Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Будущим автовладельцам на заметку: госпрограмма семейный автомобиль в 2023 году». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Гос программа автокредита 2023 «Семейный автомобиль», несмотря на свою эффективность, имеет некоторые недостатки. Первое — в программу включены только отечественные марки автомобилей, которые не пользуются большим спросом у российского потребителя.
Доступные автомобили по программе «Семейный автомобиль»
Из представителей госпрома можно приобрести УАЗ (модели Пикап, Хантер или Патриот), ВАЗ (Гранта, Веста, Лада Калина, а также Ларгус).
Из иномарок в программу включены некоторые модели Liana, Datsun, Geely Emgrand, Citroen, Skoda, Renault, Mazda, Ford, Toyota, Chevrolet, Mitsubishi, SsangYong, VW Commercial, Hyundai, Nissan, Kia.
Если покупатель планирует использовать субсидию при оплате полной стоимости, такой же пакет подается в аккредитованный автосалон.
Получить юридическую помощь по вопросам государственной программы «Семейный автомобиль» можно на нашем сайте.
Как участвовать в программе?
В первую очередь нужно заняться поиском машины. Лучше всего дополнительно уточнить у менеджера автосалона, может ли выбранная модель участвовать в льготном кредитовании. После этого можно обращаться в кредитную организация, которая является партнером государственной программы.
Для обращения в банк нужно заполнить заявку — в любом отделении организации или на сайте. Онлайн-заявление сэкономит время. Чтобы его подготовить, понадобится 5-10 минут.
Банк обрабатывает обращения и предлагает индивидуальные условия — максимальную сумму, процентную ставку. На многих сайтах кредитно-финансовых учреждений есть онлайн-калькуляторы для предварительного расчета. Если клиента все устраивает, то он должен собрать и подать все необходимые документы. С бумагами нужно прикрепить расширенную заявку — с указанием состава семьи и размера дохода.
Если с документами все в порядке, готовится кредитный договор, а вместе с ним и договор купли-продажи.
Следующий этап — оформление страховки КАСКО. Лучше оплатить полис отдельно, а не включать его в тело кредита. Иначе переплата увеличится.
После этого клиент должен внести первоначальный взнос, если он больше суммы субсидии. Последний этап работы с банком — подписания кредитного договора. После заключения соглашения деньги поступают на счет автосалона. Происходит это в течение суток.
Как только оплата произошла, клиент может забирать машину и зарегистрировать ее в ГИБДД. ПТС нужно будет передать в банк, так как авто становится залогом. После полного погашения долга ПТС вернется хозяину.
Краткий алгоритм для участия:
- Выбор авто.
- Подача заявки в банк.
- Подача документов.
- Подготовка кредитного договора и договора купли-продажи.
- Оплата страховки КАСКО.
- Внесение первоначального взноса.
- Подписание письменного соглашения.
- Оплата автомобиля.
- Передача его клиенту.
Как получить скидку без оформления кредита?
Государственные программы «Первый автомобиль» и «Семейный автомобиль» не предусматривают участие лиц, покупающих автомобили за наличные. Так что получить скидку без оформления автокредита не получится.
Тем не менее, скидка от государства довольно существенная, поэтому рекомендую подумать над тем, чтобы купить автомобиль в кредит. Если у Вас есть сумма, достаточная для покупки, то можно взять кредит на минимальный срок с максимальным первоначальным взносом.
Например, если договориться с банком о кредите с первоначальным взносом 95 процентов, из которых 10 процентов оплатит государство, то переплата процентов от оставшейся суммы окажется не очень большой.
В каких городах России можно приобрести автомобиль по госпрограмме
Госпрограмма действует во всех городах нашей страны. Таким образом, приобрести новую ладу с господдержкой возможно везде, где есть официальный дилер марки Лада. В их числе (список — неполный):
- Москва
- Санкт-Петербург
- Волгоград
- Воронеж
- Екатеринбург
- Ижевск
- Казань
- Кемерово
- Краснодар
- Красноярск
- Набережные Челны
- Нижний Новгород
- Новосибирск
- Омск
- Оренбург
- Пермь
- Ростов-на-Дону
- Самара
- Саратов
- Ставрополь
- Тюмень
- Уфа
- Челябинск
Список автомобилей, участвующих в программе
Перечень автомобилей, которые можно купить, используя программу с государственным субсидированием, постоянно обновляется. В 2023 году можно выбрать один из вариантов, которые представлены в таблице.
|
Марка автомобиля |
Модель |
|
Lada |
Kalina |
|
Nissan |
Tiida |
|
Skoda |
Octavia |
|
UAZ |
Все |
|
Renault |
Duster |
|
Mitsubishi |
Lancer |
|
Daewoo |
Matiz |
|
Chevrolet |
Niva |
|
Citroen |
C4 |
|
ЗАЗ |
Все |
Несколько особенностей программы
Государственным субсидированием может воспользоваться любой гражданин России, который соответствует нескольким требованиям. Физическое лицо должно иметь постоянную прописку в регионе проживания и при помощи справки с места официального трудоустройства смочь подтвердить доход. В программе не могут принять участие молодые мамы, дети которых не достигли полугодовалого возраста. Причина – нет постоянного дохода. Среди других особенностей можно отметить:
- покупка автомобиля осуществляется только в салонах официальных представителей брендов;
- срок действия программы составляет не более трех лет, то есть гражданин сможет взять кредит именно на этот период времени;
- компенсация наличными деньгами не предусмотрена;
- процентная ставка устанавливается только банком (впоследствии он снижает ее на размер субсидии).
Перечень автомобилей, которые могут участвовать в программе
В программе официально участвуют около 70 видов транспортных средств не только отечественных, но и иностранных компаний. Главным условием является — выпуск автомобиля на территории России.
- Лада Ларгус (фургон, универсал, Кросс),
- Лада Приора (седан),
- Лада 4х4 (23490, 23461, 23460, Бронто, Урбан 5 дв., 5 дв., Урбан 3 дв., 3 дв.),
- Лада Икс-Рей (кроссовер),
- Лада Гранта (спорт, лифтбек, седан),
- Лада Веста (SW кросс, SW, седан),
- Лада Калина (Спорт, кросс, универсал, хэтчбек),
- Ford Explorer (Sport, Limited Plus, Limited, XLT),
- Ford Focus (Ambiente, White and Black, SYNC Edition, Titanum),
- Ford Kuga (Trend, Titanum, Trend Plus, Titanum Plus),
- Ford Ecosport (Trend, Titanum, Trend Plus, Titanum Plus),
- Ford Mondeo (Trend, Titanum, Trend Plus, Titanum Plus),
- Ford Fiesta (Ambiente, White and Black, SYNC Edition, Titanum),
- KIA Cerato,
- KIA X-Line,
- KIA Rio,
- KIA Sorento,
- RENAULT SANDERO COMFORT,
- RENAULT KAPTUR Drive 2,0,
- RENAULT KAPTUR Drive 1,6,
- Chevrolet Niva (все комплектации),
- Mitsubishi Outlander,
- Skoda Rapid,
- Skoda Yeti,
- Skoda Octavia,
- Datsun mi-do,
- Datsun on-do.
Перечень автомобилей не является полным и постоянно дополняется другими марками. Так, в 2018 году, в список разрешенных к покупке по государственной программе автомобилей вошли:
- Nissan (Sentra, Qashqai, Terrano, Almera),
- Chery Tiggo (FL, 5),
- Mazda (CX-5, 6),
- Toyota (RAV-4, Camry),
- Pegeot 408,
- Geely Emgrand (X7, GT, 7),
- Hyundai (Creta, Tucson, i40, Elantra, Solaris),
- Volkswagen (Jetta, Polo),
- Lifan (X60, X50, Solano, Smily),
- УАЗ (Пикап, Хантер, Патриот).
Какие документы нужны для участия в программе?
Требования банков отличаются, но основной список ниже:
-
российский паспорт;
-
удостоверение водителя;
-
справка, подтверждающая доходы;
-
копия трудовой книжки или договора;
-
свидетельства о рождении детей;
-
справка из ГИБДД, которая подтверждает отсутствие других автокредитов.
Список банков:
- ООО «Русфинанс банк» — дочернее предприятие ПАО Росбанк, входит в группу Societe Generale.
- ООО «Сетелем Банк» — дочерняя компания Сбербанка.
- ПАО «ВТБ 24» — имеет более 100 кредитных программ.
- АО «ЮниКредит Банк» — является приоритетным банком на вторичные автомобили.
- ПАО НКБ «РАДИОТЕХБАНК» — банк Нижнего Новгорода.
- АО «ТатСоцБанк» — действует в Республике Казахстан.
- ПАО «САРОВБИЗНЕСБАНК» — лучший банк Приволжского федерального округа по критериям 2017 года.
- ПАО «Совкомбанк» — банк Ростова-на-Дону, занимающий приоритетные позиции у отечественных автодилеров.
- АО МС Банк РУС – банк от компании Mitsubishi.
- ООО «Фольксваген Банк РУС» — от компании Volkswagen.
Зачем нужна программа “Первый семейный автомобиль”
Данная государственная программа направлена на субсидирование автомобильного кредита, чтобы увеличить спрос и помочь будущим покупателям. Она была запущена еще в 2015 году. Программа предназначена для повышения показателей спроса на отечественные автомобили и машины, которые собираются на автозаводах непосредственно на территории государства.
С каждым годом список автомобилей расширялся – в него включались и иномарки, но не все. Также данная программа предназначена помогать семьям, у которых есть двое и более детей, но только в возрасте до 18 лет. Это большой плюс, ведь таким семьям тяжело без транспорта, а на его покупку не всегда хватает средств.
Пошаговая инструкция оформления кредита с государственной поддержкой
Чтобы оформить кредит, необходимо не только собрать соответствующий пакет документов. Первоначально рекомендуется выбрать марку машины из разрешенного списка, ознакомиться с ее характеристиками. Для этого можно воспользоваться информацией, предоставленной в свободном доступе, услугами менеджера автомобильного салона, советом друга-профессионала.
После того, как вы определитесь с маркой автомобиля, банк осуществляет расчет, предоставляет информацию, касающуюся оформления кредита и его погашения. Если вас все устраивает, происходит оформление заявки на покупку транспортного средства в рассрочку. Решение банка принимается не сразу, так как проводится проверка всего пакета документов. Это может занять от нескольких часов до 2-3 дней, в редких случаях. Если банк одобряет вас как кандидатуру на кредит, происходит подписание договора о купли-продажи.
После этого в обязательном порядке происходит оформление страхования КАСКО, внесение первоначального взноса, подписание кредитного документа. Транспортное средство поступает в пользование клиента только после поступления на счет средств за первоначальный взнос. Вся эта процедура может занимать до двух дней.
После того, как покупка осуществлена, транспортное средство необходимо поставить на учет в ГИБДД, а оригинал паспорта автомобиля отдать банку. ПТС будет там храниться до тех пор, пока не закроется кредит.
Пошаговая инструкция покупки автомобиля по госпрограмме «Семейный автомобиль» в 2020 и 2021 году
Процесс оформления автокредита в рамках госпрограммы «Семейный автомобиль» практически не отличается от получения займа без господдержки. В 2020 и 2021 году гражданину предстоит:
- Удостовериться в соответствии требованиям. Если хотя бы одно из них не выполнено, заявку отклонят.
- Выбрать банк, с которым лицо хочет начать сотрудничество. Важно учитывать, что не все компании готовы предоставить гражданину доступ к субсидии. Необходимо заранее связаться с банком и выяснить возможность получения денежных средств с использованием программы «Семейный автомобиль». Подавать заявку можно не только через финансовую организацию. Альтернативой выступает обращение через автосалон.
- Дождаться вынесения решения. Заявку проанализируют в срок до 1 месяца.
- Если банк согласен выдать денежные средства, предстоит собрать пакет документов и повторно посетить компанию. Во время визита предстоит подписать кредитный договор.
- Дождаться перечисления денежных средств. Процедуру выполняют при помощи безналичного расчета. Субсидию и сам автокредит на руки не выдают.
- Переоформить автомобиль, поставить машину на учет.
- Передать ПТС в банк.
Использование госпрограммы «Семейный автомобиль» связано с рядом особенностей. Так, по закону возраст получателей субсидий не ограничен. Однако банки соглашаются сотрудничать только с лицами, которые старше 18 лет. Максимальная возрастная планка составляет 65 лет на момент закрытия обязательств. Если гражданин не удовлетворяет установленным требованиям, заявку могут отклонить. Банки хотят сотрудничать лишь с благонадежными заемщиками и быть уверенными в том, что лицо сможет своевременно произвести расчёт.
Необходимо наличие прописки в регионе присутствия банка. Лица, которые большую часть времени проживают за границей, не могут воспользоваться предложением. Причём муж и жена должны быть зарегистрированы в одном регионе. Если в последующем семья переедет, это не станет поводом для незамедлительного истребования денежных средств.
Требования банков к заемщикам по программе льготного автокредита
Учитывая параметры, заданные регламентом льготного автокредитования, уполномоченные банки, официально участвующие в этой программе, предъявляют к заемщикам следующие требования:
- Наличие документально подтвержденного гражданства РФ.
- Минимальный возраст при подаче заявки – 21 (двадцать один) год.
- Максимальный возраст при полной выплате ссуды – 65 (шестьдесят пять) лет.
- Положительное кредитное досье (отсутствие негативных эпизодов).
- У женщин, претендующих на получение льготной ссуды, не должно быть на момент подачи соответствующего заявления детей, возраст которых не превышает полугода.
- Наличие стабильного заработка у гражданина-заемщика.
- Некоторые банки-кредиторы требуют, чтобы минимальная величина стартового взноса составляла 15% исходной стоимости приобретаемого транспорта.
- Годовая стоимость автокредитования определяется финансовым учреждением и уменьшается на величину доступного субсидирования.
- Минимальный лимит суммы заимствования устанавливается каждым банком-участником по собственному усмотрению.
- Исчерпывающий список автомобилей и условия льготного кредитования следует уточнять на онлайн-ресурсе конкретного банка-кредитора.
Базовые параметры льготного кредитования, предоставляемого на покупку машин по госпрограмме, у многих банков практически идентичны, однако дополнительные требования и годовые ставки процента могут отличаться. Предложения российских банков дифференцируются по следующим условиям:
- исходная стоимость кредитования, которая впоследствии уменьшается на величину субсидии;
- минимально допустимый период заимствования;
- минимально возможный размер автокредита;
- требуемая продолжительность стажа трудоустройства по последнему месту занятости;
- необходимость регистрации заемщика по месту (региону, населенному пункту) выдачи ссуды.
Государственная программа кредитования реализуется через участие государственного капитала в 10% снижении стоимости покупаемого автомобиля для заемщика.
Таким образом, стоимость первоначального взноса ТС относится на затраты госбюджета, а семьи с двумя (и более детьми) при покупке нового автотранспорта, полностью освобождаются от первоначального взноса.
Доверительная система финансирования определяет перечень партнерских банков, с широкой филиальной сетью регионального расположения.
В 2019 году, кредит можно оформить в следующих банках:
- ООО «Сетелем Банк»;
- ПАО «ВТБ24»;
- АО«ЮниКредит Банк»;
- ООО «Русфинанс банк»;
- ПАО «Сбербанк России»;
- АО «Райффайзенбанк».
По правилам все семьи с двумя и более детьми могут получить льготу на покупку нового автомобиля в размере 10 процентной скидки от цены покупаемого транспортного средства. Есть несколько условий, которые учитываются при предоставлении данной субсидии. Это то, что в доме имеются два или более ребёнка. Детям не должно быть больше восемнадцати лет.
В доме могут быть родные или дети, усыновлённые, взятые из детского приюта. Необходимо, что бы на каждого ребёнка был документ. Очень важно, чтобы родители детей узаконили свои отношения, то есть были расписаны, жили вместе, а также не были прописаны в разных областях. Необходимо, чтобы они проживали в России более трёх лет, и имели российское гражданство.
Если ребёнку исполняется 18, то семейство не имеет право на льготный автомобиль по госпрограмме «Семейный автомобиль». А если ребёнок поступает в высшее учебное заведение на очное отделение, то льгота вновь действует до 23 лет. Также скидка работает, если один из детей в армии.