Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «ТОП-5 лучших банков для ИП в 2022 году: сравниваем тарифы и функционал». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Открыть счёт в банке – сегодня это дело нескольких минут. Однако, выбирая кредитную организацию для сотрудничества, руководству компании необходимо учитывать множество критериев. Конечно, важную роль здесь играет надежность. Но среди ТОП-15 банков РФ риск банкротства минимальный, поэтому можно смело выбирать любой, ориентируясь в первую очередь на финансовые условия. Ведь нет никакого смысла переплачивать за открытие и ведение счёта, особенно если функционал уступает другим банкам. Дополнительными и очень приятными бонусами могут быть подарки при открытии и начисление процентов на остаток.
Критерии выбора банка для ИП
Каким должен быть лучший банк для открытия счёта ИП? Надёжным, удобным в работе и недорогим в обслуживании. Но это ещё не всё. Типичный бизнес предпринимателя – это розничная торговая точка, где большая часть покупателей расплачивается наличностью. При этом с поставщиками расчёты ведутся, как правило, безналом. Соответственно, выгодным должен быть процент комиссии при внесении наличных на счёт.
Ещё один важный для предпринимателя вопрос – возможность без лишних затрат перевести деньги на личные нужды. Хороший способ не платить комиссию за снятие наличных – оформить карту на себя как физическое лицо. Если такая карта открыта в том же банковском учреждении, где и счёт ИП, то комиссия за перевод не взимается. Главное, чтобы владельцем карты был сам предприниматель, а не его супруг, например.
Семь критериев для выбора банка
Я открыла свой первый бизнес в 2008 году, и за это время я была учредителем или соучредителем пяти ООО (два из них я закрыла, из одного фактически вышла, осталось два). Также я оформлена как ИП, и еще часть бизнеса ведётся через ИП моего мужа.
Для каждого из этих юрлиц в свое время был открыт расчетный счет. У меня были или есть счета в «Сбербанке», «Альфа-Банке», «Тинькофф-банке», в «Открытии», «Абсолют-банке» и в банке «Гагаринский».
Я на себе ощутила нюансы работы как с некрупными, удобно для меня расположенными банками, так и с федеральными гигантами. Как с классическими, так и с инновационными. И на основе этого опыта определила девять критериев, по которым советую выбирать банк для ИП.
Лучшие банки для юр лиц с целью открытия расчетного счета
Большая часть банков стремится сделать процесс подключения к финансовым продуктам более удобным и простым. Лучшие банки Москвы для юр лиц предлагают открыть счет в сравнительно короткие сроки. Необходимо предоставить все необходимые документы, и в течение пары дней будет подписано соглашение.
Многие кредитные компании предлагают для своих будущих клиентов быстрое резервирование расчетных реквизитов. Буквально 5-10 минут ожидания и вся необходимая информация по счету уже в распоряжении клиента. Все полученные сведения можно включать в договора и заключать партнерские сделки.
Центральный Банк России регламентирует процесс открытия расчетного счета. Как правило, для всех банков данный процесс одинаков и доступен.
Порядок открытия:
- Клиент выбирает лучший банк для юридических лиц. В современном мире даже не обязательно лично посещать выбранное учреждение. Есть множество доступных онлайн-сервисов, которые облегчат процесс подачи заявки и помогут разобраться во всех спорных вопросах.
- Оформление необходимой документации. Весь пакет документов передается в главный офис компании.
- Подписание соглашения. Одновременно с этим действием происходит и подключение всех необходимых электронных сервисов, чтобы ведение счета стало максимально простым и прозрачным занятием для клиента.
В каком банке лучше всего открыть расчетный счет в 2021 году
Команда нашего сайта — профессионалы, у которых большой опыт работы с ИП и ООО. Каждый из нас регистрировал одну или несколько компаний, и каждый прошел через подбор банка и тарифа. Мы не понаслышке знаем, скольких усилий это стоит, и хотим упростить жизнь другим молодым предпринимателям.
В процессе подготовки рейтинга банков по расчетным счетам мы не только вспоминали, как сами подбирали банки и тарифы, но и читали статьи конкурентов, шерстили форумы, просматривали другие рейтинги, звонили в банки, чтобы узнать детали о тарифах, и спрашивали коллег-предпринимателей об их опыте — и позитивном, и негативном. Примерно такой список задач висит перед каждым, кто решил сам выбрать банк для открытия РКО. И все эти усилия не дадут результатов, если сразу не определиться, что нужно от банка именно вашему бизнесу. Давайте разбираться.
Что такое РКО и как его выбрать
РКО (расчетно-кассовое обслуживание) — это ведение счета организации в определенном банке на его условиях. Оно нужно, чтобы получать и переводить оплаты со счета предприятия, работать с валютой, наличными и безналичными.
Организации потребуется счет. Вопрос в том, через какой банк он будет оформлен, насколько окажется выгоден и надежен. Подобрать оптимальный тариф можно только определившись, какие параметры счета важны для вашего бизнеса. Параметров довольно много:
- Срок открытия
- Бонусы при открытии счета
- Начисление процента на остаток по счету
- Процент за внесение наличных
- Процент за снятие наличных
- Лимит бесплатного перевода на карту физлица
- Комиссия за перевод ООО и ИП
- Стоимость платежного поручения
- Интернет-банкинг и мобильное приложение
- Корпоративные карты
- Торговый эквайринг
- Мобильный-эквайринг
- Интернет-эквайринг
- Зарплатный проект
- Валютный проект
- Комиссия по валютному контролю
- Кредит или овердрафт
Условия РКО: в каком банке открыть расчетный счет выгодно
Переходим к описанию условий ключевых российских банков на 2023 год.
Прежде чем открыть счет для ИП / ООО, необходимо внимательно изучить не только тарифы на РКО, но и политику работы банка с бизнесом. Также важно знать ситуацию внутри финансового учреждения: санация, внешнее управление, смена руководства, начало процедуры банкротства – эти процессы должны насторожить потенциального клиента.
И последний момент. Условно банки можно разделить на три категории:
- Для малого бизнеса.
- Для ООО и предпринимателей с многомиллионным оборотом.
- Универсальные, где легко открыть р/с может как малый, так и крупный бизнес.
Для начала важно проанализировать финансовые потоки компании и, в соответствии с результатом, выбрать, где лучше открывать счет.
Рассмотрим подробно каждый из банков в разрезе работы с бизнесом.
Часто задаваемые вопросы
— Расчетный счет – что это такое с юридической точки зрения?
– Расчетный счет (р/с) – это банковский счет, открываемый организацией или физическим лицом для осуществления безналичных транзакций и хранения денег в безналичной форме.
— Существует ли стоп-лист банков, в которых не рекомендуется открывать счет?
— Нет, такого списка не существует. Мы рекомендуем открывать расчетный счет в одном из вышеперечисленных нами банков. Все они входят в списки самых надежных учреждений России и не находятся в состоянии банкротства или санации.
— Счет 40802 – что он значит?
— С этой комбинации цифр начинаются все номера расчетных счетов, открытых индивидуальными предпринимателями (ИП).
— Сколько расчетных счетов можно получить?
— ИП или юрлицо может иметь несколько счетов. Никаких ограничений нет.
— В какой срок нужно открыть счет при регистрации ООО?
— При регистрации ООО указывать номер р/с не нужно. Предприниматель сам решает, когда открыть счет в банке.
— Может ли обособленное подразделение открыть расчетный счет?
— Если подразделение не является филиалом, то да, может. Пакет документов будет отличаться от стандартного набора. Подробно о процедуре открытия и необходимых бумагах расскажет менеджер выбранного банка.
— Возможна ли аренда расчетного счета?
Нет. Возможна только аренда ИП или ООО вместе с расчетным счетом, с оформлением всех необходимых документов.
— Как пользоваться расчетным счетом?
— Здесь никаких сложностей нет. Банк выдаст вам реквизиты, которые необходимо сообщить контрагентам.
Каким должен быть лучший банк для бизнеса?
Прежде всего, следует понять, каким должен быть самый лучший и выгодный банк для ИП. Чаще всего специалисты называют три основных критерия:
- удобство;
- выгодность;
- высокая ориентация на клиента.
Рассмотрим эти факторы более подробно.
Удобный банк для ИП является современным и использующим новейшие технологии в работе. Это значит, что кредитная организация проводит платежи только по современным каналам. Нередко для ускорения процесса между крупными банками заключаются специальные соглашения о взаиморасчетах. Кроме того, клиентам предлагается использовать в работе различные интернет-программы, для управления счетом. При этом отсутствует необходимость посещать офис кредитной организации.
Выгодный банк для ИП – это банк с минимальными комиссиями за обслуживание счета. Обычно банки взимают плату за следующие услуги:
- открытие счета – бесплатно или разово;
- ведение счета – ежемесячно при наличии оборотов по счету;
- подключение к сервисам удаленного обслуживания – один раз;
- предоставление доступа к онлайн обслуживанию – каждый месяц, даже если операций не было;
- снятие наличных – при каждой операции.
- Кредитование предпринимателей под низкий процент — под оборот по счету или под залог.
Некоторые банки дополнительно устанавливают платежи за перечисление средств. Прежде чем определиться, где открыть счет, желательно внимательно изучить тарифы и сравнить их.
Лучшие банки для ИП всегда ориентированы на своих клиентов. Проще говоря, они делают все, чтобы индивидуальным предпринимателям было удобно работать с ними. Признаки клиентоориентированного банка:
- наличие телефона (желательно бесплатного) для консультаций клиентов;
- скорость обслуживания;
- хорошие конкретные отзывы в интернете и СМИ;
- развитая филиальная сеть;
- программные сбои происходят достаточно редко;
- удлиненный операционный день (время, когда платежи пройдут текущим числом);
- качественные каналы шифрования, обеспечивающие безопасность средств.
Сравнение банков по условиям для бизнеса
В таблице разберём их по указанным в начале трём пунктам, по 5-бальной шкале — все оценки субъективные.
| Банк | Надёжность | Тариф | Онлайн | Итого |
| Альфа Банк | 5 | 4 | 4 | 13 |
| Сбербанк | 5 | 1 | 3 | 9 |
| Точка | 1 | 4 | 4 | 9 |
| Тинькофф | 2 | 5 | 5 | 12 |
| Авангард | 3 | 3 | 3 | 9 |
Сравнивать, на самом деле — трудно, учитывая некоторые особенности. Например, мне как вебмастеру, иногда приходят деньги в валюте, у многих ведение валютного счёта — удовольствие дорогое, у Тинькофф — это бесплатно.
Выбирать надо исходя из своих нужд — просто сравните предложения — с кого начать — я вам уже подсказал.
У кого-то идеальные условия для ИП, где-то приоритет отдают юридическим лицам, ООО, соответственно подстраивают тарифную сетку и сервисы под среднего клиента.
Какие документы необходимы для оформления расчетного счета
Стандартный перечень документов для заключения договора РКО с индивидуальным предпринимателем включает:
- заявление установленного образца;
- анкета по форме банка;
- выписка из ЕГРИП;
- документ, подтверждающий личность заявителя;
- письмо о присвоении кодов органом статистики;
- лицензии, разрешающие виды деятельности.
Требования к юридическим лицам предусматривают наличие следующих документов:
- заявления на открытие расчетного счета;
- анкеты заявителя;
- выписки из ЕГРИП;
- свидетельства о постановке на налоговый учет;
- Устава, учредительного договора, решения о создании компании;
- документального подтверждения полномочий единоличного исполнительного органа;
- карточки с образцами подписей лиц, уполномоченных на управление средствами по счету;
- гражданские паспорта лиц, указанных в карточке с образцами подписей;
- доверенность на оформление РКО – при наличии;
- документ, подтверждающий личность представителя по доверенности.
Базовый перечень документов может быть расширен в зависимости от внутренней политики банковского учреждения.
Несмотря на то, что предложений по открытию банковского счёта именно для индивидуальных предпринимателей сейчас действительно очень много, мы всё же советуем не пожалеть времени на их изучение. Выбрав наиболее подходящий тариф, вы сможете в значительной степени облегчить дальнейшее существование вашего бизнеса и сэкономить себе немало нервов и денег. Ну, а мы, в свою очередь, постараемся немного облегчить эту задачу и обсудим здесь несколько вариантов.
Среди лидеров по отзывам о работе и тарифах на открытие и ведение расчётного счёта числятся в первую очередь Промсвязьбанк и Тинькофф, Московский кредитный банк. Именно у них больше всего предпочтений в предпринимательской среде. Однако, напомним, что рейтинг составляется общий, по усреднённым показателям. А в каждом конкретном случае открытия расчётного счёта нужно выбирать индивидуально, оценивания непосредственно предложение банка. Поэтому, мы рекомендуем ознакомиться с тарифами лично.
Как в Москве выбирать лучшие банки для открытия расчетного счета ИП или ООО
На российском рынке услуги РКО предлагает более 300 кредитных организаций. Выбрать лучший банк для малого бизнеса ООО или ИП в большом числе предложений непросто. Ориентироваться при принятии решения надо на следующие моменты:
- Тарифы. Небольшие предприятия и ИП вынуждены экономить на всем для получения прибыли. Разбираясь, какие банки лучше для малого бизнеса, надо сравнить тарифные планы в разных кредитных организациях. При этом надо учесть, что большинство банковских учреждений города Москва предлагает пакетное обслуживание. Оно предусматривает предоставление за ежемесячную абонентскую плату определенного набора услуг.
- Надежность. Заключать договор на РКО в Москве следует с финансовым учреждением, имеющим достаточные показатели устойчивости. При проблемах у обслуживающего банка бизнес может потерять деньги, а иногда и вовсе оказывается на грани банкротства.
- Участие в системе страхования. Это дополнительная гарантия сохранности средств. Деньги на счетах ИП и малых предприятий государство страхует в пределах 1,4 млн рублей.
- Набор услуг. Если в одной кредитной организации можно получать полный комплекс банковских услуг: ведение счета, эквайринг, кредитование, выпуск корпоративных карточек, то это сэкономит время. Кроме того, часто такой подход позволяет получить дополнительные скидки.
В г. Москва поможет выбрать лучшие банки для малого бизнеса в 2020 году рейтинг финансовых учреждений для ИП и ООО. Но окончательное решение принимать придется все же самостоятельно.
На что обратить внимание при выборе банка для ИП
Индивидуальные предприниматели не обязаны заводить расчетные счета — ИП вправе открыть счет для ИП в банке или обходиться наличными расчетами, учитывая действующие в этой связи ограничения. Так, наличными предприниматель вправе рассчитываться не более чем на 100 000 рублей по одному договору, если сумма сделки больше — необходим безналичный расчет. Более того, его наличие облегчает расчеты с контрагентами и налоговиками, а нередко и расширяет клиентскую базу.
Поэтому в большинстве случаев иметь расчетный счет выгодно, но возникает вопрос, какой банк лучше для ИП и на какие критерии опираться при выборе.
При выборе кредитной организации первым делом следует отсечь те из них, которые, очевидно, не являются надежными — если банк ненадежен, то связываться с ним не следует, какие бы условия обслуживания он ни предлагал. Есть несколько параметров оценки надежности банка, и рассматривать их следует все одновременно:
- информационный фон: имеет смысл послушать и почитать о кредитной организации в СМИ и на клиентских форумах;
- активы: если размер активов остается стабильным на протяжении нескольких лет или тем более растет — это хороший знак, если наблюдается снижение — плохой. Имеет значение и структура активов: если наибольшая часть активов — это кредитный портфель и ценные бумаги, то это говорит о надежности банка;
- кредитный рейтинг, который присваивается банку рейтинговыми агентствами: чем выше рейтинг, тем лучше;
- объем и структура вкладов и страхование: если весомую долю вкладов банка составляют вклады физических лиц — это плохой звоночек, так как если граждане массово начнут снимать деньги, то это приведет к банкротству банка. Важно убедиться, что рассматриваемая кредитная организация участвует в системе страхования вкладов;
- ставки по депозитам: ставки выше рыночных нередко свидетельствуют о проблемах с ликвидностью активов, что плохо и говорит о неустойчивом положении банка.
Вторым важным фактором выбора кредитной организации являются параметры самого бизнеса предпринимателя. Важно понимать:
- на какой системе налогообложения работает ИП;
- какие расчеты ведет;
- обналичивает ли деньги или переводит на карту физического лица. Например, если предприниматель часто и много средств выводит на карту физического лица, то самый выгодный расчетный счет для ИП — это тот, где наилучшая комиссия за вывод средств.
Время пришло: посмотрим, сколько нужно денег для открытия банка. Предположим, что мы открываем организацию с тремя подразделениями, и вернёмся к ранее озвученным цифрам. На покупку недвижимости и первые арендные взносы уйдёт примерно 200 000 000 рублей. Добавим к этой сумме: 10 000 000 рублей на ремонт и дизайн офисов + 50 000 000 рублей на сбор всех документов и оформление лицензии + 20 000 000 рублей на закупку оборудования + 5 000 000 на рекламную кампанию. И получим 300 000 000 рублей.
На этом расходы не заканчиваются. Центробанк выдаёт лицензии на ведение банковской деятельности только при взносе на счёт юридического лица определенного уставного капитала. Его размер составляет:
- Для банка с базовой лицензией — 300 000 000 рублей
- Для банка с универсальной лицензией — 1 000 000 000 рублей
- Для банка с универсальной лицензией, предусматривающей привлечение во вклады денежных средств физических лиц — 3 600 000 000 рублей