Ваша заявка уже обрабатывается

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Ваша заявка уже обрабатывается». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.

Покупка недвижимости позволяет улучшить жилищные условия своей семьи. Многие российские банки разрабатывают кредитные программы, позволяющие купить квартиру или дом на вторичном рынке. Их отличия в основных параметрах: ставка, срок, размер первого взноса и доступная сумма. Именно по этим показателям стоит выбирать банк для оформления ипотеки.

Плюсы и минусы семейной ипотеки

Плюсы:

• Льготная ставка 6%, которая вдвое ниже стандартной.

• Сумма займа 6 и 12 млн руб., которая может быть увеличена до 15 и 30 млн руб.

• Сделать первый взнос можно с помощью материнского капитала.

Минусы:

• Необходим первый взнос в размере 15%.

• Нельзя купить вторичное жилье.

Риски при покупке вторичного жилья

Если при покупке квартиры в новостройке по ипотечной программе банк сам предлагает проверенного застройщика, то покупка недвижимости на вторичном рынке — это своего рода риск для покупателя. Здесь клиент сам занимается поиском жилья и договаривается с покупателем. Поэтому рассмотрим основные риски:

1. Низкая стоимость. Выставляемое в объявлениях жильё не должно быть ниже среднерыночной цены более чем на 15-20%. Стоит сравнить аналогичные предложения в данном районе города, узнать среднюю стоимость за квадратный метр. Еще одним «нехорошим признаком» можно считать торопливость продавца, который постоянно подгоняет покупателя. В таком случае лучше самостоятельно заказать выписку ЕГРН по данному объекту и сверить все данные с паспортом собственника. Однако, есть некоторые ситуации, обосновывающие размер цены на квартиру ниже рыночной. Обычно это собственники, которые стремятся быстрее продать жилье, например, при отъезде в другой город.
2. Наличие недееспособного собственника. Многие мошенники используют схему, когда квартира продается недееспособным психически больным человеком. В таком случае по суду договор купли-продажи по ипотеке может быть аннулирован, и покупатель останется без денег и жилья.
3. Скрытые наследники. Квартира может быть поделена по долям, получена по наследству и все эти факторы будут влиять на риск. Если ранее покупку совершили с материнским капиталом, то значит точно по данной квартире выделены доли на несовершеннолетних и супругов. Нужно проверить собственников, в беседе выяснить, как долго владеют недвижимостью и на каком основании. Наследниками можно стать по закону и по завещанию. Наследники могут быть первой и второй очереди. Если выяснится, что квартира получена по наследству, лучше попросить нотариально заверенное заявление, что он сам обязуется уладить все возникающие споры.
4. Неучтенные третьи лица. Здесь могут быть супруги в разводе, дети, наследники и прочее. Поэтому при оформлении кредита и заключении договора нужно требовать нотариальное согласие супруга, получить разрешение от опеки за несовершеннолетних.
5. Продавец не спешит выписываться. Жилплощадь должна быть освобождена к моменту проведения сделки. Это идеальный вариант, которого стоит придерживаться, чтобы не получить проблем в дальнейшем.
6. Поведение продавца или риелтора. Вас может насторожить, если продавец торопит покупателя, говорит о нескольких клиентах на просмотр недвижимости, не дает возможность посетить объект в удобное время. Так могут действовать мошенники или те, кто желает скрыть какие-либо факты о недвижимости.
7. Продажа по доверенности. Когда покупатель не видит собственника и не может с ним пообщаться, сделка может быть рисковой. Например, за этим скрывается недееспособный продавец.

Минимизировать риски поможет внимательность. Обязательно проверяйте юридическую чистоту — сделайте запросы на наличие наследников, прописанных лиц и собственников, изучите историю квартиры. Снизить риски поможет полис страхования, например, титула. Оно может быть обязательным при ипотеке, так как за счет страхования покрывается сумма, уплаченная за покупку квартиры или дома. В банках знают все эти риски, поэтому снижают ставку тем клиентам, которые оформляют страхование. Оформить полис можно при подписании кредита или выбрать аккредитованную банком страховую компанию. Платеж рассчитывается из тарифов страховщика, включенных в полис рисков, и суммы, уплаченной на покупку квартиры.

Важно! Лишение прав на квартиру, купленную в кредит, может провести только суд. Поэтому у покупателя есть вероятность защиты своего права, однако на это могут уйти месяцы судебных заседаний.

Как оформить ипотеку на вторичное жилье в 2023 году

Представим этот процесс в виде пошагового алгоритма.

1. Проведите анализ ипотечных программ в банках. Обратите внимание! Условия ипотеки в 2023 году на вторичное жилье могут отличаться для разных городов, например для СПб и Владивостока.
2. Оцените ваше соответствие требованиям для заемщиков. Банки выделяют в качестве ключевых возраст (от 18 до 75 лет) и трудовой стаж (общий должен быть не менее года, из него три месяца на последнем месте работы).
3. Воспользуйтесь ипотечным калькулятором. Это позволит оценить уровень дохода и возможности выплачивать ипотеку в течение достаточно длительного периода времени.
4. Отправьте заявку на ипотечный кредит. Сейчас это можно сделать даже онлайн. Также вам могут предложить консультацию со специалистом. Не отказывайтесь, если оформляете ипотеку в первый раз. Это поможет сэкономить время, деньги и нервы.
5. Подготовьте и отправьте пакет документов. Выделим основные: паспорт, заявление, трудовая книжка, справка о доходах (или другие документы, которые смогут подтвердить вашу занятость).
6. Заявка на ипотечный кредит рассматривается около двух рабочих дней. За это время можно подобрать подходящую вам недвижимость. На рынке вторичного жилья нужно учитывать состояние квартиры и наличие документов на право собственности, выписки из реестра и из домовой книги.
7. После одобрения заявки отправьте данные о квартире в банк. Если ее примут в качестве залога, оформляйте сделку.
8. Подпишите документы и внесите первый взнос.
9. Сделку регистрируют в Росреестре, а вы можете въезжать в квартиру. Деньги за жилье вносятся ежемесячно в одинаковом размере. При этом допускается погасить ипотечный кредит досрочно.

Требования к жилью и заемщику

Перед подачей заявления на ипотечную сделку, потенциальный заемщик посещает банк, предоставляет свои документы, а само учреждение их рассматривает. Требования к гражданам примерно одинаковые, если одно из них будет исключено, кредитор откажет в предоставлении услуги.

Требования, которые банки выдвигают для клиентов в процессе оформления ипотеки:

• Наличие гражданства России. Но некоторые финансовые учреждения предлагают ссуду гражданам стран СНГ.
• Возрастные ограничения: от 21-75 лет. По факту, эта граница составляет 23-60 лет. Пенсионерам жилье дается с меньшей охотой, но при наличии страховки и большого процента.
• Проживать и работать заемщик должен в регионе, где находится банк-кредитор.
• Стаж работы составляет 12 месяцев.
• Отсутствует судимость и просрочки по уже выплаченным или имеющимся займам.

Эти условия выдвинул Центральный Банк России, так как требования предъявляются к потенциальным клиентам и к объектам недвижимости. Покупаемое имущество должно иметь удовлетворительное состояние для проживания, без риска сносов в ближайшие 5 лет. Коммуникационные сети должны иметь рабочее или исправное состояние. Во время нахождения в квартире владелец должен комфортно себя чувствовать. Это залог, предполагаемый к реализации, у банка могут появиться претензии.

Без вторички не сработает

Это ожидаемый шаг со стороны банков и застройщиков, говорит старший управляющий партнер юридической компании PG Partners Петр Гусятников. По льготной ставке в 9% годовых государство субсидирует сумму до 12 млн рублей для Москвы, Санкт-Петербурга, Московской и Ленинградской областей и до 6 млн рублей — для других регионов РФ. Учитывая рост цен, для столичного региона это, в общем, небольшая сумма, которая не позволяет претендовать даже на покупку двухкомнатной квартиры с минимальным первоначальным взносом.

Увеличение лимита до 30 млн рублей расширит возможности выбора, уверен эксперт. Другой вопрос, будет ли на рынке достаточное количество платежеспособных заемщиков, которые смогут брать в ипотеку суммы в районе 30 млн рублей и выплачивать кредит. По ставке 9% на горизонте 20 лет заемщик переплачивает примерно в 1,5 раза, а на горизонте 30 лет — в 2,5 раза, при этом ежемесячный платеж может находиться в районе 200 тыс. рублей и выше. Пока это достаточно большие суммы даже для московского региона.

В принципе, застройщики и раньше субсидировали ипотечные программы, напоминает Гусятников. Еще в 2020 году многие из них отказались от скидок и начали предлагать покупателям квартиры за полную стоимость, но со сниженной процентной ставкой по ипотеке. Расширение программы льготного кредитования для первичного жилья — это, конечно, хорошо. Но необходимо распространять подобные программу и на вторичку. Невозможно стимулировать только первичный рынок, все должно развиваться пропорционально. Очень многие покупатели приходят за новостройками после продажи всей недвижимости на вторичном рынке.

В последние месяцы при высоких ипотечных ставках такие сделки были ключевыми на рынке, добавляет эксперт. Если вторичка по-прежнему будет оставаться непривлекательной для покупателей из-за слишком высоких ставок по ипотеке, то особого смысла в увеличении суммы кредита нет. Сейчас доходы населения сокращаются из-за высокой инфляции; более того, увеличиваются риски потери работы. В такой ситуации брать большие ипотечные кредиты — не самое разумное решение.

Ипотека для молодых семей от Сбербанка: ставки

Корпоративная ипотечная программа Сбербанка, ориентированная на молодых семей, предполагает предоставление кредита на покупку жилья по сниженным ставкам при условии, что заемщики — семья, в котором хотя бы одному члену еще не исполнилось 35 лет. При этом, семья может быть представлена:

• супругами;
• супругами с ребенком или несколькими детьми;
• одним родителем с ребенком или несколькими детьми.

На уровне региональных представительств Сбербанка могут устанавливаться отдельные льготные условия для кредитования в рамках программы, о которой идет речь.

Для участников корпоративной программы поддержки молодых семей от Сбербанка установлены следующие ставки:

1. по акции «Витрина» (обычный пакет документов) — в величине 9,2%;
2. по акции «Витрина» (опция «Два документа») — в величине 9,8%;
3. вне акции «Витрина» (обычный пакет документов) — в величине 9,5%;
4. вне акции «Витрина» (опция «Два документа») — в величине 10,1%.

При этом ставки увеличиваются:

• если заемщик не получает зарплату на счет в Сбербанке — на 0,3%;
• если заемщик отказался от участия в страховании — на 1%;
• если заемщик отказался от использования электронной регистрации — на 0,1%.

Условия покупки на вторичном рынке

Банковские программы ипотечного кредитования разрабатывают предложения не только для приобретения недвижимости на первичном рынке, но также на вторичном. Специалисты называют покупку квартиры на вторичном рынке наиболее распространенным видом, который можно получить только под залог приобретаемой квартиры.

Перед тем как обратиться в банк за предоставлением ипотеки, необходимо внимательно рассмотреть условия кредитования для того, чтобы выбрать наиболее подходящее предложение с наименьшей процентной ставкой.

Для того чтобы оформить заявление на ипотеку, потенциальный заёмщик должен соответствовать определенным требованиям. При себе он должен иметь:

1. Паспорт гражданина Российской Федерации;

2. СНИЛС, военные билет или водительское удостоверение;

3. Трудовую книжку или справку от непосредственного работодателя;

4. Справка по форме 2-НДФЛ, справка по банковской форме, выписка из ПФР;

5. Свидетельство о браке (если имеется).

Преимущества и недостатки

Покупка квартиры на вторичном рынке жилья имеет как плюсы, так и минусы.

Положительные сторона покупки жилья на вторичном рынке следующие:

Стоимость данного жилья более дешевая	По сравнению со стоимостью квартиры в только что построенном, сданном жилом доме
Развитое благоустройство района	Инфраструктура района уже благоустроена, зачастую рядом с объектом имеются все нужные социальные, транспортные и коммерческие объекты — больницы, магазины, парикмахерские и т.д.
Управляющая компания	Осуществляющая жилищно-коммунальные услуги уже сформирована
Меньший уровень шума	По сравнению с новостройками, во вторичном жилье соседи не делают ремонт так часто. Зачастую при покупке квартиры по договору долевого участия, квартира передается без отделки, и потом ремонт выполняется своими силами. Это приводит к тому, что первое время в новостройках будет непрекращающийся шум от ремонта, а также возможна грязь от строительных работ
Процентные ставки снижены	по сравнению со ставками на строящееся жилье
Дорожно-транспортная сеть	и парковки (в новостройках их может не быть)
Территория района застроена	в новом квартале будет осуществляться строительство прилегаемых домов, что также сделает проживание менее комфортным
Нет недостатков строительства	в только что сданных домах зачастую происходит усадка фундамента, возможны скрытые дефекты строительства и т.д.

Какие документы нужны на квартиру-вторичку для ипотеки

Выбрав жилье и договорившись с продавцом-собственником по формату оплаты, нужно подготовить документы для банка по объекту ипотечного залога (т.е. по приобретаемой квартире).

На ипотечное жилье-вторичку банку потребуются:

• правоустанавливающие документы продавца. В таком документе указывается основание, дающее продавцу право собственности квартиры (ДКП, договор приватизации, дарения, свидетельство наследства и др.);
• гражданские паспорта собственников (копии). Если собственник младше 14-ти, то свидетельство о рождении (также копия);
• ЕГРН-выписка. Кредитные отделы некоторых банков запрашивают выписку ЕГРН самостоятельно;
• согласие продажи супругов, органов опеки (при потребности);
• справка о числе зарегистрированных в квартире. Получается в МФЦ;
• рыночная стоимость квартиры (отчет). Заказывается в оценочных компаниях, одобренных банком. Стоит от 3 000 руб. Некоторыми ипотечными банками данный отчет заказывается самостоятельно, за их счет.

Ипотека Сбербанка: официальный сайт

Сбербанк основан еще в первой половине XIX века и ведет историю от первых в России сберегательных касс. Кассы затем стали трудовыми и под влиянием времени в итоге превратились в Сбербанк СССР, включающий 15 республиканских банков. С развалом Союза банк перешел в частную собственность как акционерная компания. Ключевой акционер Сбербанка на текущий момент – Банк России, ему принадлежит половина уставного капитала + 1 голосующая акция, еще 45% капитала принадлежит зарубежным частным инвесторам.

Сбербанк располагает развитой филиальной сетью во всех регионах России, а почти половина розничных кредитов в нашей стране приходится именно на него. Сбербанк предлагает массу вариантов ипотеки, среди которых каждый клиент может найти подходящий для своей ситуации.

Документы для оформления ипотеки

Стоит ознакомиться с перечнем документов для получения ипотечного кредита. Основной список выглядит так:

• Заявление. Заполняется в банке или дома. Бланк можно скачать с официального сайта кредитного учреждения.
• Анкета банка — форма анкеты у банков может отличаться.
• Копия паспорта заявителя (для сверки надо будет предъявить оригинал).
• Копия свидетельства ИНН.
• Ксерокопия СНИЛС (свидетельство о пенсионном страховании – зеленая ламинированная карточка).
• Для мужчин призывного возраста — копия военного билета.
• Если заявитель состоит в браке — свидетельство о браке, а также брачный контракт при его наличии.
• Свидетельства о рождении детей, если таковые есть.
• Документы об образовании заявителя — дипломы, сертификаты и так далее.
• Бумаги, которые подтверждают уровень доходов по месту работы и из других источников — алименты, средства от сдачи недвижимости, финансовая помощь и прочее.

Единичные финансовые учреждения ограничиваются таким списком. В основном просят предоставить еще ряд документов. Они могут повысить шансы на получение кредита.

Самые выгодные условия ипотеки

2021 год характеризуется привлекательным падением ставок по займу. Он становится более доступным для граждан РФ.

«Газпромбанк» предлагает «Квартиры на вторичном рынке», общим сроком до 30 лет. Курс стартует с 10%. Можно получить 500 тыс. – 45 млн. рублей. Обязательная первая плата в районе 10%.

Условия:

• не менее 20 лет;
• 2-НДФЛ;
• залог приобретенного жилья или без него и поручителей.

Сбербанк России предоставляет пакет «Молодые семьи». Период действия 1–30 лет. Курс — от 10%. Размер неограничен суммами. Первоначальная плата не менее 20% от всей цены.

Требования:

• не моложе 21 года;
• форма 2-НДФЛ (в некоторых случаях не требуется).

«РоссельхозБанк» предоставляет «Жилищный» займ. Продолжительность — не более 30 лет. Тариф в 10,25%. Денежный результат: 100 тыс. – 20 миллионов. Начальный взнос должен быть не меньше 15%.

Критерии:

• от 21 года;
• стабильность заработка;
• под залог или без него.

«Возрождение» выдает займ «Квартира-Новостройка» до 30 лет под 10,9%. Ссуда – 300 тыс. – 30 млн. рублей. Взнос не менее 15%.

Требования:

• не младше 18 лет;
• 2-НДЛФ, 3-НДЛФ, форма подтверждающая наличие дохода;
• можно под залог имущества.

«ВТБ24» предлагает «Покупку жилья на первичном рынке». Тариф составляет 12,6%, при общем размере длительности до 30 лет. Начальный взнос при этом должен быть не менее 15%. Заем выдается в пределах 600 тыс. – 60 миллионов.

Условия:

• от 21 года;
• минимальный трудовой стаж в 1 год;
• официальное трудоустройство;
• страхование жизни заемщика (при отказе обращения в страховую фирму пользователю добавляется еще 1%).

«Абсолют» выдает «Выгодную ипотеку». Тариф — от 10% годовых. Размер займа – 300 тыс. – 20 млн. рублей не более чем на 30 лет. Минимальный платеж – не менее 15% от общей стоимости недвижимости.

Требования:

• возраст 21;
• документальное подтверждение платежеспособности;
• можно как под поручительство, так и без него.

«Тинькофф» кредитует по проекту «Вторичный рынок». Число займа от 500 тысяч рублей. Взнос от 30%. Годовой процент – от 10%. Длительность ипотеки – 25 лет.

Критерии:

• не моложе 21 года;
• подтверждение постоянной прибыли.

Узнать подробную информацию по залоговым продуктам можно у представителей финансового заведения.

Кому может быть выдана ипотека?

Ипотека на вторичное жилье и проценты банк Россельхозбанк в 2023 году предлагает самые выгодные. Заем могут получить люди, возрастная категория которых колеблется от 21 до 65 лет. Максимальная возрастная планка увеличивается до 75 лет, если клиент предоставит документально оформленное доказательство наличия постоянно начисляемого дохода.

Не менее важным условием является наличие стажа, время которого не должно быть меньше года. На период оформления ипотеки клиент должен работать примерно полгода. Средства по ипотеке можно значительно увеличить посредством приглашения трех заемщиков, а справка о полученных доходах позволит сэкономить на выплатах.

Похожие записи:

• 5 нововведений для ИП с 2023 года. К чему готовиться предпринимателям
• Как ИП уменьшить взносы в 2023 году
• В Зеленограде реорганизуют участок бывшей промзоны