Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Субсидия на погашение ипотечного кредита в 2023 году». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Выплату могут получить семьи, в которых с 1 января 2019 года по 31 декабря 2023 года появился третий или последующий ребенок. Возраст старших детей и наличие официальной регистрации брака не имеют значения. Важно, чтобы кредитный договор был подписан до 1 июля 2024 года.
Как получить субсидию на погашение ипотеки?
Если вы не знаете, как получить субсидию от государства, воспользуйтесь этой инструкцией:
Шаг 1. Соберите необходимый пакет документов. В каждом регионе РФ он может быть разным, но к числу обязательных относятся:
- Внутренний паспорт;
- Документы, подтверждающие личность супруга(и) и детей заявителя;
- Кредитный договор;
- Выписка из ЕГРП, подтверждающая право собственности на недвижимость и отсутствие другого жилья;
- Выписка из банка о размере оставшегося долга и сроках погашения кредита;
- Справка 2-НДФЛ о доходах заемщика и созаемщика (если есть);
- Справка об отсутствии доходов у лиц, находящихся на иждивении;
- Свидетельство о браке;
- Отчет независимого оценщика;
- Выписка из пенсионного фонда о размере пенсии (для пенсионеров);
- Договор о долевом участии (для новостроек);
- Заявление с просьбой предоставить субсидию.
Большинство справок выдается на платной основе. При этом потраченные средства не возмещаются.
Шаг 2. Направить документы в муниципальные органы.
Шаг 3. Дождаться решения. Как правило, на это уходит около 10 дней, по истечению которых комиссия направляет на домашний адрес заявителя письмо, содержащее либо подтверждение, либо отказ.
В Госдуму внесён законопроект о субсидировании ипотеки на вторичное жилье
18 апреля 2019 года, в Госдуму внесён законопроект, благодаря которому семьи с двумя и более детьми смогут получить субсидии по ипотеке для покупки не только новостроек, но и вторичного жилья. Инициатором проекта стала гдава думского комитета по вопросам семьи, женщин и детей Тамара Плетнева.
В случае принятия законопроекта, семьи с двумя и более детьми, смогут получать субсидируемые кредиты для покупки жилья не только на первичном, но и на вторичном рынке.
Сейчас субсидирование процентной ставки до 6% годовых по ипотечным жилищным кредитам, предоставленным семьям с двумя и более детьми, действует на основании постановления правительства РФ. При этом, направлять такие заемные средства можно на приобретение новостройки или строящегося жилья у юридического лица на первичном рынке. При условии, что детей в семье двое и младший родился в 2018 году.
“Социальная значимость данной меры требует регулирования на уровне закона, а не подзаконного акта. Данный законопроект направлен, во-первых, на закрепление нормы о субсидировании процентной ставки до уровня 6% годовых по ипотечным жилищным кредитам (займам), предоставленным семьям с двумя и более детьми, на законодательном уровне. Кроме того, значимым положением законопроекта является норма о возможности направления соответствующих денежных средств также на приобретение жилья на вторичном рынке”, – указано в пояснительной записке к проекту.
Субсидирование первого взноса по ипотеке от государства
Летом 2019 года президент РФ В. В. Путин впервые заговорил о новом виде помощи в погашении ипотеки от государства. Речь идет о введении субсидии на оплату первоначального взноса по целевым займам. Правительству поручено проработать механизм выделения и перечисления денег.
Субсидия на первоначальный взнос по ипотеке от государства:
- предоставляется не всем желающим. Получить ее могут семьи с тремя и более детьми, специалисты, только начинающие работать, госслужащие, иные лица, не имеющие возможности купить жилье полностью за свой счет;
- предоставляется единожды. Если заемщик каждые пять лет будет запрашивать новый ипотечный кредит, государство не будет помогать ему каждый раз;
- не выплачивается наличными. Погашение ипотеки за счет государства предполагает перечисление средств напрямую кредитору или продавцу недвижимости;
- доступна при покупке жилья только на первичном рынке.
В чем заключается помощь государства по федеральной программе?
Федеральный проект поддержки молодой семьи направлен на снятие нагрузки с новой ячейки общества по оплате кредита на недвижимость и решение жилищного вопроса в целом по стране. Благодаря федеральной программе «Молодая семья» получает ипотечный кредит на льготных условиях (о том, как взять ипотеку по государственной программе «Молодая семья», читайте тут).
Участникам программы выдается специальный сертификат, позволяющий получить субсидию на приобретение или строительства недвижимости (о том, как оформить субсидию на ипотеку для покупки и строительства дома по программе для молодых семей читайте тут, а из этой статьи вы узнаете как взять субсидированный ипотечный кредит на приобретение недвижимости в новостройке или на покупку вторичного жилья). Субсидия выдается в размере не больше 35% от общей суммы ипотечного кредита. Еще 5% получает семья, в которой есть ребенок.
Ипотека для молодых: помощь от государства
Ипотечный кредит по федеральной программе «Молодой семье — доступное жилье» — своеобразная альтернатива государственной поддержке при покупке собственной жилплощади. Субсидия доступна для пар, в которых обоим супругам менее 35 лет.
В чем особенности государственной программы погашения ипотеки? Минимальный размер субсидирования составляет 30% от стоимости недвижимости для граждан, не имеющих ребенка, и 35% — для семей с детьми. Величина процентов может меняться в зависимости от региона. Полученные средства используются для оплаты первоначального взноса по ипотечному кредиту или для погашения суммы долга.
Получить ипотеку от государства семья может, подав заявку в банк и параллельно заявление на получение льгот, после чего она попадает в специальную очередь. Получить средства на улучшение жилищных условий можно достаточно быстро. А при рождении в семье двойни, тройни или ребенка-инвалида, остаток долга перед банком закрывается полностью.
Погашение ипотеки: 600 тысяч от государства
Ипотека в России является очень распространённым способом приобрести жильё. Так как стоимость недвижимости слишком высока, большая часть населения не может позволить себе самостоятельно купить квартиру или частный дом, выложив сразу всю сумму.
Кредит, выданный банком, для многих становится решением жилищного вопроса, однако он обременён процентами, а учитывая, что выплачивать ипотеку придётся годами, это весьма большая сумма переплаты в итоге.
Кроме того, если по каким-либо причинам заёмщик не сможет далее его выплачивать, он может лишиться и уже внесённых сумм, и самого недвижимого имущества.
Поскольку государство также обеспокоено решением жилищного вопроса для населения, правительство разработало и утвердило социальную программу, благодаря которой лица, оформившие ипотеку на квартиру, дом или его строительство, могут получить помощь. По сути, это непосредственный возврат части уплаченных средств за кредит.
За счет материнского капитала
Каждая семья в РФ, у которой произошло пополнение в смысле усыновления или рождения второго малыша, имеет право на сертификат материнского капитала. Этими безналичными средствами также можно воспользоваться на выплату долга по ипотечному кредиту.
Данная программа действует до 2026 года, в связи с решением Правительства РФ. Для большинства семей это единственная возможность купить собственную квартиру.
Остановимся на принципах программы:
- Субсидирование единоразовое.
- Заявление вправе подать любая семья после рождения или усыновления второго малыша.
- Воспользоваться государственной помощью можно на погашение основной задолженности, процентов или применить на первоначальный взнос.
- Субсидия будет аннулирована в случае ухода из жизни кредитуемого лица, отстранения родителей от воспитания детей или по отмене усыновления.
Следует помнить, что любая коммерческая операция с недвижимостью должна быть внесена в Росреестр, откуда будет получен документ о праве на владение жилплощадью. В этом акте должна стоять отметка, что жильё находится в залоге у банка, выдавшего ипотечный кредит.
«Молодая семья» и имеющаяся жилплощадь
При постановке в очередь на субсидию сотрудники госорганов рассматривают текущее жилищное положение супругов и определяют, нуждается ли оно в улучшении. В ситуации, когда хотя бы на одного из членов семьи (в собственности или там, где он прописан) приходится определенное количество квадратов жилой площади, в участии в программе новой ячейке общества будет отказано.
Важно! Не обязательно быть собственником большого количества квадратных метров жилья. Человек может обитать в отдельной квартире, предоставленной ему по договору соцнайма, или быть прописанным у родственников. Важно – какая доля площади приходится на него, и как она соотносится с действующими нормами.
Более того, играет роль и жилищная история каждого из супругов. Если у одного из них ранее в собственности было жилье, но его продали, и с момента продажи не прошло пяти лет, в участии в программе семье будет отказано. При этом не важно, была ли проданная жилплощадь отдельной или существовала в качестве доли в родительской квартире. Если ее размер соответствовал нормам ЖК РФ, о постановке в очередь на субсидии можно забыть.
Как мы видим, в перечисленных выше требованиях к участникам программы нет никаких ограничений по поводу наличия у них жилищных кредитов. Но во многих регионах семьям, имеющим ипотеку, отказывают во включении в очередь на получение субсидии. А в случае если жилищный кредит был оформлен после записи в программу, семью исключают из нее.
Данные действия чиновники объясняют тем фактом, что ипотека сама по себе является улучшением жилищных условий. Но так ли это на самом деле? Возможно, приобретенная в кредит квартира/комната/дом попросту не соответствует нормам для жилого помещения. Для того чтобы понять, в каком ключе вести разговор с чиновниками, необходимо разобраться, кто относится к категории лиц, нуждающихся в господдержке.
Как определяются нормы площади
Все существующие на сегодня нормативы для помещений жилого фонда устанавливает Жилищный кодекс Российской Федерации. Согласно этому документу, при определении гражданина к разряду нуждающихся в расширении жилплощади лиц, имеющееся у него жилье оценивается по двум нормам:
Первая – это минимальная величина, используемая для определения площади жилья, передаваемого в пользование гражданину государством по договору соцнайма. Вторая – минимальное значение, используемое при расчете степени нужды гражданина в жилом помещении и постановке его в очередь на участие в госпрограмме. Если в помещении, где проживает гражданин, на каждого прописанного жильца приходится квадратных метров меньше, чем предусмотрено учетной нормой, это свидетельствует о том, что он нуждается в расширении.
Таким образом, молодому семейству, взявшему квартиру в ипотеку, можно претендовать на участие в госпрограмме поддержки. Но только при условии, что в кредитной квартире количество квадратных метров на каждого из жильцов не превышает учетной нормы. Да, дети в этом случае также принимаются в расчет, главное, чтобы они были прописаны на этой жилплощади.
Условия субсидирования ипотечного кредита от государства
Условия выдачи субсидий затрагивают банки, заёмщиков, застройщиков и другие структуры, связанные с процессом кредитования жилья. Льготы предоставляются на покупку новой квартиры или дома, в том числе и строящиеся объекты.
Застройщик вправе участвовать в программе если:
- объект аккредитован банком;
- продаётся на условиях долевого участия.
Программа разграничивает размеры займов для всех регионов России и крупных субъектов РФ. Валюта кредита – российский рубль. Срок кредитования – не более 362 месяца. Форма погашения – аннуитетные платежи; страхование заемщика и объекта ипотеки — обязательно.
Программа субсидирования не предусматривает какие-то особые требования к заёмщикам, но устанавливает минимальный первоначальный взнос в размере 20% и даёт возможность банкам:
- определять кредитоспособность граждан;
- принимать решение по заявке на субсидированную ипотеку.
Процентная ставка устанавливается на весь срок действия договора и может быть увеличена только по вине заёмщика (просрочка, отсутствие страховки и прочие причины).
Кому доступно участие в программе
Частичная оплата ипотеки может быть предоставлена не только молодым родителям, но и еще нескольким выделенным категориям населения:
- Приемные родители или опекуны несовершеннолетних детей.
- Родители или опекуны детей-инвалидов.
- Ветераны военных действий.
- Инвалиды первой, второй и третьей групп.
- Работники государственных предприятий, функционирующих в сферах инновации и градообразования.
- Представители научных профессий, члены РАН, Академии наук, сотрудники научных учреждений.
Предъявив документы, подтверждающие принадлежность к одной из перечисленных категорий, заемщик вправе претендовать на получение государственной субсидии на оплату части ипотечной задолженности.
Также на помощь государства можно рассчитывать при возникновении определенных жизненных обстоятельств:
- снижение совокупного семейного дохода на 30% и более в течение последних трех месяцев;
- после уплаты регулярного платежа в семейном бюджете остается менее двух прожиточных минимумов, размер которых устанавливается отдельно в каждом регионе проживания.
- увеличение сумм регулярных платежей по ипотеке вследствие объективных причин.
Наступление подобных обстоятельств требует документального подтверждения. Представленный пакет документов тщательно проверяется сотрудниками Государственного агентства по ипотечному жилищному кредитованию. Если все необходимые условия соблюдены, заявка на частичную компенсацию будет одобрена.
Какие нужны документы
Для подтверждения права участия в программе потребуется собрать определенный пакет документов. В каждом отдельном случае вариации сочетания различных справок могут меняться, но базовый набор выглядит следующим образом:
- Гражданский паспорт РФ заемщика и созаемщика (при его наличии).
- Ипотечный договор на приобретение недвижимости (полное или долевое).
- Выписка из банка о статусе ипотечной задолженности с указанием выплаченной суммы, величины регулярных платежей, сроков осуществления выплат, величины непогашенного долга.
- Выписки из Госреестра, подтверждающие право собственности на ипотечное жилье и отсутствие иной недвижимости в собственности.
- Справка о доходах 2-НДФЛ заемщика и созаемщика (при его наличии).
- Справка из Пенсионного фонда о размере пенсионных выплат, а также о наличии или отсутствии дохода у лиц, находящихся на иждивении.
При обращении за государственной поддержкой вследствие ухудшения материального положения потребуется документально это подтвердить, предоставив необходимые документы:
- при потере работы – справка о постановке на учет в центре занятости;
- при сокращении уровня дохода – справка о доходах и копии приказов о снижении величины окладов с места работы;
- при ухудшении состояния здоровья – выписки из медицинской карты, истории болезни.
Какие документы нужны
Пакет документов варьируется в зависимости от региона проживания, сферы деятельности и выбранного банка. Впрочем, существуют основные документы, без которых не обойтись:
- паспорт;
- справка 2-НДФЛ;
- свидетельство о браке;
- свидетельство о рождении детей;
- справка об отсутствии жилья или несоответствии жилищных условий.
Важно! Если количество квадратных метров, выделенного на одного человека, проживающего в квартире, не соответствует государственному нормативу (социальная норма 18 квадратов), тогда такие условия уже считаются непригодными.
С целью улучшения жилищных условий, семьям, имеющим двоих и более детей от 3 лет, предоставляют материнский капитал на сумму 453026 рублей. Сертификат выдается только единожды. Эти средства могут быть использованы на внесение аванса, погашения части задолженности, покупку стройматериала (улучшения жилищных условий). При получении ипотеки с материнским капиталом обязательно выделение долей собственности каждому члену семьи.
Существуют ограничения по поводу объекта приобретаемой недвижимости:
- молодой семье разрешено приобрести 1-комнатную квартиру площадью не боле 45 кв.м;
- если в семье 2 детей, можно приобрести 2-комнатную квартиру до 65 кв.м;
- наличие троих и более детей позволяют приобрести дом, площадью до 85 кв.м.
Молодой семье может быть предложено ряд льгот, но чтобы получить право на финансирование нужно собирать множество документов и терпеливо ждать своей очереди.
Тяжелая обстановка, связанная с падением стоимости сырья на мировом рынке, санкциями, падением курса рубля, достаточно сильно сказалась на жителях нашей страны. Падение доходов, возможная потеря источников получения средств поставили немалое число россиян перед опасностью потери своего жилья, за которое население не сумело заплатить ипотеку.
Таким слоям общества пришло на помощь правительство. По его предложению, государство выделило реальную денежную помощь тем, кто не смог вносить деньги по ипотеке. Эта госпрограмма дает возможность проводить погашение ипотеки за счет государства в некоторой части долга. Россияне могут надеяться на ликвидацию части долга в объеме не более 600 тыс. руб. Условием выплаты будет стоимость жилья более 8 млн руб.
Порядок оформления пособия
Процесс оформления субсидии для погашения ипотечного кредита происходит в следующем порядке:
- Уточнение возможности воспользоваться правом получения субсидии в конкретном регионе РФ.
- Сбор документальной базы, которая может подтвердить наличие основания для получения государственной субсидии.
- Обращение в государственные органы с заявлением на получение определённой суммы и для предоставления требуемого пакета документов. В зависимости от оснований могут отличаться и органы, в которые потребуется обратиться. Это может быть местная администрация, пенсионный фонд, молодёжный комитет. При необходимости можно посетить любое из отделений многофункционального центра, который может принять заявление для любого из таких учреждений.
- Проверка действительности всех поданных документов и вынесение решения о возможности получения документа.
- Получение сертификата государственного образца.
- Предоставление сертификата в банковскую организацию, в которой гражданин намеревается оформить кредит. Стоит отметить, что срок действия сертификата составляет 3 месяца – в том случае, если в течение этого срока получатель не успеет воспользоваться выделенным государством документом, придётся подавать все документы повторно.
- Банк, в который обращается заявитель, проверяет правильность составления полученной документации и в случае положительного решения подписывается кредитный договор и открывается банковский счёт для возможности зачисления государственных средств.
Субсидия предоставляется в следующем порядке:
- Направление пакета документов для получения права на субсидию. Его перечень зависит от вида поддержки.
- Получение решение об одобрении или об отказе участия в программе. Срок ожидания составляет не более 10 рабочих суток.
- Оформление сертификата. Его предоставляют только после того, как подойдет очередь заявителя на субсидию.
- Открытие именного счета в кредитной организации.
- Предоставление заявления, подкрепленного пакетом документов в банк.
- Внесение государством субсидии на счет заявителя. После этого средства направляются на погашение долга.
После окончательного погашения ипотеки недвижимость переходит в полную собственность заемщика. Для подтверждения этого следует заказать справку из ЕГРП.