Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Как открыть счет в банке Испании». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Банковская система Испании представлена Банком Испании, сберегательными кассами (caja), коммерческими банками (banco) и иностранными банками. Сберегательные кассы по своим функциям не сильно отличаются от коммерческих банков, хотя и делают акцент не на извлечении прибыли, а на оказании услуг. Это сродни лукавству, поскольку в докризисные годы кассы ничуть не меньше банков боролись за привлечение клиентов-заемщиков и активно трудились на рынке ипотечных кредитов. Например, Средиземноморская сберегательная касса (САМ) являлась лидером ипотечного кредитования на побережье Коста-Бланка. Сберегательные кассы, как и коммерческие банки, обязаны вкладывать часть своих средств в государственные ценные бумаги. За несколько лет в Испании многие кассы и банки слились в крупные группы в процессе восстановления после кризиса и реструктуризации банковской системы. Так, в 2011 году вышеупомянутый Banco CAM был приобретен Banco Sabadell за символическую цену в €1.
Банковская система Испании в посткризисный период
Испанская кредитно-финансовая система довольно успешно восстановилась после кризиса, однако процесс до сих пор не закончен. Банки продолжают предпринимать шаги по совершенствованию своей работы. Также продолжается процесс поглощения крупными финансовыми учреждениями более мелких. Например, несколько месяцев назад произошло слияние Banco Mare Nostrum (BMN) и Bankia. По данным за 2017 год, самыми крупными банками, работающими сейчас в Испании, являются Banco Santander, BBVA, Caixabank, Bankia и Banco Sabadell.
На сегодняшний день испанские финансовые учреждения обслуживают два вида иностранных субъектов:
- резидентов;
- нерезидентов страны.
Если вы относитесь к первой категории, то у вас должен быть вид на жительство. Этот факт может подтвердить специальная карточка. Если вы пока еще нерезидент, то в таком случае вы сможете пойти по одному из путей:
- Обратитесь в любое подразделение полиции с заявлением о выдаче вам удостоверения нерезидента. Для этого вам понадобится представить сотруднику полиции паспорт и его ксерокопию.
Выдача удостоверения может занять около двух недель, поэтому придется запастись терпением. Открыть счет в банке Испании нерезидент страны сможет только при предъявлении паспорта и удостоверения.
- Некоторые банки Испании могут открыть счет и без карточки нерезидента.
Лучшие банки в Испании для нерезидентов
Испания — это страна, куда многие приезжают жить, работать или вести предпринимательскую деятельность. Вне зависимости от целей пребывания в стране, иностранным инвесторам и частным лицам необходим счет в локальном банке.
|
Краткие факты |
|
|
Кто может открыть банковский счет в Испании? |
Резиденты и нерезиденты. |
|
Формальности для открытия счета в Испании |
|
|
Дебетовая или кредитная карта, выпущенная с банковским счетом |
Да. |
|
Денежный депозит для открытия банковского счета |
В некоторых банках чтобы открыть счет необходим минимальный депозит. |
|
Сборы за открытие счета в Испании |
Некоторые банки взимают комиссию за открытие счетов. Однако это обычно происходит, когда вы открываете счет в иностранной валюте, а не в евро (валюта, используемая в Испании). |
|
Есть возможность открыть банковский счет в Испании онлайн? |
Да. |
|
Принимаются денежные переводы за границу? |
Да. |
|
Оффшорные банковские счета |
Да, при определенных условиях . |
|
Оказываем помощь при открытии банковского счета в Испании? |
Да. |
Принципы работы испанских банков
Интересная особенность работы испанских банков заключается в том, что единой политики и единых требований в отношении клиентов-иностранцев и их документов не существует. Один и тот же вопрос может по-разному решаться не только в разных банках, но даже в двух соседних отделения одного и того же банка.
Здесь немаловажную роль играет позиция руководства каждого конкретного отделения и внутренняя политика работы с иностранцами. А т.к. в испанской банковской системе постоянно происходит ротация работников, еще вчера лояльное к иностранцам отделение сегодня может перестать быть таковым, и наоборот.
Так на что же обратить внимание при выборе банка? Удобство расположения, условия обслуживания, размер комиссионных, персонал, говорящий на английском (а иногда и русском) языке, возможность закрепления клиента за персональным менеджером – это ключевые моменты.
Как показывает практика, максимально лояльными к иностранным клиентам оказываются небольшие региональные банки, а самые абсурдные требования выдвигают, как правило, иностранные банки (например, Barclays и Halifax). Конечно, если вы покупаете банковскую недвижимость в ипотеку, выбора нет – открыть банковский счет в Испании придется в банке-продавце. Во всех остальных случаях за клиентом сохраняется свобода выбора.
Обязательно посетите сайт банка и – если это возможно в демо-режиме – личный кабинет клиента. Испания встала на путь сокращения физических офисов коммерческих банков. Большинство банков сокращает персонал, закрывает или объединяет офисы и старательно переводит максимум работы на онлайн рельсы. Т.к. практически все операции сейчас можно совершать через личный кабинет, важно, чтобы интерфейс был удобен и понятен пользователю, и чтобы сайт работал, как минимум, еще и на английском языке.
С сентября этого года коммерческие банки Испании добавили этап верификации пользователя и проводимых им онлайн операций путем отправки смс-сообщений с кодом на телефон пользователя. Всем клиентам заранее было настоятельно рекомендовано обзавестись испанскими телефoнными номерами и привязать их к счету.
Открывая банковский счет в Испании, нужно быть готовым к тому, что банк будет навязывать сопутствующие услуги в виде страхования жизни, имущества, автомобиля. И если при оформлении ипотеки банкам строго настрого запрещено давить на потенциального заемщика и навязывать вторичные финансовые продукты, то при простом открытии счета они вольны выставлять любые требования.
Требование купить страховку может быть обязательным: не купите – не сможете открыть счет именно в этом банке. Справедливости ради заметим, что иногда банки предлагают неплохие страховые условия, которые стоит рассмотреть.
Требования банка для открытия счета в Испании нерезиденту
Кризис, который случился в Испанском королевстве в 2008 году задел и банковскую сферу страны. Сейчас ситуация улучшается, но требования к вкладчикам стали более серьезными. Большие задолженности по ипотечным выплатам, несвоевременная оплата ужесточили отношение к нерезидентам страны. Некоторые банки и вовсе отказались работать с иностранцами. Теперь банковские клерки проверяют все требуемые документы более тщательно. Особый интерес представляет происхождение капитала.
Если вы открываете счет, потому что хотите купить недвижимость в Испании, то отношение к вам будет менее строгое, особенно если вы работаете вместе со знакомым для банка риелтором.
Но все же, кто ищет, тот найдет! Случается даже так, что разные отделения одного и того же банка имеют разное отношение к работе с иностранными вкладчиками. Главное задаться целью и тогда все получится! И не пренебрегайте помощью местных агентств недвижимости.
Особенности банковской системы Испании
Некоторые на сегодняшний день стабильные банки Испании стали таковыми относительно недавно. Переломным моментом для испанской банковской системы стал кризис 2008 года. Пережить его удалось ценой серьезных реформ, которые сделали сферу финансовых услуг гораздо более прозрачной и удобной для клиентов. Современная система двухуровневая: руководящая роль отведена Центральному банку Испании, который осуществляет контроль за всеми иными организациями. Последние делятся на:
- банки;
- сберегательные кассы;
- кредитные кооперативы;
- официальные кредитные институты;
- денежные фонды.
Классические банки Испании обычно имеют в своем названии слово «Banco», а сберегательные кассы — «Cajas». Последние в 2011 году были упразднены, хотя сами наименования остались. Бывшие кассы получили статус банков, хотя и сегодня позиционируют себя как организации, ориентированные на предоставление услуг населению, а не на получение прибыли.
График работы банков в Испании может показаться иностранцам непривычным, поскольку все финансовые учреждения работают с 8:30 до 14:00, исключительно с понедельника по пятницу.
Вы будете приятно удивлены работой со счетом в испанском банке. Им можно управлять через интернет. Любую транзакцию вы совершите, не выходя из дома.
Как только иностранный резидент зарекомендует себя надежным и платежеспособным клиентом, он получает на руки дебетовую пластиковую карточку со стоимостью обслуживания порядка 30 евро в год.
Чтобы выполнить перевод денег из РФ на собственную банковскую карту в Испании, потребуется сначала уведомить налоговые органы о существовании у вас счета в испанском банковском учреждении.
Чтобы только положить деньги, достаточно обратиться в любое отделение своего банка, но и только. Иные операции осуществляются в отделении, где клиент открывал счет. То же касается и решения возникающих проблем.
По словам Смирновой, наиболее популярны Казахстан, Узбекистан, Грузия и Азербайджан. «Менее популярной из-за некоторого ужесточения стала Армения, но все же счета еще открыть можно», — рассказала она.
Тарасова добавила, что в Грузии счета также открывают «с переменным успехом». По ее словам, в Грузии, Армении, Казахстане и Узбекистане повышенное внимание к россиянам, их проверяют особенно строго. Кредитные организации в этих государствах проводят процедуру «знай своего клиента» (KYC) очень тщательно, поэтому сроки одобрения заявок на открытие счета могут затянуться.
«Иногда случается и такое, что нерезидентам отказывают в открытии счета без объяснения причин. Но надо сказать, что такая ситуация пока встречается не слишком часто», — сказала она.
Смирнова отметила, что подбирать кредитные организации можно через поиск в интернете топ-10 банков конкретной страны. Затем им нужно направить электронное письмо, написать в чат или позвонить с запросом на открытие счета россиянину. По ее словам, в большей части стран СНГ для открытия счета необходимы:
-
загранпаспорт;
-
ИНН;
-
договор аренды.
Альтернативные решения
Если для Вас не предоставляется возможным на данный момент выполнить эти условия, то есть другие решения, например – открыть банковский счет в Казахстане. Личного визита не потребуется, чтобы открыть счет (корпоративный). Казахстан привлекает инвесторов как с целью исследования рынка, так и возможностью продвигать местную компанию по добыче ценных металлов, добыче и переработке нефти и урана. При этом среди владельцев акций может не быть ни одного казаха. Упрощенная процедура регистрации компаний в данной юрисдикции подразумевает аренду офиса и зарегистрированный в налоговой БИН компании и ИНН на руководителя (по 1 директору и акционеру достаточно, акционер может быть нерезидентом, а директор может меняться).
Что следует учесть, прежде чем открыть счет в банке Казахстана?
На представительство или филиал открыть счет в Казахстане можно не один. Также открыть счет на компанию в Казахстане можно как в местном, так и в иностранных банках, без ограничений по исходящим платежам в иностранной валюте.
Ранее, до 2014 года, стать владельцем счета в испанском банке мог буквально каждый желающий турист. Условия создания этого банковского инструмента были настолько упрощены, что иностранцу было даже проще стать клиентом местного банка, чем испанцу. Само собой, финансовая система Испании за последнее время претерпела множество изменений.
После проведения мониторингов специалисты пришли к выводу, что в испанских банках накопилось колоссальное количество открытых и неработающих счетов, принадлежащих иностранным гражданам. Это весьма негативный факт. Суть его заключается в том, что, в соответствии с законодательством Испании, банк обязан высылать корреспонденцию счета клиента на указанный им адрес проживания. Понятно, что подобные бюрократические издержки имеют значительные размеры, особенно если клиент живет в другом государстве. Именно поэтому банки Испании пересмотрели свою политику в отношении открытия ячеек для интуристов.
Оформление ипотечного кредита в испанских банках
Как и в любой другой стране с развитой экономикой, в Испании действует развитый ипотечный рынок с многочисленными кредиторами, предлагающими поразительное разнообразие ипотечных банковских продуктов.
Ипотека в Испании предлагается национальными банками и сберегательными банками (известными как cajas) и продается либо напрямую кредиторами, либо через ипотечных брокеров. На рынке также работает ряд крупных иностранных банков.
Как на любом другом развитом рынке, здесь существуют большие различия в стоимости и условиях предлагаемой ипотеки, от негибких и дорогих ипотечных кредитов до достаточно дешевых и универсальных продуктов.
Хотя проценты, взимаемые с ипотечных кредитов, рассчитываются от базовой ставки, установленной Европейским центральным банком, в остальном ипотечные кредиторы Испании свободны устанавливать собственные условия.
Поэтому потенциальный инвестор в испанскую недвижимость может столкнуться со значительными различиями и кабальными условиями, обратившись в разные банки.
Это особенно остро ощущалось до принятия в 2019 году нового закона, который направлен на гармонизацию ипотечного рынка Испании с общеевропейским. Но об этом ниже.
Банки и платёжные системы в Европе для открытия счетов удалённо
Как было сказано раньше – открыть счет в европейском банке удалённо можно, но выбор ограничен и процесс непростой. Гораздо более лояльно к иностранным лицам относятся в платёжных системах.
Платёжные системы – это финансовые сервисы, которые предлагают банковские услуги: открытие счета, переводы, конвертацию валют и тому подобные. Это fintech-проекты со специальными лицензиями.
Такие системы позволяют получить практически тот же сервис, что и в банках, но быстрее и по более доступным ценам.
Для открытия счета требуется, по сути, тот же комплект документов, часто достаточно сканов. Клиента изучают по тем же алгоритмам. Поэтому отказать в открытии счета могут, как и в банке.
Платёжные системы бывают разного профиля: некоторые ориентированы на широкие массы клиентов, а другие предпочитают работать с IT-проектами или только с торговыми компаниями. Есть даже те, которые готовы сотрудничать с оффшорными компаниями.
Выбор подходящей системы (впрочем, как и банка) позволит быстрее открыть счет и сохранить его в долгосрочной перспективе – как минимум потому, что учреждение будет понимать ваш бизнес и ваши сделки.
Открытие счета в платёжных системах занимает от 1 дня для физических лиц до пары недель у юридических. Иногда требуется 10 рабочих дней, иногда меньше, но в целом, сроки гораздо более предсказуемые, чем у банков, которые могут рассматривать заявку 2-4-6 месяцев и даже после отсылки дополнительных документов – способны отказать.
Кстати, именно по этой причине прибегают к услугам профессионалов – они помогают убрать 90% стандартных ошибок и найти оставшиеся 10%, которые препятствуют открытию счета в Европе – как в банке, так и в платёжной системе.
Возможно ли открыть счёт в швейцарском банке для россиянина?
Никаких непреодолимых препятствий для россиян нет как со швейцарской, так и с российской стороны. Россия лояльно относится к юрисдикции, а швейцарские банки работают с русскими клиентами.
Не все банковские организации готовы обслуживать иностранных клиентов не из Европы, а в некоторых существует правило – что у человека должен быть, как минимум, статус европейского налогового резидента или ВНЖ в одной из стран Европы. Но есть и целый ряд банковских организаций, сотрудничающих с иностранцами и нерезидентами.
Некоторые банковские организации настолько нацелены на клиентов, кто говорит по-русски: граждан России, Украины, Казахстана и других стран постсоветского пространства, что предлагают обслуживание на русском языке. Иногда даже Интернет-банк доступен на русском языке!
Стоит ли открывать счёт в Швейцарии в 2022 году
Как мы уже уточнили – всё индивидуально. Швейцарию отличает от других юрисдикций целый перечень сильных сторон:
- Максимально стабильная, надежная и респектабельная юрисдикция;
- Соблюдение банковской тайны;
- Сервис и услуги высочайшего уровня;
- Уникальные продукты;
- Большой выбор банков.
Уровень финансовых рисков – минимален. Это касается как самой юрисдикции, так и валюты. Но при этом есть и ряд серьезных недостатков:
- Открыть самостоятельно – это сложно;
- Высокие требования к клиентам пришедшим без авторизованного агента;
- В некоторых случаях банковское обслуживание дороже.