всем членам семьи. Если квартира куплена за наличный расчёт без привлечения кредитных средств, то доли надо выделять сразу. Если с использованием ипотеки, то после того, как с квартиры снимут обременение, то есть, после её полного погашения.
Мама пишет нотариально заверенное обещание, которое представляет в Пенсионный фонд, в котором обязуется выделить доли. Размер доли может быть любой, но не меньше суммы, выпадающей на каждого члена семьи. Например, 4 человека в семье. Материнский капитал 466 617 рублей. На каждого должно приходиться не менее 116 654 рублей от общей стоимости. Сколько это будет в процентном отношении — не важно.
Оформление квартиры в собственность
Законодательно определено, что при оформлении приобретаемой недвижимости обязательно должно быть осуществлено распределение доли детям по материнскому капиталу, вне зависимости от их даты рождения. Кроме того, закреплена норма и о том, что купленная квартира должна принадлежать не только детям, но и обоим супругам.
При обращении в ПФР заявитель обязан предоставить расписку о том, что приобретаемое жилье будет оформлено в долевую собственность. Расписка в обязательном порядке подлежит нотариальному заверению.
Справочная информация: В компетенцию сотрудников ПФ, как и в компетенцию других органов не входит последующая проверка данного факта. Фактически проверить факт того, что квартира или дом оформлены в долевую собственность всех членов семьи, отсутствует.
Но если разделение долей по материнскому капиталу не будет осуществлено правильно, то любой ребенок, достигший совершеннолетия, или супруг (супруга) могут в судебном порядке оспорить данные действия. Тогда все манипуляции с недвижимостью, производимые ранее, будут признаны не действительными.